.. en beboet de telco's voor een bedrag van 88 miljoen euro omdat men groepsgewijs een prijsafspraak zou hebben gemaakt over afschaffing van subsidies op mobiele telefoontoestellen. Zie Planet Multimedia en ook het commentaar in Elseviers nieuwsbrief:
Opvallend is alle actie van de NMa wel. Sinds de oprichting in 1998 gold de autoriteit als een sufferdje met als belangrijkste verdienste het ontmantelen van het kapperskartel. Dat ze nu ook grote, relevante zaken oppakt, valt toe te juichen. Maar de slagvaardigheid valt waarschijnlijk niet helemaal los te zien van het vertrek van Kist bij de NMa per 1 januari. Hij wilde nog even laten zien dat de NMa geen tandeloze tijger is.
De positie van de NMa ten opzichte van Interpay is overigens een stuk milder. Het Financieel Dagblad schrijft vandaag:
Directeur Anne Willem Kist van de antikarteldienst NMa denkt niet aan lagere tarieven als blijkt dat de tarieven door machtsmisbruik tot stand zijn gekomen, aldus zijn woordvoerster maandag.
Vaste lagere tarieven zouden de markt te star maken, aldus Kist. De NMa zegt eerder te denken aan verplichte veranderingen in de structuur van de betalingsorganisatie Interpay , die het grootste deel van het betalingsverkeer in Nederland regelt. De betalingsorganisatie zou onafhankelijker moeten worden van de grote banken, die nu eigenaar zijn. NMa denkt door wijziging in de verdeling van aandeelhouders en commissarissen bij Interpay meer concurrentie af te dwingen.
Wat later in het artikel wordt duidelijk hoe opgetreden gaat worden tegen makelaars:
Overigens legt de NMa geen boete op. In plaats daarvan verzoekt de NMa de Landelijke Makelaars Verenigingen haar leden een brief te schrijven met de ondubbelzinnige mededeling dat de organisatie 'geen adviestarieven meer hanteert' en dat de leden hun eigen prijs van taxaties mogen bepalen.
Als we dit onverantwoord extrapoleren dan legt de NMa volgend jaar Interpay geen boete op, maar schrijft ze voor dat de NVB aan de banken een brief moet sturen met daarin de opdracht om vanaf volgend jaar een eigen prijs te bepalen voor het pin-autorisatietarief. De banken laten zich dus niet kisten.
Tuesday, December 31, 2002
Monday, December 30, 2002
Hoedt u voor euro-biljet: 0123456789-00 !!
Nu.nl meldt op 28 december 2002 (22:35 uur):
AMSTERDAM - De opname van een reclamespot in Amsterdam is zaterdagmiddag flink uit de hand gelopen. Voor de opnames op de Oude Haagseweg in het zuidwesten van de hoofdstad strooiden de filmmakers duizenden namaak eurobiljetten op straat. Gretige omstanders en passerende automobilisten stopten enkele honderden daarvan in hun zak en gingen ermee vandoor.
De politie rukte met enkele eenheden uit om mensen ervan te weerhouden de nepbiljetten mee te nemen. Volgens een woordvoerder probeerden mensen massaal het geld van straat te graaien en stopten automobilisten midden op de weg om het geld op te rapen. Agenten moesten de biljetten afpakken van mensen die het geld al in hun handen hadden. Het is de politie niet gelukt
al het geld in beslag te nemen.
Slechte kwaliteit
De politie vreest dat veel mensen ermee proberen te betalen. Volgens haar hebben de namaakbiljetten van 5, 10, 20, 50 en 100 euro de zelfde afmeting als de echte en zijn ze dubbelzijdig bedrukt, maar zijn ze van een veel slechtere kwaliteit. De kleuren zijn verschillend en de echtheidskenmerken zoals het hologram of de zilvergrijze streep ontbreken. Zo is het 50-eurobiljet groen in plaats van oranje. Wel heeft elk biljet een serienummer: 0123456789-00.
Strafbaar
De politie waarschuwt mensen extra voorzichtig te zijn met het aannemen van eurobiljetten. "Vooral in donkere horecagelegenheden of bij snelle transacties zou je de biljetten voor echt kunnen aanzien", aldus een woordvoerder. Het betalen met de nepbiljetten is strafbaar.
AMSTERDAM - De opname van een reclamespot in Amsterdam is zaterdagmiddag flink uit de hand gelopen. Voor de opnames op de Oude Haagseweg in het zuidwesten van de hoofdstad strooiden de filmmakers duizenden namaak eurobiljetten op straat. Gretige omstanders en passerende automobilisten stopten enkele honderden daarvan in hun zak en gingen ermee vandoor.
De politie rukte met enkele eenheden uit om mensen ervan te weerhouden de nepbiljetten mee te nemen. Volgens een woordvoerder probeerden mensen massaal het geld van straat te graaien en stopten automobilisten midden op de weg om het geld op te rapen. Agenten moesten de biljetten afpakken van mensen die het geld al in hun handen hadden. Het is de politie niet gelukt
al het geld in beslag te nemen.
Slechte kwaliteit
De politie vreest dat veel mensen ermee proberen te betalen. Volgens haar hebben de namaakbiljetten van 5, 10, 20, 50 en 100 euro de zelfde afmeting als de echte en zijn ze dubbelzijdig bedrukt, maar zijn ze van een veel slechtere kwaliteit. De kleuren zijn verschillend en de echtheidskenmerken zoals het hologram of de zilvergrijze streep ontbreken. Zo is het 50-eurobiljet groen in plaats van oranje. Wel heeft elk biljet een serienummer: 0123456789-00.
Strafbaar
De politie waarschuwt mensen extra voorzichtig te zijn met het aannemen van eurobiljetten. "Vooral in donkere horecagelegenheden of bij snelle transacties zou je de biljetten voor echt kunnen aanzien", aldus een woordvoerder. Het betalen met de nepbiljetten is strafbaar.
Geldvervoer te vaak onder vuur
Vorige week maandag werd weer een geldtransport-auto van Brinks het slachtoffer van een overval door criminelen. Daarop is besloten een nood-transportplan in werking te stellen. Niet meer 's nachts rijden is één van de onderdelen daarvan.
De overval is de tiende binnen één jaar maar leidde niet tot verloren geld of gewonde chauffeurs. De verhouding met de politie is overigens redelijk suboptimaal. Vorige maand ontdekten medewerkers van geldtransport dat ze op de video werden gezet (door wie anders dan de vermoedelijke toekomstige overvallers). De politie wilde echter geen verder werk maken (zie AD) van het oppakken van de vuurgevaarlijke criminele video-crew. Sterker nog, de politie tipte de boeven in kwestie dat ze op hun beurt door Brinks op video gezet waren.
Het moge duidelijk zijn: cash wordt steeds minder populair; is diefstalgevoelig enzovoorts. Naarmate we minder massaal gebruik maken van cash vallen de kosten niet gelijkelijk bij alle maatschappelijke partijen, maar steeds meer bij partijen die de cash handelen (op de markt, geldtransport etc.). Een meer fundamentele maatschappelijke discussie over de plaats van contant geld in de samenleving, de verdeling van kosten/baten ervan lijkt me op zijn plaats.
Vanuit dit perspectief bezien is het heel jammer dat de centrale banken op dit vraagstuk, als hoofdrolspelers die de ontvangstenkant van contant geld monopoliseren, in hun internationale discussiestuk over retailbetalingsverkeer niet bespreken. En dat terwijl een macro-economische analyse leert dat tarifering van cash op zijn plaats is, alsmede wellicht een hernieuwde verdeling van kosten/baten over partijen. Die aardappel is echter misschien ook in 2003 nog wel te heet om opgediend te worden.
De overval is de tiende binnen één jaar maar leidde niet tot verloren geld of gewonde chauffeurs. De verhouding met de politie is overigens redelijk suboptimaal. Vorige maand ontdekten medewerkers van geldtransport dat ze op de video werden gezet (door wie anders dan de vermoedelijke toekomstige overvallers). De politie wilde echter geen verder werk maken (zie AD) van het oppakken van de vuurgevaarlijke criminele video-crew. Sterker nog, de politie tipte de boeven in kwestie dat ze op hun beurt door Brinks op video gezet waren.
Het moge duidelijk zijn: cash wordt steeds minder populair; is diefstalgevoelig enzovoorts. Naarmate we minder massaal gebruik maken van cash vallen de kosten niet gelijkelijk bij alle maatschappelijke partijen, maar steeds meer bij partijen die de cash handelen (op de markt, geldtransport etc.). Een meer fundamentele maatschappelijke discussie over de plaats van contant geld in de samenleving, de verdeling van kosten/baten ervan lijkt me op zijn plaats.
Vanuit dit perspectief bezien is het heel jammer dat de centrale banken op dit vraagstuk, als hoofdrolspelers die de ontvangstenkant van contant geld monopoliseren, in hun internationale discussiestuk over retailbetalingsverkeer niet bespreken. En dat terwijl een macro-economische analyse leert dat tarifering van cash op zijn plaats is, alsmede wellicht een hernieuwde verdeling van kosten/baten over partijen. Die aardappel is echter misschien ook in 2003 nog wel te heet om opgediend te worden.
Friday, December 27, 2002
We zijn één jaar verder.....
.. sinds ik dit weblog begonnen ben. Ik heb me afgevraagd of ik met het log moet doorgaan. Totdat ik me besefte dat het weblog een aantal gerenommeerde lezers heeft. Een klein voorbeeldje.
Op 1 januari 2002 stelt Duisenberg:
Ik betaalde gisteren in Frankfurt voor een aardbeienmilkshake en een Bic Mac precies evenveel in euro's als vorige week in Duitse marken.
Op 11 januari signaleerde ik in dit log al het bestaan en reden achter prijsverhogingen door de euro. Moeizaam erkenden vervolgens ook de officiële instanties (Zalm, DNB, etc. ) hun ongelijk.
Uiteindelijk heeft mijn log-entry ook Duisenberg bereikt. In het interview met RTL-Z (uitgezonden op de dag voor Kerstmis) erkent hij dat de prijzen toch wel een beetje zijn gestegen. En als vanouds onderbouwt hij zijn betoog met een welgekozen voorbeeld:
Neem nou bijvoorbeeld het parkeren bij het hoofdstation hier in Frankfurt. Vorig jaar kostte dat één Duitse mark per half uur. Dit jaar was dat één euro per half uur.
Dus we gaan door. Maar vanaf 2003 wel in het Engels.
Op 1 januari 2002 stelt Duisenberg:
Ik betaalde gisteren in Frankfurt voor een aardbeienmilkshake en een Bic Mac precies evenveel in euro's als vorige week in Duitse marken.
Op 11 januari signaleerde ik in dit log al het bestaan en reden achter prijsverhogingen door de euro. Moeizaam erkenden vervolgens ook de officiële instanties (Zalm, DNB, etc. ) hun ongelijk.
Uiteindelijk heeft mijn log-entry ook Duisenberg bereikt. In het interview met RTL-Z (uitgezonden op de dag voor Kerstmis) erkent hij dat de prijzen toch wel een beetje zijn gestegen. En als vanouds onderbouwt hij zijn betoog met een welgekozen voorbeeld:
Neem nou bijvoorbeeld het parkeren bij het hoofdstation hier in Frankfurt. Vorig jaar kostte dat één Duitse mark per half uur. Dit jaar was dat één euro per half uur.
Dus we gaan door. Maar vanaf 2003 wel in het Engels.
DNB-weetjes
Lees in het kwartaalbericht van DNB over de invoering van CLS, de discussies over het TARGET systeem, dat het met de incassofraude allemaal hardstikke meevalt.
En als u toch bij DNB op de site bent, pak dan direkt de consultatie over TARGET 2 mee.
En als u toch bij DNB op de site bent, pak dan direkt de consultatie over TARGET 2 mee.
Interpay mist de boot
.. aldus het FD vanochtend.
De strijd om het aanbieden van een contactloze openbaar vervoerkaart loopt nu tussen twee consortia, die een laatste extra aanbestedingsronde ingaan. Eén daarvan bestaat uit adviesbureau Accenture, het Hongkongse ov-bedrijf MTR, het Franse ict-bedrijf Thales en de Nederlandse Volker Wessels Stevin-dochter Vialis. Siemens Nederland vormt met de Amerikaanse ict-bedrijven EDS en Cubic het andere overgebleven consortium.
Het streven is nu om in april het contract te tekenen, waarna de kaart herfst 2003 in de regio Rotterdam, in Amsterdam en op de Veluwe wordt geïntroduceerd voor de metro, trein, tram en bus. In 2004 wordt de kaart in de rest van het land ingevoerd.
De ov-kaart kan later worden uitgebreid met mogelijkheden om onder meer parkeren en taxi's te betalen. De kaart werkt contactloos. Leesapparaten signaleren dat een passagier in- en uitstapt, waarna automatisch het verschuldigde bedrag wordt afgeboekt.
Nu is er niets mis met een beetje ambitie, maar ik kan me voorstellen dat Interpay en de banken het hiet erg vinden om deze boot gemist te hebben. Deze aanbestedings- en invoeringsprocedure ziet er erg ambitieus uit en met zoveel betrokken partijen lijkt me dat een fikse kluit werk.
De strijd om het aanbieden van een contactloze openbaar vervoerkaart loopt nu tussen twee consortia, die een laatste extra aanbestedingsronde ingaan. Eén daarvan bestaat uit adviesbureau Accenture, het Hongkongse ov-bedrijf MTR, het Franse ict-bedrijf Thales en de Nederlandse Volker Wessels Stevin-dochter Vialis. Siemens Nederland vormt met de Amerikaanse ict-bedrijven EDS en Cubic het andere overgebleven consortium.
Het streven is nu om in april het contract te tekenen, waarna de kaart herfst 2003 in de regio Rotterdam, in Amsterdam en op de Veluwe wordt geïntroduceerd voor de metro, trein, tram en bus. In 2004 wordt de kaart in de rest van het land ingevoerd.
De ov-kaart kan later worden uitgebreid met mogelijkheden om onder meer parkeren en taxi's te betalen. De kaart werkt contactloos. Leesapparaten signaleren dat een passagier in- en uitstapt, waarna automatisch het verschuldigde bedrag wordt afgeboekt.
Nu is er niets mis met een beetje ambitie, maar ik kan me voorstellen dat Interpay en de banken het hiet erg vinden om deze boot gemist te hebben. Deze aanbestedings- en invoeringsprocedure ziet er erg ambitieus uit en met zoveel betrokken partijen lijkt me dat een fikse kluit werk.
Monday, December 23, 2002
Pinnen, als je saldo maar goed zit....
De Postbank kampte sinds zaterdag met een pin-probleem aldus het Parool. Door een storing:
geven de betaal- en pinautomaten in heel Nederland niet de juiste saldi weer van rekeningen. Pinbetalingen en geldopnames worden momenteel niet afgeschreven.
De saldi van betaalrekeningen blijven haken op de stand van zaterdagnacht. Stortingen of opnames van na die tijd zijn er door de storing niet in meer verwerkt.
...
De storing betreft uitsluitend de gea- en bea-apparatuur, ofwel de pin- en betaalautomaten. Overschrijvingen, incasso's en andere transacties verlopen voorzover bekend normaal, aldus de Postbank.
De Telegraaf meldde later vandaag dat het probleem verholpen was:
De storing heeft maandag vrijwel een hele werkdag geduurd. Aan het einde van de middag was het probleem verholpen en werden de saldo's bijgewerkt. De storing werd maandagochtend ontdekt.
geven de betaal- en pinautomaten in heel Nederland niet de juiste saldi weer van rekeningen. Pinbetalingen en geldopnames worden momenteel niet afgeschreven.
De saldi van betaalrekeningen blijven haken op de stand van zaterdagnacht. Stortingen of opnames van na die tijd zijn er door de storing niet in meer verwerkt.
...
De storing betreft uitsluitend de gea- en bea-apparatuur, ofwel de pin- en betaalautomaten. Overschrijvingen, incasso's en andere transacties verlopen voorzover bekend normaal, aldus de Postbank.
De Telegraaf meldde later vandaag dat het probleem verholpen was:
De storing heeft maandag vrijwel een hele werkdag geduurd. Aan het einde van de middag was het probleem verholpen en werden de saldo's bijgewerkt. De storing werd maandagochtend ontdekt.
Er wordt weer meer gepind .... maar kloppen de cijfers wel?
Interpay meldt vandaag dat er 5,8 miljoen keer is gepind op de drukste zaterdag van het jaar: 21 december. Vorig jaar kon ik vanuit het toen geldende cijfer (5,75 miljoen in 2001 en 4,8 miljoen in 2000) berekenen dat het totaal aantal transacties van 2001 uit zou komen op 960 a 980 miljoen. Dat werd toen 954 miljoen totaal. Probeer ik dat op dezelfde onverantwoorde wijze nu weer, dan kom ik uit op 965 a 985 miljoen.
Nu ben ik toch verbaasd. Rekent u even met me mee?
Interpay heeft eerder al aangekondigd dat de 1 miljardste pinbetaling dit jaar al gedaan is op 10 december. Dat levert winkeliers korting op. Die dag was handig uitgekozen, want door-extrapoleren zou betekenen dat (bij een gemiddelde van 20 miljoen pinbetalingen per week) het misschien ook net mogelijk zou zijn over 2002 het totaal aantal van 1,050 miljard pinbetalingen te doen (met nog zo'n 2,5 week in het verschiet). Uit publiciteitsoogpunt vond ik die 1 miljardste betaling dus wel goed gekozen. Wie weet zouden winkeliers wel klanten aanmoedigen om meer gaan pinnen om de 1,050 miljard te halen..... en dan zou hun korting 12,5 procent bedragen !!!
U snapt mijn verwarring. Als het totaal aantal pinbetalingen om en nabij de miljard zou bedragen, dan moet de kerstpiek op zaterdag voor kerstmis volgens mijn onverantwoorde rekenmethode van vorig jaar toch zeker boven de 6 miljoen liggen. Echter, het zijn er maar 5,8 miljoen (zie ook de historische cijfers Interpay).
Deze strijdige cijfers zijn daarom aanleiding tot de volgende veronderstellingen:
1. De consumenten houden toch tegen het eind van het jaar de hand meer op de knip. Er zijn toevalligerwijs op 21 december 500.000 minder kerstinkopen betaald met pin (wie weet een deel wel met de chip trouwens....?), wie weet hing iedereen wel voor de tv op dat moment om schaatsen te kijken.
2. De piek voor Kerstmis is geen statistisch verantwoord ijkpunt (meer). Mensen zijn veel actiever gaan pinnen door de week heen en daarom zijn de cijfers over het hele jaar hoger en rond de kerst niet. De piek rond kerstmis wordt dus niet meer bepaald door het aantal pinnende klanten of het aantal betaalautomaten, maar heeft nu gewoon zijn autonome piek bereikt.
3. Interpay heeft de 1 miljardste pinbetaling gewoon wat vroeger naar voren gehaald zodat ze niet tijdens de kerstdagen de publiciteit kregen maar daarvoor. Het totaal aantal pintransacties bedraagt in deze variant om en nabij 1 miljard en 20 miljoen stuks over 2002.
Welaan, even afwachten tot het nieuwe jaar de totaalcijfers bekend zijn en dan weten we meer....
Nu ben ik toch verbaasd. Rekent u even met me mee?
Interpay heeft eerder al aangekondigd dat de 1 miljardste pinbetaling dit jaar al gedaan is op 10 december. Dat levert winkeliers korting op. Die dag was handig uitgekozen, want door-extrapoleren zou betekenen dat (bij een gemiddelde van 20 miljoen pinbetalingen per week) het misschien ook net mogelijk zou zijn over 2002 het totaal aantal van 1,050 miljard pinbetalingen te doen (met nog zo'n 2,5 week in het verschiet). Uit publiciteitsoogpunt vond ik die 1 miljardste betaling dus wel goed gekozen. Wie weet zouden winkeliers wel klanten aanmoedigen om meer gaan pinnen om de 1,050 miljard te halen..... en dan zou hun korting 12,5 procent bedragen !!!
U snapt mijn verwarring. Als het totaal aantal pinbetalingen om en nabij de miljard zou bedragen, dan moet de kerstpiek op zaterdag voor kerstmis volgens mijn onverantwoorde rekenmethode van vorig jaar toch zeker boven de 6 miljoen liggen. Echter, het zijn er maar 5,8 miljoen (zie ook de historische cijfers Interpay).
Deze strijdige cijfers zijn daarom aanleiding tot de volgende veronderstellingen:
1. De consumenten houden toch tegen het eind van het jaar de hand meer op de knip. Er zijn toevalligerwijs op 21 december 500.000 minder kerstinkopen betaald met pin (wie weet een deel wel met de chip trouwens....?), wie weet hing iedereen wel voor de tv op dat moment om schaatsen te kijken.
2. De piek voor Kerstmis is geen statistisch verantwoord ijkpunt (meer). Mensen zijn veel actiever gaan pinnen door de week heen en daarom zijn de cijfers over het hele jaar hoger en rond de kerst niet. De piek rond kerstmis wordt dus niet meer bepaald door het aantal pinnende klanten of het aantal betaalautomaten, maar heeft nu gewoon zijn autonome piek bereikt.
3. Interpay heeft de 1 miljardste pinbetaling gewoon wat vroeger naar voren gehaald zodat ze niet tijdens de kerstdagen de publiciteit kregen maar daarvoor. Het totaal aantal pintransacties bedraagt in deze variant om en nabij 1 miljard en 20 miljoen stuks over 2002.
Welaan, even afwachten tot het nieuwe jaar de totaalcijfers bekend zijn en dan weten we meer....
Kist in Trouw: donkerbruin vermoeden over pinnen
Zo tijdens de laatste dagen van zijn baan als directeur van de NMa geeft Kist een interview aan Trouw. Hij spreekt onder andere over het toezicht op misbruik van marktposities.
Trouw vraagt:
In het misbruiktoezicht is er de boete gekomen van veertien miljoen tegen de samenwerkende energiebedrijven. Een ongekend hoge boete.
Kist antwoordt:
Ja en de rechter heeft het onderschreven. Daar gaat een signaal vanuit. Als de NMA iets doet, dan moet je er toch wel ernstig mee rekening houden dat dat is wat het zal worden. En twee: dat hoge niveau van boetes daar moet je dus blijkbaar ook niet bij denken dat de rechter daar wel van zal terugschrikken. Bedenk wel dat we van de veertig tot vijftig zaken die bij de rechter terechtkwamen, er uiteindelijk maar eentje verloren hebben. Dat noem ik een 'record', heel belangrijk voor een beginnende toezichthouder. Je ziet daardoor nu ook preventieve effecten ontstaan. Ik las in de krant dat Interpay (het bedrijf dat de pin-transacties afhandelt) haar systemen heeft aangepast. Het kan natuurlijk zijn dat spontaan ineens de geest vaardig is geworden over Interpay. Maar ik heb een bruin vermoeden dat dat ook samenhangt met het onderzoek dat wij doen naar de machtspositie van Interpay. Dat is opmerkelijk.
Ik neem aan dat Kist bij deze tekst doelt op het via de bank afrekenen van pintransacties. Daartoe zullen ook systemen moeten worden aangepast. Opvallend is echter dat hij het advies van de Werkgroep Wellink niet noemt. Ook valt op dat een soortgelijke boete van 14 a 20 miljoen voor de banken neer zou komen op 1,5 a 2 cent per pintransactie. Dat kan er volgens mij nog best wel van de transportprijs af.
Trouw vraagt:
In het misbruiktoezicht is er de boete gekomen van veertien miljoen tegen de samenwerkende energiebedrijven. Een ongekend hoge boete.
Kist antwoordt:
Ja en de rechter heeft het onderschreven. Daar gaat een signaal vanuit. Als de NMA iets doet, dan moet je er toch wel ernstig mee rekening houden dat dat is wat het zal worden. En twee: dat hoge niveau van boetes daar moet je dus blijkbaar ook niet bij denken dat de rechter daar wel van zal terugschrikken. Bedenk wel dat we van de veertig tot vijftig zaken die bij de rechter terechtkwamen, er uiteindelijk maar eentje verloren hebben. Dat noem ik een 'record', heel belangrijk voor een beginnende toezichthouder. Je ziet daardoor nu ook preventieve effecten ontstaan. Ik las in de krant dat Interpay (het bedrijf dat de pin-transacties afhandelt) haar systemen heeft aangepast. Het kan natuurlijk zijn dat spontaan ineens de geest vaardig is geworden over Interpay. Maar ik heb een bruin vermoeden dat dat ook samenhangt met het onderzoek dat wij doen naar de machtspositie van Interpay. Dat is opmerkelijk.
Ik neem aan dat Kist bij deze tekst doelt op het via de bank afrekenen van pintransacties. Daartoe zullen ook systemen moeten worden aangepast. Opvallend is echter dat hij het advies van de Werkgroep Wellink niet noemt. Ook valt op dat een soortgelijke boete van 14 a 20 miljoen voor de banken neer zou komen op 1,5 a 2 cent per pintransactie. Dat kan er volgens mij nog best wel van de transportprijs af.
Oude transacties bewaren ... het gat in de markt !
Kijk, ik ben zelf nog volledig analoog (op dit weblogje na) dus ik heb er geen last van. Maar vertrouwde telebankiers zullen ontdekken dat bij de overgang van telebankieren naar Internet-bankieren het een stuk lastiger is om de oude transacties te raadplegen. Erik van der Meer heeft daarover een leuk stuk geschreven in het Financieel Dagblad. Het gat in de markt is nu dus software waarmee je al die bancaire transacties (uit internet bankieren) goed kunt opslaan. Van der Meer bespreekt de produkten EasyDisc en Bank Offline.
Ik ben benieuwd of er meer bedrijven/produkten in dit gat in de markt springen?
Ik ben benieuwd of er meer bedrijven/produkten in dit gat in de markt springen?
Nieuwe betaalpalen.... voor bij de benzinepomp enzo
Vandaag in de krant. Esso gaat aan de onbemande bezinepompen. Zoals we weten een mooie plaats om fraude te plegen met pinpassen. Vorige week in de automatiseringsgids: Interpay komt met nieuwe specificaties betaalautomaten (in het bijzonder die op onbemande lokaties). Die weigeren dienst te doen zodra men ze op de niet-voorgeschreven manier openmaakt.
Afijn, zo hebben we het probleem op korte termijn opgelost. Op de langere termijn gaan we meer volledig over op chipkaart-technologie. Maar dat is makkelijker gezegd dan gedaan. Ik ben daarom van plan volgend jaar een conferentie over te gaan houden over de beste manier waarop we in Nederland die bancaire chipfunctie zouden kunnen gaan invoeren. Moet dat snel of langzaam? Hoeveel fraude is er eigenlijk met pinpassen? Wat gebeurt er in het buitenland? Hoe gaan we dan de kosten van de terminals doorberekenen?
Enzovoorts..... u hoort nog van me.
Afijn, zo hebben we het probleem op korte termijn opgelost. Op de langere termijn gaan we meer volledig over op chipkaart-technologie. Maar dat is makkelijker gezegd dan gedaan. Ik ben daarom van plan volgend jaar een conferentie over te gaan houden over de beste manier waarop we in Nederland die bancaire chipfunctie zouden kunnen gaan invoeren. Moet dat snel of langzaam? Hoeveel fraude is er eigenlijk met pinpassen? Wat gebeurt er in het buitenland? Hoe gaan we dan de kosten van de terminals doorberekenen?
Enzovoorts..... u hoort nog van me.
Friday, December 20, 2002
Weg met de dubbele prijzen...
Ze maken het wel bont bij de Europese Commissie. Nog geen jaar nadat de euro is ingevoerd moeten de oude prijzen naast de europrijzen verwijderd worden. Aldus Pedro Solbes. Want die oude prijzen zorgen voor vertraging bij de invoering en acceptatie van de euro.... Zie verder de evaluatie van de Europese Commissie.
Ik word er een beetje treurig van. Als er één trend is die zich doorzet dan is het wel een Europese Commissie die als een kip zonder kop allerlei regels uitvaardigt, steeds groter wordt, niet democratisch gecontroleerd wordt, de eigen financien niet op orde heeft en als een Monster van Frankstein een eigen leven gaat leiden.
Weet iemand eigenlijk hoe het in het orginele boek afliep met dat Monster? Ik ken alleen een film met Marty Feldman (en een paard dat telkens hinnikt bij het horen van de naam: Frau Blücher), maar weet niet of die afloop representatief is voor Europa.
Ik word er een beetje treurig van. Als er één trend is die zich doorzet dan is het wel een Europese Commissie die als een kip zonder kop allerlei regels uitvaardigt, steeds groter wordt, niet democratisch gecontroleerd wordt, de eigen financien niet op orde heeft en als een Monster van Frankstein een eigen leven gaat leiden.
Weet iemand eigenlijk hoe het in het orginele boek afliep met dat Monster? Ik ken alleen een film met Marty Feldman (en een paard dat telkens hinnikt bij het horen van de naam: Frau Blücher), maar weet niet of die afloop representatief is voor Europa.
Thursday, December 19, 2002
Overmaken naar buitenland: een praktijktest
Er moest geld naar de UK worden overgemaakt. Ik had alle gegevens, behalve..... het International Bank Account Number.
Geen nood, ik zoek op het internet de klantenservice van Westminister/Primeline op en vraag hun om het IBAN. Vervolgens krijg ik de SWIFT Code. Ik bedank hen hartelijk maar hou vol. U moet mij toch een IBAN kunnen verstrekken? Er werd navraag gedaan bij de betaalexperts..... even wachten dus.
Thank you for waiting. Well I've checked with the payment systems specialist and apparently the IBAN is only something that is being used in Italy and Spain.
Goed, na al die moeite heb ik deze Britse klantenservice vriendelijk bedankt en de Nederlandse klantenservice gebeld. Daar nam iemand van de Postbank de lijn op. Hij beweerde alle vragen over het Nederlandse betalingsverkeer te kunnen beantwoorden. Maar wel alleen het binnenlands betalingsverkeer. Want buitenlands daar ging een andere afdeling over. Ik kon niet nalaten hem toen toch nog even de enige door hem niet-te-beantwoorden vraag te stellen over binnenlands betalingsverkeer en wel:
Wat is mijn pincode?
Terecht bij de buitenland klantenservice van Postbank kreeg ik snel antwoord. Niet het IBAN, wel toelichting hoe ik met de inmiddels verzamelde gegevens een geldige overboeking naar het buitenland kon doen.
En nu maar hopen dat die nog voor het eind van het jaar verwerkt is.
Geen nood, ik zoek op het internet de klantenservice van Westminister/Primeline op en vraag hun om het IBAN. Vervolgens krijg ik de SWIFT Code. Ik bedank hen hartelijk maar hou vol. U moet mij toch een IBAN kunnen verstrekken? Er werd navraag gedaan bij de betaalexperts..... even wachten dus.
Thank you for waiting. Well I've checked with the payment systems specialist and apparently the IBAN is only something that is being used in Italy and Spain.
Goed, na al die moeite heb ik deze Britse klantenservice vriendelijk bedankt en de Nederlandse klantenservice gebeld. Daar nam iemand van de Postbank de lijn op. Hij beweerde alle vragen over het Nederlandse betalingsverkeer te kunnen beantwoorden. Maar wel alleen het binnenlands betalingsverkeer. Want buitenlands daar ging een andere afdeling over. Ik kon niet nalaten hem toen toch nog even de enige door hem niet-te-beantwoorden vraag te stellen over binnenlands betalingsverkeer en wel:
Wat is mijn pincode?
Terecht bij de buitenland klantenservice van Postbank kreeg ik snel antwoord. Niet het IBAN, wel toelichting hoe ik met de inmiddels verzamelde gegevens een geldige overboeking naar het buitenland kon doen.
En nu maar hopen dat die nog voor het eind van het jaar verwerkt is.
Ouderen mijden geldautomaat
Eén derde van de ouderen neemt geen geld op uit de muur omdat ze zich onveilig voelen. Ook missen ze het sociaal contact. Aldus blijkt uit een onderzoek van de Rijksuniversiteit Groningen dat vanochtend aangeboden is aan wethouder Paas in het staduhis van Groningen.
Morgen is het rapport hier te vinden.
Morgen is het rapport hier te vinden.
Age-key: chip voor leeftijd controle
De agekey is een systeem dat door de sigarettenindustrie voorgesteld wordt. Op een plekje in de chipknip wordt genoteerd of je ouder dan 16 bent of niet. En dan kunnen in lijn met wettelijke voorschriften alleen ouderen sigaretten kopen. De bedoeling is dat het vanaf 1 januari 2003 wordt ingevoerd. De regelgeving laat nog even op parlementaire behandeling wachten.
Wie zich voorstelt dat de chipkaart ook even uitgeleend kan worden snapt dat het project inzichzelf redelijk nutteloos is. Maar het biedt de industrie de gelegenheid om het gebaar te maken dat er werk gemaakt wordt van de regels. En zo houden we elkaar lekker bezig. Interessant is overigens dat het thema al langer loopt. Een eerder commentaar op het Internet is bijvoorbeeld te vinden bij Mainstreet Journal (een inmiddels opgeheven e-zine uit Amsterdam).
Overigens wel goed voor de ont-cash-ing van de sigarettenautomaten. Chipknip-banken en de ontwikkelaar van Agekey worden spekkoper.
Wie zich voorstelt dat de chipkaart ook even uitgeleend kan worden snapt dat het project inzichzelf redelijk nutteloos is. Maar het biedt de industrie de gelegenheid om het gebaar te maken dat er werk gemaakt wordt van de regels. En zo houden we elkaar lekker bezig. Interessant is overigens dat het thema al langer loopt. Een eerder commentaar op het Internet is bijvoorbeeld te vinden bij Mainstreet Journal (een inmiddels opgeheven e-zine uit Amsterdam).
Overigens wel goed voor de ont-cash-ing van de sigarettenautomaten. Chipknip-banken en de ontwikkelaar van Agekey worden spekkoper.
Resultaten consultatie clearing en settlement....
Zojuist bekend geworden:
A summary of the responses received has been published today on the website of the Commission.
The document is only available in English thus far. Other language versions will follow in the New Year.
http://europa.eu.int/comm/internal_market/en/finances/mobil/clearing/index.htm
A summary of the responses received has been published today on the website of the Commission.
The document is only available in English thus far. Other language versions will follow in the New Year.
http://europa.eu.int/comm/internal_market/en/finances/mobil/clearing/index.htm
Wednesday, December 18, 2002
Pintarieven nu via bank regelen ... dan nu ook open autorisatie nodig!
Het Financieel Dagblad maakt bekend dat men bij Interpay en Nederlandse banken nu druk bezig is met de implementatie van de aanbeveling van de commissie Wellink om de tarieven voor het pinnen niet meer aan Interpay te vergoeden maar aan de banken (die verdere afwikkeling van kosten of outsourcing van autorisatieverkeer zelf maar met Interpay moeten regelen).
Met alle respect: dit was ronduit de slechtste aanbeveling uit het rapport. Het tot dan toe zichtbare monopolie wordt nu weggemoffeld in de individuele contracten. Door een aantal showcontracten kunnen banken nu laten zien dat er geen monopolie is, waarna continuering van de bestaande tariferingspraktijk (te hoge winstopslag) geen probleem is.
Te hopen is dat hetzij banken, DNB of NMa nu ook op korte termijn eisen dat de markt voor autorisatie van pinnen (met verplichte openstelling van banknetwerken voor derden) opengebroken wordt. Immers, als ook anderen dan Interpay (bijvoorbeeld van der Velde) de autorisatieberichten mag transporteren, dan komt er tenminste enige concurrentie en is er kans op de broodnodige tariefsverlaging pinnen. Bedacht moet daarbij worden dat de markt breder is dan pinautorisatieberichten voor in de winkel; autorisatie van pinberichten geschiedt ook bij gastgebruik geldautomaten en installatie van service-ATM's in de winkel.
En verder ben ik erg benieuwd of de tot nu toe geldende kwantumkorting van Interpay ook in de nieuwe situatie wordt doorberekend aan de winkeliers.....
Met alle respect: dit was ronduit de slechtste aanbeveling uit het rapport. Het tot dan toe zichtbare monopolie wordt nu weggemoffeld in de individuele contracten. Door een aantal showcontracten kunnen banken nu laten zien dat er geen monopolie is, waarna continuering van de bestaande tariferingspraktijk (te hoge winstopslag) geen probleem is.
Te hopen is dat hetzij banken, DNB of NMa nu ook op korte termijn eisen dat de markt voor autorisatie van pinnen (met verplichte openstelling van banknetwerken voor derden) opengebroken wordt. Immers, als ook anderen dan Interpay (bijvoorbeeld van der Velde) de autorisatieberichten mag transporteren, dan komt er tenminste enige concurrentie en is er kans op de broodnodige tariefsverlaging pinnen. Bedacht moet daarbij worden dat de markt breder is dan pinautorisatieberichten voor in de winkel; autorisatie van pinberichten geschiedt ook bij gastgebruik geldautomaten en installatie van service-ATM's in de winkel.
En verder ben ik erg benieuwd of de tot nu toe geldende kwantumkorting van Interpay ook in de nieuwe situatie wordt doorberekend aan de winkeliers.....
Nederlanders willen gulden terug
Trouw schrijft op 17 december:
AMSTERDAM - De Nederlanders willen in meerderheid terug naar de gulden. Dat blijkt uit onderzoek onder 3500 Europeanen door het Europese onderzoeksinstituut Thalys Explorer. Liefst 53 procent van de Nederlanders heeft last van nostalgische gevoelens (in april was dat nog maar 38 procent). Nederlanders zijn daarmee het minst te spreken over de nieuwe munteenheid van alle Europeanen uit de eurozone.
De Belgen zijn daarentegen de meest 'eurofiele' Europeanen: volgens de steekproef ziet 28 procent niets in een terugkeer naar de Belgische frank. Gemiddeld genomen is 53 procent van de Europeanen dik tevreden met de euro, terwijl 43 procent duidelijk een hang heeft naar de oude munt. De conclusie van het onderzoek: de klok moet niet worden teruggedraaid.
Met het onderzoek, uitgevoerd door het Franse onderzoeksbureau Ipsos, heeft Thalys Explorer in kaart willen brengen in hoeverre de acceptatie van de euro sinds zijn introductie op 1 januari is toegenomen. Het bureau heeft dat proberen vast te stellen aan de hand van een lijst met onder meer de volgende vragen:
* Heeft de euro bijgedragen aan de invloed van Europa?
Ja, zegt 68 procent van de Europeanen.
* Draagt de euro bij aan de economische groei?
Ja, zegt 42 procent van de Europeanen.
* Heeft de euro het vergelijken van Europese consumentenproducten vereenvoudigd?
Ja, zegt 63 procent van de Europeanen.
Het is opvallend dat de Nederlanders op deze vraag bovengemiddeld positief antwoorden (87 procent zegt de prijsvergelijking makkelijker te vinden). Volgens de onderzoekers is de reden daarvoor dat de Nederlander meer reist dan andere Europeanen.
Brengt de munt de Europeanen cultureel nader tot elkaar?
Ja, zegt 40 procent van de Europeanen. Meer Nederlanders (17 procent) dan gemiddeld in Europa (6 procent) denken dat de euro niets heeft veranderd.
De vraag of de introductie van de euro problemen veroorzaakt, beantwoordt slechts 29 procent van de Europeanen bevestigend.
AMSTERDAM - De Nederlanders willen in meerderheid terug naar de gulden. Dat blijkt uit onderzoek onder 3500 Europeanen door het Europese onderzoeksinstituut Thalys Explorer. Liefst 53 procent van de Nederlanders heeft last van nostalgische gevoelens (in april was dat nog maar 38 procent). Nederlanders zijn daarmee het minst te spreken over de nieuwe munteenheid van alle Europeanen uit de eurozone.
De Belgen zijn daarentegen de meest 'eurofiele' Europeanen: volgens de steekproef ziet 28 procent niets in een terugkeer naar de Belgische frank. Gemiddeld genomen is 53 procent van de Europeanen dik tevreden met de euro, terwijl 43 procent duidelijk een hang heeft naar de oude munt. De conclusie van het onderzoek: de klok moet niet worden teruggedraaid.
Met het onderzoek, uitgevoerd door het Franse onderzoeksbureau Ipsos, heeft Thalys Explorer in kaart willen brengen in hoeverre de acceptatie van de euro sinds zijn introductie op 1 januari is toegenomen. Het bureau heeft dat proberen vast te stellen aan de hand van een lijst met onder meer de volgende vragen:
* Heeft de euro bijgedragen aan de invloed van Europa?
Ja, zegt 68 procent van de Europeanen.
* Draagt de euro bij aan de economische groei?
Ja, zegt 42 procent van de Europeanen.
* Heeft de euro het vergelijken van Europese consumentenproducten vereenvoudigd?
Ja, zegt 63 procent van de Europeanen.
Het is opvallend dat de Nederlanders op deze vraag bovengemiddeld positief antwoorden (87 procent zegt de prijsvergelijking makkelijker te vinden). Volgens de onderzoekers is de reden daarvoor dat de Nederlander meer reist dan andere Europeanen.
Brengt de munt de Europeanen cultureel nader tot elkaar?
Ja, zegt 40 procent van de Europeanen. Meer Nederlanders (17 procent) dan gemiddeld in Europa (6 procent) denken dat de euro niets heeft veranderd.
De vraag of de introductie van de euro problemen veroorzaakt, beantwoordt slechts 29 procent van de Europeanen bevestigend.
Sunday, December 15, 2002
eBay klanten (bijna) slachtoffer van credit card scam
De BBC meldt hoe boeven een namaak e-Bay site ontwierpen en klanten vertelden dat men daar de financiële gegevens nogmaals moest invoeren. En ze noemden het EBay (met een hoofdletter). Dit subtiele verschil was goed voor een kleine poging tot fraude. Vrij snel daarna is de frauderende site uit de lucht gegaan (klanten gingen toch ook even informeren bij e-Bay of dit allemaal wel klopte).
MasterCard test high-tech payments
Proximity betalingen zijn in. CNET (Via Ron Onrust en Lynn Wheeler) meldt dat Mastercard een systeem gaat testen met de naam Paypass. Een proximity token wordt op de credit-card geinstalleerd en vervolgens hoeft de klant bij betalingen onder bepaalde bedragen geen handtekening meer te zetten. Gewoon even zwaaien met de kaart naar de betaalterminal en klaar is kees.
Zie verder http://news.com.com/2100-1001-977829.html?tag=fd_top
Zie verder http://news.com.com/2100-1001-977829.html?tag=fd_top
Friday, December 13, 2002
Inhaalslagje: nieuws van 2 tot en met 12 december
Met excuus voor de overdaad aan informatie wordt nu achterstevoren de informatie van de afgelopen twee weken gelogd. Te beginnen met:
-Verslag van de Ecofin Raad van 3 en 11 december in Brussel,
-DNB en PVF willen samengaan in toezicht op bank-, verzekeraars en pensioenfondsen,
-incidenteel misbruik (amsterdam/amersfoort) bankrekeningen door postfraude,
-1 miljardste pinbetaling bij wijnkoperij in Uithoorn,
-Belgen vervangen fraudegevoelige betaalautomaten,
-Barclays gaat een e-money,
-Franse banken maken Moneo mobiel bruikbaar,
-achtergrondinformatie over fraudecijfers bij Visa USA,
-MaxFoodmarket is ermee gestopt,
-Telco's hebben convenant gesloten om 0900-fraude te voorkomen / verder tegen te gaan,
-het effectentoezicht komt meer in één hand, aldus Financiën,
-Interpay lanceert de V-card voor betalen op Internet (nieuwsbrief e-wijzer),
-Hoogervorst rapporteert aan de kamer over betalingsverkeer,
-Mastercard heeft net een 160 miljoen dollar kosten processing systeem in gebruik genomen,
-De NMa heeft het bezwaar van gebruikersplatform Betalingsverkeer wegens termijnoverschrijding niet verder behandeld,
-Vodafone verwerkt 430 miljoen SMS-berichten in een halfjaar; daarmee is de totale markt (uitgaande van 20 % marktaandeel) van SMS-berichten te schatten op 4,5 miljard berichten per jaar,
-Financiën helpt 10 misverstanden over groei- en stabiliteitspact uit de wereld,
-Pink Roccade is de eerste met een gecertificeerde elektronische handtekening,
-de Postwissel wordt van de markt gehaald na 132 jaar trouwe dienst.... de money transfer neemt het over,
-NIB Capital Bank (NIB) of The Netherlands gaat internationaal betalingsverkeer laten lopen via Fundtech's electronic payment
solution, PAYplus,
-Visa komt met de overschrijvingscheque (ongebruikte kredietruimte van je credit-card opnemen tbv aankopen),
-Vodafone kondigt Vodafone live! aan, de zogeheten MMS-diensten,
-Ben (20 a 35 % meer) en Albert Heijn (10 % extra) concurreren op beltegoed op pre-paid kaarten,
-Thuiswinkel.org komt met position paper over betaaldiensten: klaagt over teveel betaalmogelijkheden.
-Verslag van de Ecofin Raad van 3 en 11 december in Brussel,
-DNB en PVF willen samengaan in toezicht op bank-, verzekeraars en pensioenfondsen,
-incidenteel misbruik (amsterdam/amersfoort) bankrekeningen door postfraude,
-1 miljardste pinbetaling bij wijnkoperij in Uithoorn,
-Belgen vervangen fraudegevoelige betaalautomaten,
-Barclays gaat een e-money,
-Franse banken maken Moneo mobiel bruikbaar,
-achtergrondinformatie over fraudecijfers bij Visa USA,
-MaxFoodmarket is ermee gestopt,
-Telco's hebben convenant gesloten om 0900-fraude te voorkomen / verder tegen te gaan,
-het effectentoezicht komt meer in één hand, aldus Financiën,
-Interpay lanceert de V-card voor betalen op Internet (nieuwsbrief e-wijzer),
-Hoogervorst rapporteert aan de kamer over betalingsverkeer,
-Mastercard heeft net een 160 miljoen dollar kosten processing systeem in gebruik genomen,
-De NMa heeft het bezwaar van gebruikersplatform Betalingsverkeer wegens termijnoverschrijding niet verder behandeld,
-Vodafone verwerkt 430 miljoen SMS-berichten in een halfjaar; daarmee is de totale markt (uitgaande van 20 % marktaandeel) van SMS-berichten te schatten op 4,5 miljard berichten per jaar,
-Financiën helpt 10 misverstanden over groei- en stabiliteitspact uit de wereld,
-Pink Roccade is de eerste met een gecertificeerde elektronische handtekening,
-de Postwissel wordt van de markt gehaald na 132 jaar trouwe dienst.... de money transfer neemt het over,
-NIB Capital Bank (NIB) of The Netherlands gaat internationaal betalingsverkeer laten lopen via Fundtech's electronic payment
solution, PAYplus,
-Visa komt met de overschrijvingscheque (ongebruikte kredietruimte van je credit-card opnemen tbv aankopen),
-Vodafone kondigt Vodafone live! aan, de zogeheten MMS-diensten,
-Ben (20 a 35 % meer) en Albert Heijn (10 % extra) concurreren op beltegoed op pre-paid kaarten,
-Thuiswinkel.org komt met position paper over betaaldiensten: klaagt over teveel betaalmogelijkheden.
Thursday, December 12, 2002
Oplichtersbende plundert bankrekeningen
Uit de nu.nl van 10 december 2002
AMSTERDAM - Bank- en girorekeningen van particulieren worden momenteel op grote schaal geplunderd door een criminele bende. Oplichters boeken grote sommen geld over naar hun eigen rekening. Dit meldt De Telegraaf dinsdag. De bende is in elk geval actief in Amsterdam en Amersfoort, maar vermoedelijk zijn zij ook in andere delen van het land bezig met fraude. De
politie heeft tot nu toe twee leden van de organisatie gearresteerd, maar die blijkt nu veel omvangrijker.
De criminelen zouden al sinds juni onder andere postbodes volgen, om zo de juiste overschrijvingspapieren in handen te krijgen, evenals codes om geld telefonisch over te kunnen boeken. Desbetreffende post wordt door de criminelen uit de brievenbus gehengeld.
Onlangs werden in Amstelveen twee zakken met post gestolen, en in Hoofddorp werd een postbode overvallen, vermoedelijk ook werk van de bende. Omdat het niet altijd grote bedragen zijn doe worden ontvreemd, hebben gedupeerden niet altijd in de gaten dat ze zijn beroofd. De politie wil niet zeggen hoeveel geld er tot nu toe met de fraude gemoeid is.
AMSTERDAM - Bank- en girorekeningen van particulieren worden momenteel op grote schaal geplunderd door een criminele bende. Oplichters boeken grote sommen geld over naar hun eigen rekening. Dit meldt De Telegraaf dinsdag. De bende is in elk geval actief in Amsterdam en Amersfoort, maar vermoedelijk zijn zij ook in andere delen van het land bezig met fraude. De
politie heeft tot nu toe twee leden van de organisatie gearresteerd, maar die blijkt nu veel omvangrijker.
De criminelen zouden al sinds juni onder andere postbodes volgen, om zo de juiste overschrijvingspapieren in handen te krijgen, evenals codes om geld telefonisch over te kunnen boeken. Desbetreffende post wordt door de criminelen uit de brievenbus gehengeld.
Onlangs werden in Amstelveen twee zakken met post gestolen, en in Hoofddorp werd een postbode overvallen, vermoedelijk ook werk van de bende. Omdat het niet altijd grote bedragen zijn doe worden ontvreemd, hebben gedupeerden niet altijd in de gaten dat ze zijn beroofd. De politie wil niet zeggen hoeveel geld er tot nu toe met de fraude gemoeid is.
Internetverkopen zitten nog steeds in de lift
De verkopen via het web stijgen nog steeds. Aan reizen wordt het meest uitgegeven. In de eerste zes maanden van 2002 hebben de Nederlandse internetgebruikers 86% meer gekocht via het internet, zo blijkt uit cijfers van onderzoeksbureau Blauw. Over de eerste zeven maanden van dit jaar is er al 445 miljoen euro besteed op internet, per aankoop zijn de bestedingen 25% hoger dan vorig jaar. Momenteel bedraagt de gemiddelde besteding op het web 198 euro per koper. Er zijn 2,25 miljoen Nederlanders die wel eens iets
online kopen. Voornamelijk hebben zij interesse in reizen, hard- en software, boeken en cd`s. Daarnaast orienteren mensen zich vaak op het net alvorens een grote aankoop te doen, zoals een auto of vaatwasser. In het eerste kwartaal van 2002 is er ruim 180 miljoen euro besteed bij de digitale reisorganisaties. ElmarReizen.nl is het populairste online-reisbureau en staat bovenaan in de top-5 van beste reissites van JungeRating. Op twee staat Lastminutes.com, een site die eigendom is van D-reizen.
Op internet is de populairste betaalwijze nog steeds de acceptgirokaart met 48%, gevolgd door telebankieren/girotel (21%), automatische afschrijving (9%), creditcard (8%) en via de betaaltelefoon (5%). [bron: Elsevier]
online kopen. Voornamelijk hebben zij interesse in reizen, hard- en software, boeken en cd`s. Daarnaast orienteren mensen zich vaak op het net alvorens een grote aankoop te doen, zoals een auto of vaatwasser. In het eerste kwartaal van 2002 is er ruim 180 miljoen euro besteed bij de digitale reisorganisaties. ElmarReizen.nl is het populairste online-reisbureau en staat bovenaan in de top-5 van beste reissites van JungeRating. Op twee staat Lastminutes.com, een site die eigendom is van D-reizen.
Op internet is de populairste betaalwijze nog steeds de acceptgirokaart met 48%, gevolgd door telebankieren/girotel (21%), automatische afschrijving (9%), creditcard (8%) en via de betaaltelefoon (5%). [bron: Elsevier]
MSI Cellular Service Puts Africa on Wireless Map
Ron Onrust stuurde mij onderstaand artikel van 2 december 2002 uit de Wall Street Journal:
Celpay Allows Clients to Pay Bills Using Nothing but Their Cellphone
Africa isn't exactly known as a hotbed for new wireless services, but this week the continent finds itself at the forefront of the telecommunications industry. That is because wireless company MSI Cellular Holdings has launched a mobile payment system in Africa -- well ahead of most wireless rivals in Europe or the U.S., many of which have high hopes to turn mobile phones into payment devices.
>
The Amsterdam-based group, which controls Celtel mobile operators in 14 African countries with a total of roughly one million customers, has set up a mobile-phone service that allows merchants, corporations and mobile-phone users to make and receive payments using a wireless handset. Called Celpay, the service is offered in partnership with African Banking Corp. for retail customers and with Citigroup Inc.'s Citibank unit for corporate clients. So far, 11 merchants in Zambia have signed up for the new system, including a pay-television channel and BP PLC. Coca-Cola Co. is participating in a pilot program.
To be sure, new wireless services haven't really taken off even in markets like Finland, where most of the population has mobile phones. In Africa, where just 23.5 million people have mobile phones on a continent of nearly 800 million, new mobile-data services aren't likely to deliver significant revenue in the near future. "Africa is a voice market first and foremost," says Vaughan Henkel, telecom analyst with J.P. Morgan in Johannesburg, South Africa. "Data is an interesting thing, but Africa is still an underserved market when it comes to voice, and that's where the revenues will come from."
Even so, MSI's new service demonstrates that today's mobile phones can be used for services other than voice -- and without huge investments in new technology. Celpay works by allowing customers to issue payment instructions using menu options on their phone display. Pressing the buttons of their mobile phone, users need to enter numbers including the account number of the recipient, an individual PIN code and the amount to be sent.
Once initiated, the service is carried through a local GSM, or global system for mobile communications, network to the financial institutions involved. The banks will then make the transaction. At the end of the transaction, confirmation is sent via the GSM network to both the sender and recipient and appears on the user's phone as an instant text message. The service will come in handy in Africa -- where many transactions still take place in cash, raising the likelihood of robberies and often requiring people to carry huge bags of money because denominations are small.
Moreover, unlike in Europe or the U.S., there aren't many alternative payment methods available in Africa. Mobile phones are often more widespread than credit cards, according to MSI. "People carry a lot of cash here," says Gelson Maluma, the general manager
for BP retail in Zambia. "That introduces risks. Mobile-phone payments remove this huge amount of cash. It opens up a whole new world of payments here." The company is offering the service in Zambia, where a pilot program was started three months ago and more than 500 customers are using it. Other African countries will follow this month and next year.
In Zambia, Celpay customers can either use their own mobile phones to make a payment or use a BP gasoline station to make a Celpay payment. So far, BP has three gasoline stations that function as a point of payment for Celpay, but the company is planning to turn all of its 60 stations in the country into Celpay payment stations. MSI takes 1.5% of each transaction in commission. At pay-TV company MultiChoice Inc. in Zambia, some 600 people are using Celpay to pay their monthly bills -- 100 are using their own handsets, while as many as 500 are using BP gasoline stations as a point of payment. MultiChoice, which offers 40 audio channels and 38 video channels including BBC World, has 15,000 customers in Zambia, 90% of whom have mobile phones, according to the company.
"Cash collection is problematic," says Matthew Higgins, managing director for the company's Zambian branch. "People don't have addresses here. Postal delivery doesn't work properly. Using cellphones for payments is a quantum leap."
Celpay Allows Clients to Pay Bills Using Nothing but Their Cellphone
Africa isn't exactly known as a hotbed for new wireless services, but this week the continent finds itself at the forefront of the telecommunications industry. That is because wireless company MSI Cellular Holdings has launched a mobile payment system in Africa -- well ahead of most wireless rivals in Europe or the U.S., many of which have high hopes to turn mobile phones into payment devices.
>
The Amsterdam-based group, which controls Celtel mobile operators in 14 African countries with a total of roughly one million customers, has set up a mobile-phone service that allows merchants, corporations and mobile-phone users to make and receive payments using a wireless handset. Called Celpay, the service is offered in partnership with African Banking Corp. for retail customers and with Citigroup Inc.'s Citibank unit for corporate clients. So far, 11 merchants in Zambia have signed up for the new system, including a pay-television channel and BP PLC. Coca-Cola Co. is participating in a pilot program.
To be sure, new wireless services haven't really taken off even in markets like Finland, where most of the population has mobile phones. In Africa, where just 23.5 million people have mobile phones on a continent of nearly 800 million, new mobile-data services aren't likely to deliver significant revenue in the near future. "Africa is a voice market first and foremost," says Vaughan Henkel, telecom analyst with J.P. Morgan in Johannesburg, South Africa. "Data is an interesting thing, but Africa is still an underserved market when it comes to voice, and that's where the revenues will come from."
Even so, MSI's new service demonstrates that today's mobile phones can be used for services other than voice -- and without huge investments in new technology. Celpay works by allowing customers to issue payment instructions using menu options on their phone display. Pressing the buttons of their mobile phone, users need to enter numbers including the account number of the recipient, an individual PIN code and the amount to be sent.
Once initiated, the service is carried through a local GSM, or global system for mobile communications, network to the financial institutions involved. The banks will then make the transaction. At the end of the transaction, confirmation is sent via the GSM network to both the sender and recipient and appears on the user's phone as an instant text message. The service will come in handy in Africa -- where many transactions still take place in cash, raising the likelihood of robberies and often requiring people to carry huge bags of money because denominations are small.
Moreover, unlike in Europe or the U.S., there aren't many alternative payment methods available in Africa. Mobile phones are often more widespread than credit cards, according to MSI. "People carry a lot of cash here," says Gelson Maluma, the general manager
for BP retail in Zambia. "That introduces risks. Mobile-phone payments remove this huge amount of cash. It opens up a whole new world of payments here." The company is offering the service in Zambia, where a pilot program was started three months ago and more than 500 customers are using it. Other African countries will follow this month and next year.
In Zambia, Celpay customers can either use their own mobile phones to make a payment or use a BP gasoline station to make a Celpay payment. So far, BP has three gasoline stations that function as a point of payment for Celpay, but the company is planning to turn all of its 60 stations in the country into Celpay payment stations. MSI takes 1.5% of each transaction in commission. At pay-TV company MultiChoice Inc. in Zambia, some 600 people are using Celpay to pay their monthly bills -- 100 are using their own handsets, while as many as 500 are using BP gasoline stations as a point of payment. MultiChoice, which offers 40 audio channels and 38 video channels including BBC World, has 15,000 customers in Zambia, 90% of whom have mobile phones, according to the company.
"Cash collection is problematic," says Matthew Higgins, managing director for the company's Zambian branch. "People don't have addresses here. Postal delivery doesn't work properly. Using cellphones for payments is a quantum leap."
Wednesday, December 11, 2002
Kort weergave uit: ATMs and Cash Dispensers 2002
Retail Banking Research (RBR) has recently made available its latest analysis of the European ATM market, "ATMs and Cash Dispensers 2002". It reports that during 2001, the installed base of ATMs in Europe expanded by 6% - representing almost 15,000 units - to 267,000 machines. Germany, the region's largest ATM market since 1993, has almost 50,000 machines. Spain is in second place with just under 47,000 installations, while France, the UK and Italy each have between 34,000 and 37,000 ATMs.
Together the "big five" countries accounted for over three quarters of the region's ATMs. In terms of growth these five markets were even more dominant, accounting for 88% of new installations in the region in 2001, with the burgeoning UK market alone responsible for three out of every ten new machines. Greece was the fastest growing market in Western Europe, with the number of
ATMs rising by 21%. In contrast not one country in Scandinavia saw the installed base increase by more than 50 units; indeed the number of machines in Finland fell for the 9th consecutive year.
Een open vraag: hebben geldautomaten in winkels (extra gevoelig voor overvallen) wel of geen toekomst?
Together the "big five" countries accounted for over three quarters of the region's ATMs. In terms of growth these five markets were even more dominant, accounting for 88% of new installations in the region in 2001, with the burgeoning UK market alone responsible for three out of every ten new machines. Greece was the fastest growing market in Western Europe, with the number of
ATMs rising by 21%. In contrast not one country in Scandinavia saw the installed base increase by more than 50 units; indeed the number of machines in Finland fell for the 9th consecutive year.
Een open vraag: hebben geldautomaten in winkels (extra gevoelig voor overvallen) wel of geen toekomst?
Friday, December 06, 2002
Canarische geldautomaat ervaring
Soms moet je er even tussenuit. Naar Tenerife bijvoorbeeld. Om te zien hoe daar de geldautomaten anders zijn. Zo moet je hier bijvoorbeeld na de pincode een aparte bevestiging indrukken (op de groene knop: annotacion). En er wordt je aan het eind van de transactie gevraagd of je nog een transactie wilt doen. Daar moest ik zelf de eerste keer ook even een halve minuut over nadenken. Je denkt namelijk dat je gevraagd wordt of je wilt stoppen; in plaats daarvan de vraag of je wilt doorgaan. Nou, nee dus, ik wil mijn geld en vervolgens souvenirs kopen enzo... Maar goed, je bent toch even in verwarring.
Gisteren stond ik achter een Zweeds echtpaar dat voor het eerst flappen ging tappen. Ze stonden samen de teksten op de beeldbuis voor te lezen als was het een aflevering van Sesamstraat. En het ging eigenlijk erg goed. Tot ze bij het scherm kwamen dat vroeg of ze nog een transactie wilden doen. Lang nadenken, overleg: YES indrukken. .....
.... en maar wachten tot die pas kwam, maar die kwam niet. In plaats daarvan een nieuw scherm met allerlei transactiemogelijkheden. Verward keek de man naar het scherm. De vrouw vermoedde een pinpastruuk en ging naar binnen. De man bleef kijken.
Toen duurde het mij lang genoeg. Ik had al vier minuten kunnen zien hoe dit log-verhaal zich ontwikkelde en er zat weinig voortgang in. Ik liep naar voren om de man te helpen en stootte genadeloos mijn hoofd tegen het te lage zonnescherm bij de geldautomaat. De man schrok; hij dacht: een pinpastruuk (vriendelijke engelssprekende man helpt u bij het pinnen). Maar nee hoor. Ik sprak wel engels, maar drukte ook snel de CANCEL knop in, zodat de pas terug kwam. Vervolgens stapte ik een meter achteruit om duidelijk te maken dat het mij niet om die pas ging, maar meer om het totaal van de ervaring van het echtpaar.
De man geloofde het nog steeds niet. Beduusd liep hij naar binnen de bank in; zijn vrouw achterna (die vermoedelijk probeerde de bankmanager in beweging te krijgen....). Vervolgens kon ik rustig even pinnen en me bedenken dat zo'n scherm echt uitgelezen mogelijkheden biedt tot fraude. Ik had die man ook naar binnen kunnen sturen, zelf de pas kunnen innemen en de afgekeken code kunnen gebruiken. Enzovoorts. Maar waarom zou ik, ik ben toch op vakantie?
Gisteren stond ik achter een Zweeds echtpaar dat voor het eerst flappen ging tappen. Ze stonden samen de teksten op de beeldbuis voor te lezen als was het een aflevering van Sesamstraat. En het ging eigenlijk erg goed. Tot ze bij het scherm kwamen dat vroeg of ze nog een transactie wilden doen. Lang nadenken, overleg: YES indrukken. .....
.... en maar wachten tot die pas kwam, maar die kwam niet. In plaats daarvan een nieuw scherm met allerlei transactiemogelijkheden. Verward keek de man naar het scherm. De vrouw vermoedde een pinpastruuk en ging naar binnen. De man bleef kijken.
Toen duurde het mij lang genoeg. Ik had al vier minuten kunnen zien hoe dit log-verhaal zich ontwikkelde en er zat weinig voortgang in. Ik liep naar voren om de man te helpen en stootte genadeloos mijn hoofd tegen het te lage zonnescherm bij de geldautomaat. De man schrok; hij dacht: een pinpastruuk (vriendelijke engelssprekende man helpt u bij het pinnen). Maar nee hoor. Ik sprak wel engels, maar drukte ook snel de CANCEL knop in, zodat de pas terug kwam. Vervolgens stapte ik een meter achteruit om duidelijk te maken dat het mij niet om die pas ging, maar meer om het totaal van de ervaring van het echtpaar.
De man geloofde het nog steeds niet. Beduusd liep hij naar binnen de bank in; zijn vrouw achterna (die vermoedelijk probeerde de bankmanager in beweging te krijgen....). Vervolgens kon ik rustig even pinnen en me bedenken dat zo'n scherm echt uitgelezen mogelijkheden biedt tot fraude. Ik had die man ook naar binnen kunnen sturen, zelf de pas kunnen innemen en de afgekeken code kunnen gebruiken. Enzovoorts. Maar waarom zou ik, ik ben toch op vakantie?
Wednesday, November 27, 2002
Het FD meldt dat vandaag in Europees verband besloten zal worden om niet meer alle concurrentie-thema's en rechtzaken centraal te behandelen. Er wordt meer overgelaten aan de nationale concurrentie-autoriteit, bij ons de NMa. De Commissie gaat zich alleen nog op de grote zaken richten. Een klein citaatje ter illustratie:
Het idee achter deze omwenteling is dat lidstaten en bedrijfsleven er de afgelopen decennia voldoende van zijn doordrongen dat concurrentie een heilzaam instrument is om de welvaart te vergroten. Voorheen diende alles met een mededingingsaspect te worden aangemeld bij de Commissie voor ontheffing of instemming. Die tijd is passé. Er bestaat genoeg jurisprudentie over welke verticale (tussen bedrijven in dezelfde bedrijfskolom) en horizontale (tussen concurrenten) afspraken zijn toegestaan. Alleen in zeer discutabele situaties is aanmelding gewenst.
Het idee achter deze omwenteling is dat lidstaten en bedrijfsleven er de afgelopen decennia voldoende van zijn doordrongen dat concurrentie een heilzaam instrument is om de welvaart te vergroten. Voorheen diende alles met een mededingingsaspect te worden aangemeld bij de Commissie voor ontheffing of instemming. Die tijd is passé. Er bestaat genoeg jurisprudentie over welke verticale (tussen bedrijven in dezelfde bedrijfskolom) en horizontale (tussen concurrenten) afspraken zijn toegestaan. Alleen in zeer discutabele situaties is aanmelding gewenst.
Bank of America (Quickwave) met soort van Easypay op de markt
Op 22 november gepubliceerd in de AP Online (via Ron Onrust). Een artikel over een draadloos identificatiemechnisme tbv betaling in restaurants. Het lijkt op easypay, maar is nog makkelijker omdat geen pincode nodig is.
Bank of America Corp., one of the largest banks in the United States, has launched a pilot program that could turn out to be either another step in the evolution of a cashless economy or a total bust. The program, called QuickWave, involves about two dozen downtown restaurants and shops located near Bank of America's Charlotte, N.C.headquarters. Bank-installed equipment allows diners or customers to pay for their sandwich or greeting card by waving a small card on their keychain over a blue sensor pad. The test market involves about 10,000 Bank of America employees who eat and shop near work.
QuickWave is not a credit or debit card, so customers don't swipe it through a machine, punch in a PIN number or sign a receipt. It's connected to customers' bank credit cards or debit cards so the charges show up on their monthly bank statement. Moments after they wave it over the pad, customers get a confirmation and a receipt.
Experts compare QuickWave to the successful Exxon Mobil Speedpass program, which has been around for years and has been expanded. Speedpass customers sign up to link their cards to their credit cards, and use Speedpass to pay for gas and other items at convenience stores.
...
"Some people have told me they are worried about losing the card and not realize it's missing," said Kathy Friese, co-owner of The Bookmark, a bookstore located in Founders Hall in the Bank of America Corporate Center. "They don't know how much money they could be liable for if they misplace it." The answer is zero, Gagnon said.
Just like the bank's other cards, she said, QuickWave offers zero liability for customers who promptly report lost, misplaced or stolen cards. Friese thought some of her regular customers would use QuickWave to purchase inexpensive items like greeting cards. Instead, she said, customers use it to purchase books costing as much as $50. The bookstore averages around five or six QuickWave transactions per day, she said.
..
The pilot program will run through Dec. 31 and the results will determine whether Bank of America will expand it nationally to owners of Bank of America credit cards and debit cards. At that time, merchants would have to pay for the sensor equipment.
Bank of America Corp., one of the largest banks in the United States, has launched a pilot program that could turn out to be either another step in the evolution of a cashless economy or a total bust. The program, called QuickWave, involves about two dozen downtown restaurants and shops located near Bank of America's Charlotte, N.C.headquarters. Bank-installed equipment allows diners or customers to pay for their sandwich or greeting card by waving a small card on their keychain over a blue sensor pad. The test market involves about 10,000 Bank of America employees who eat and shop near work.
QuickWave is not a credit or debit card, so customers don't swipe it through a machine, punch in a PIN number or sign a receipt. It's connected to customers' bank credit cards or debit cards so the charges show up on their monthly bank statement. Moments after they wave it over the pad, customers get a confirmation and a receipt.
Experts compare QuickWave to the successful Exxon Mobil Speedpass program, which has been around for years and has been expanded. Speedpass customers sign up to link their cards to their credit cards, and use Speedpass to pay for gas and other items at convenience stores.
...
"Some people have told me they are worried about losing the card and not realize it's missing," said Kathy Friese, co-owner of The Bookmark, a bookstore located in Founders Hall in the Bank of America Corporate Center. "They don't know how much money they could be liable for if they misplace it." The answer is zero, Gagnon said.
Just like the bank's other cards, she said, QuickWave offers zero liability for customers who promptly report lost, misplaced or stolen cards. Friese thought some of her regular customers would use QuickWave to purchase inexpensive items like greeting cards. Instead, she said, customers use it to purchase books costing as much as $50. The bookstore averages around five or six QuickWave transactions per day, she said.
..
The pilot program will run through Dec. 31 and the results will determine whether Bank of America will expand it nationally to owners of Bank of America credit cards and debit cards. At that time, merchants would have to pay for the sensor equipment.
Tuesday, November 26, 2002
De toonbank...
.. van een sigarenzaak waar ik heel af en toe kom was veranderd. Hoger geworden. Ik vroeg hoe dat kwam. Het antwoord was ontluisterend. De afgelopen maanden was de zaak 4 a 5 keer overvallen. De boeven springen over de toonbank om met name de pre-paid telefoonkaarten te ontvreemden. Om het springen te bemoeijken was dus de toonbank verhoogd. Het verhaal dat volgde was redelijk onthutsend.
Voor de diefstal is nodig dat het winkeliers-echtpaar niet op de gebruikelijke plek achter de toonbank staat. Dus:
- komt er dan opeens een groepje van vier boeven binnen, die vragen om die aparte sigaren (ver en hoog op de kast opgeborgen). Ze hopen dat de winkelier die gaat pakken en vervolgens springen ze over de toonbank. Deze winkeliers weigeren echter de sigaren te pakken. Ze krijgen vervolgens het verwijt dat ze discrimineren. En als ze dan adviseren aan de klant om naar een andere zaak te gaan wordt er een paar vingers gestrekt naar het echtpaar gewezen en worden onfrisse bedreigingen geuit,
- komen de boeven (die tijd genoeg hebben om de zaak in de gaten te houden) precies even snel binnen op het moment dat de winkelier even naar achteren gaat om koffie te zetten/halen,
- blijkt dat de politie in het geval van het overlijden van Claus net even te laat op de melding reageerde, zodat de boeven hem konden smeren.
Er staat een camera in de zaak en de politie heeft heel grote foto's van de misdadigers. Maar bedreigingen alleen zijn onvoldoende grond om de boeven vast te houden dus worden ze in dat soort gevallen wel even opgepakt aan het eind van de straat, maar enige tijd later weer vrijgelaten. Dat schiet dus lekker op. En ook de verzekering geeft niet thuis. Ik kreeg een briefje te zien van Delta Lloyd waarin werd gesteld dat de schade in verband met de diefstal van pre-paid kaarten helaas niet vergoed kon worden omdat die overval niet met fysiek geweld gepaard was gegaan......
Wat mij vooral opviel was de nuchterheid van het winkeliers-echtpaar. Ze waren wat alerter geworden op lastige situaties, hebben al diverse malen boeven de winkel uitgejaagd en hoopten de zaak gewoon voort te kunnen zetten. Ondanks de hinder van de 'ratten', het niet thuis geven van de verzekering en de beperkte handhaving door de politie.
Waarbij ik me langzaam begin af te vragen: zou het nou echt zo erg zijn om het begrotingstekort (in navolging van Frankrijk en Duitsland, die echt van hun levensdagen geen Europese boete gaan krijgen) op te laten lopen en extra geld te besteden aan veiligheid, handhaving en rechterlijke macht?
Voor de diefstal is nodig dat het winkeliers-echtpaar niet op de gebruikelijke plek achter de toonbank staat. Dus:
- komt er dan opeens een groepje van vier boeven binnen, die vragen om die aparte sigaren (ver en hoog op de kast opgeborgen). Ze hopen dat de winkelier die gaat pakken en vervolgens springen ze over de toonbank. Deze winkeliers weigeren echter de sigaren te pakken. Ze krijgen vervolgens het verwijt dat ze discrimineren. En als ze dan adviseren aan de klant om naar een andere zaak te gaan wordt er een paar vingers gestrekt naar het echtpaar gewezen en worden onfrisse bedreigingen geuit,
- komen de boeven (die tijd genoeg hebben om de zaak in de gaten te houden) precies even snel binnen op het moment dat de winkelier even naar achteren gaat om koffie te zetten/halen,
- blijkt dat de politie in het geval van het overlijden van Claus net even te laat op de melding reageerde, zodat de boeven hem konden smeren.
Er staat een camera in de zaak en de politie heeft heel grote foto's van de misdadigers. Maar bedreigingen alleen zijn onvoldoende grond om de boeven vast te houden dus worden ze in dat soort gevallen wel even opgepakt aan het eind van de straat, maar enige tijd later weer vrijgelaten. Dat schiet dus lekker op. En ook de verzekering geeft niet thuis. Ik kreeg een briefje te zien van Delta Lloyd waarin werd gesteld dat de schade in verband met de diefstal van pre-paid kaarten helaas niet vergoed kon worden omdat die overval niet met fysiek geweld gepaard was gegaan......
Wat mij vooral opviel was de nuchterheid van het winkeliers-echtpaar. Ze waren wat alerter geworden op lastige situaties, hebben al diverse malen boeven de winkel uitgejaagd en hoopten de zaak gewoon voort te kunnen zetten. Ondanks de hinder van de 'ratten', het niet thuis geven van de verzekering en de beperkte handhaving door de politie.
Waarbij ik me langzaam begin af te vragen: zou het nou echt zo erg zijn om het begrotingstekort (in navolging van Frankrijk en Duitsland, die echt van hun levensdagen geen Europese boete gaan krijgen) op te laten lopen en extra geld te besteden aan veiligheid, handhaving en rechterlijke macht?
Sunday, November 24, 2002
Shake-out, meer omzet, wat gebeurt er op het web?
Planet meldt:
- dat boekenbedrijf bol.com wordt verkocht aan de concurrent,
- dat CDNow wordt overgenomen door Amazon,
- dat Rabo en Postbank veel klanten naar de website trekken,
- dat er 66 procent meer kerstcommerce zal plaatsvinden,
- dat Nederlanders meer on-line besteden.
Uit het laatste onderzoek:
-Gemiddeld wordt er 245 euro per jaar besteed, waarbij ruim een derde minder dan 45 euro uitgeeft op het Internet;
-Het meest gekocht worden reizen etc, (23 procent) en CD's, boeken en computerspelletjes (17 procent). Financiële producten worden nauwelijks online besteld (1 procent);
-Respondenten met een eigen bedrijf, huishoudens in de Randstad, met een HBO/WO of bovenmodaal inkomen besteden meer dan gemiddeld online.
- dat boekenbedrijf bol.com wordt verkocht aan de concurrent,
- dat CDNow wordt overgenomen door Amazon,
- dat Rabo en Postbank veel klanten naar de website trekken,
- dat er 66 procent meer kerstcommerce zal plaatsvinden,
- dat Nederlanders meer on-line besteden.
Uit het laatste onderzoek:
-Gemiddeld wordt er 245 euro per jaar besteed, waarbij ruim een derde minder dan 45 euro uitgeeft op het Internet;
-Het meest gekocht worden reizen etc, (23 procent) en CD's, boeken en computerspelletjes (17 procent). Financiële producten worden nauwelijks online besteld (1 procent);
-Respondenten met een eigen bedrijf, huishoudens in de Randstad, met een HBO/WO of bovenmodaal inkomen besteden meer dan gemiddeld online.
Saturday, November 23, 2002
Goed voorbeeld verdient navolging....
... ... moet Gerrit Zalm gedacht hebben, toen hij besloot om ook een weblog, met de naam Zalmlog, te gaan bijhouden. Boeiend is vooral de lijst met trefwoorden in zijn source. Leest u even mee?
- zalm, gerrit, gerrit zalm, vvd, weblog, ayaan hirsiali, verkiezingen, spaarloon, integratie, kinderopvang, flipperen, computerspelletjes, might and magic, veiligheid, wonen.
- zalm, gerrit, gerrit zalm, vvd, weblog, ayaan hirsiali, verkiezingen, spaarloon, integratie, kinderopvang, flipperen, computerspelletjes, might and magic, veiligheid, wonen.
Friday, November 22, 2002
Postbank vervolgt tarifering...
.. zowel op de zakelijke als de particuliere markt. Als zakelijk rekeninghouder heb ik brieven gehad met de mededeling dat afgestapt wordt van de tariefvrije voet. Er komt een tariefvrij pakket met als gevolg dat ik sneller moet betalen voor de papieren overschrijvingen. Ik zou dan beter uit zijn met Girotel Zakelijk (dat me na één gratis jaar zo'n 35 euro per jaar gaat kosten). Een heldere en ik moet zeggen overtuigende mailing.
Van de particuliere tak ontving ik ook een mailing. Alleen die was minder overtuigend. Ik zou een Betaalpakket kunnen nemen voor 27 euro of een royaalpakket voor 54 euro per jaar. En dan krijg ik allerlei passen, girotel enzovoorts. Het enige probleem zit hem in de rekensom die suggereert dat ik normaal 45 euro 10 kwijt zou zijn:
- giropas en chippas : 7 euro,
- postbank card: 18 euro,
- partnerkaart: 11 euro,
- 5 keer gratis pinnen buiten europa: 9 euro en tien eurocent.
Zo'n betaalpakket is dan met 27 euro een stuk voordeliger.
Kijk, bij 5 miljoen credit-cards in Nederland is zo'n partner kaart een beetje een gezochte manier om mij een voordelig gevoel te geven. Het zou sterker zijn geweest als de Postbank de nadruk had gelegd op gratis pinnen in buitenland, een gratis tweede giropas op de girorekening en op snelle afhandeling en goede service (geld verzenden) in geval er fraude's plaatsvinden (van oudsher een sterk punt van de Postbank). Laat de klant dan zelf maar zien en berekenen of het pakket beter uit is. Beter nog: waarom niet (naar voorbeeld van de zakelijke collega's) een website-rekenmodule gemaakt waar te berekenen is hoe het aanbod uitpakt voor de klant.
In elk geval zien we een duidelijke trend richting tariferen op abonnements-niveau (particulier) en transactieniveau (zakelijk). De door DNB in rapport Wellink voorgestane transactiegerichte tarifering consument is hoogstwaarschijnlijk als ivoren toren alternatief terzijde gelegd. Maar wat niet is kan nog komen: wie weet durven andere banken dat aan?
Van de particuliere tak ontving ik ook een mailing. Alleen die was minder overtuigend. Ik zou een Betaalpakket kunnen nemen voor 27 euro of een royaalpakket voor 54 euro per jaar. En dan krijg ik allerlei passen, girotel enzovoorts. Het enige probleem zit hem in de rekensom die suggereert dat ik normaal 45 euro 10 kwijt zou zijn:
- giropas en chippas : 7 euro,
- postbank card: 18 euro,
- partnerkaart: 11 euro,
- 5 keer gratis pinnen buiten europa: 9 euro en tien eurocent.
Zo'n betaalpakket is dan met 27 euro een stuk voordeliger.
Kijk, bij 5 miljoen credit-cards in Nederland is zo'n partner kaart een beetje een gezochte manier om mij een voordelig gevoel te geven. Het zou sterker zijn geweest als de Postbank de nadruk had gelegd op gratis pinnen in buitenland, een gratis tweede giropas op de girorekening en op snelle afhandeling en goede service (geld verzenden) in geval er fraude's plaatsvinden (van oudsher een sterk punt van de Postbank). Laat de klant dan zelf maar zien en berekenen of het pakket beter uit is. Beter nog: waarom niet (naar voorbeeld van de zakelijke collega's) een website-rekenmodule gemaakt waar te berekenen is hoe het aanbod uitpakt voor de klant.
In elk geval zien we een duidelijke trend richting tariferen op abonnements-niveau (particulier) en transactieniveau (zakelijk). De door DNB in rapport Wellink voorgestane transactiegerichte tarifering consument is hoogstwaarschijnlijk als ivoren toren alternatief terzijde gelegd. Maar wat niet is kan nog komen: wie weet durven andere banken dat aan?
Pinnen aan de pomp
Shell was vroeg met Easypay; een sleutelhanger die snelle identificatie en afrekening aan de benzinepomp mogelijk maakt. Inmiddels wordt de infrastructuur aan de pomp verder uitgebreid. Er kan nu ook op steeds meer locaties aan de pomp zelf worden betaald met:
- easypay,
- pinpas,
- shell tankpas,
- travel card (TC),
- multi tank card.
De procedure is als volgt:
1. air miles pas invoeren
2. betaalpas invoeren
3. pincode intoetsen en instructie op display volgen
4. tanken
5. voor een bon, de pas opnieuw invoeren.
Vooral stap 5 vind ik interessant. In de VS is dat een kwestie van op een ja-toets drukken. Hier wil men de bon kennelijk wat meer ontmoedigen. Kijkend naar de weggegooide bonnen bij geldautomaten lijkt me dat geen slechte keus.
- easypay,
- pinpas,
- shell tankpas,
- travel card (TC),
- multi tank card.
De procedure is als volgt:
1. air miles pas invoeren
2. betaalpas invoeren
3. pincode intoetsen en instructie op display volgen
4. tanken
5. voor een bon, de pas opnieuw invoeren.
Vooral stap 5 vind ik interessant. In de VS is dat een kwestie van op een ja-toets drukken. Hier wil men de bon kennelijk wat meer ontmoedigen. Kijkend naar de weggegooide bonnen bij geldautomaten lijkt me dat geen slechte keus.
Thursday, November 21, 2002
Pinnen veiliger maken....
Dat gebeurt in de VS, alwaar American Banker gisteren aankondigt dat begin van het nieuwe jaar een serie richtlijnen wordt gepubliceerd voor bouwers van geld- en betaalautomaten. De Rabobank kondigt verder aan voortaan de nieuwe passen niet meer te activeren voor buitenland gebruik totdat ze door de klant daadwerkelijk in Nederland in gebruik zijn genomen.
En mijn lokale ING-geldautomaat werd zojuist ook door twee veiligheidmannetjes voorzien van een detectiemechanisme dat beoogt gefrummel met die automaat (en met name het ophangen van camera enzo) direkt te melden bij een centrale. Of zouden het toch twee vermomde boeven zijn die de camera aan het plaatsen waren?
En mijn lokale ING-geldautomaat werd zojuist ook door twee veiligheidmannetjes voorzien van een detectiemechanisme dat beoogt gefrummel met die automaat (en met name het ophangen van camera enzo) direkt te melden bij een centrale. Of zouden het toch twee vermomde boeven zijn die de camera aan het plaatsen waren?
Vernieuwing Rabo-internetbankieren
Vanaf 17 november is er het een en ander gewijzigd (zie persbericht):
- meer uitleg over status van betaling,
- mogelijkheid van alerts per SMS,
- meer adressen in adresboek en meer informatie bij sommige transacties,
- mogelijkheid om crediteur te verwittigen van bijschrijving (advisering).
Verder kan als proef bij sommige betalingen voor de specificatie doorgeklikt worden naar de rekeningverzender (nu nog: CZ Zorgverzekeringen, Essent, Free Record Shop, ICI PARIS XL, KPN Telecom, Kruidvat en Wehkamp). In zekere zin vergelijkbaar met wat Privver doet.
Wat hiervan te vinden? Ik denk dat de ingezonden opmerking bij Planet Multimedia de spijker op zijn kop slaat:
Dit is heel leuk van de Rabobank, maar ik heb al diverse malen gevraagd of ik mijn totale afschriften ook kon downloaden via de rabobox en zodoende een soort huishoudboekje in exel te genereren en een duidelijk overzicht van mijn uitgave te krijgen nog steeds niet geraliseerd gezien. Dat is zeker te simpel om te realiseren.
- meer uitleg over status van betaling,
- mogelijkheid van alerts per SMS,
- meer adressen in adresboek en meer informatie bij sommige transacties,
- mogelijkheid om crediteur te verwittigen van bijschrijving (advisering).
Verder kan als proef bij sommige betalingen voor de specificatie doorgeklikt worden naar de rekeningverzender (nu nog: CZ Zorgverzekeringen, Essent, Free Record Shop, ICI PARIS XL, KPN Telecom, Kruidvat en Wehkamp). In zekere zin vergelijkbaar met wat Privver doet.
Wat hiervan te vinden? Ik denk dat de ingezonden opmerking bij Planet Multimedia de spijker op zijn kop slaat:
Dit is heel leuk van de Rabobank, maar ik heb al diverse malen gevraagd of ik mijn totale afschriften ook kon downloaden via de rabobox en zodoende een soort huishoudboekje in exel te genereren en een duidelijk overzicht van mijn uitgave te krijgen nog steeds niet geraliseerd gezien. Dat is zeker te simpel om te realiseren.
Rabo is goed bezig...
.. want ze breiden het aantal plaatsen uit waar klanten geld op kunnen nemen. Het is, aldus het FD, onderdeel van een masterplan met vier hoofdlijnen:
1-verbeteren bestaande Rabo-vestigingen,
2-uitbreiden van aantal geldopname plaatsen,
3-het openen van service-punten,
4-het uitbreiden van dienstverlening via internet en Rabofoon.
Daarnaast gaat Rabobank nieuw uitgegeven passen blokkeren voor gebruik in buitenland, totdat de klant in Nederland een goede pin-transactie heeft uitgevoerd. Zie ook hun persbericht:
In een aantal landen vindt bij betaling in winkels e.d. nog controle plaats door middel van een handtekening. Hierdoor konden in die landen met door criminelen ontvreemde passen betalingen zonder de PINcode worden gedaan. In Nederland is dat onmogelijk, omdat altijd de PINcode nodig is. De afgelopen periode heeft dergelijke fraude zich op beperkte schaal voorgedaan. De gedupeerde klanten zijn in alle gevallen schadeloos gesteld.
Om deze criminaliteit tegen te gaan zijn vanaf heden alle nieuwe en vervangende Europassen geblokkeerd voor zowel betalingen met PINcode (geld- en betaalautomaten) als handtekeningbetalingen (betaalautomaten in winkels e.d.) in het buitenland. Vanaf heden kunnen nieuwe en vervangende Europassen alleen in het buitenland gebruikt worden, nadat er in Nederland met de betreffende pas een transactie met gebruik van de PINcode (geld- of betaalautomaat of opladen Chipknip) heeft plaatsgevonden.
1-verbeteren bestaande Rabo-vestigingen,
2-uitbreiden van aantal geldopname plaatsen,
3-het openen van service-punten,
4-het uitbreiden van dienstverlening via internet en Rabofoon.
Daarnaast gaat Rabobank nieuw uitgegeven passen blokkeren voor gebruik in buitenland, totdat de klant in Nederland een goede pin-transactie heeft uitgevoerd. Zie ook hun persbericht:
In een aantal landen vindt bij betaling in winkels e.d. nog controle plaats door middel van een handtekening. Hierdoor konden in die landen met door criminelen ontvreemde passen betalingen zonder de PINcode worden gedaan. In Nederland is dat onmogelijk, omdat altijd de PINcode nodig is. De afgelopen periode heeft dergelijke fraude zich op beperkte schaal voorgedaan. De gedupeerde klanten zijn in alle gevallen schadeloos gesteld.
Om deze criminaliteit tegen te gaan zijn vanaf heden alle nieuwe en vervangende Europassen geblokkeerd voor zowel betalingen met PINcode (geld- en betaalautomaten) als handtekeningbetalingen (betaalautomaten in winkels e.d.) in het buitenland. Vanaf heden kunnen nieuwe en vervangende Europassen alleen in het buitenland gebruikt worden, nadat er in Nederland met de betreffende pas een transactie met gebruik van de PINcode (geld- of betaalautomaat of opladen Chipknip) heeft plaatsgevonden.
Wednesday, November 20, 2002
Interpay en Visa.....
Zojuist meegemaakt. Toevalligerwijs moest er afgerekend worden. Trotse Interpay-medewerker trekt de eigen VISA-kaart van Interpay om te betalen. .... Mooi niet. Foutcode 91. Betaal anders.
De Interpay medewerker verschoot van kleur. Stamelde dat hij er gisteren nog mee had kunnen betalen bij een benzinepomp. Keek nog eens naar de kaart. Nieuwe poging. Weer mislukt. Code 91 betaal anders.
Gelukkig was er ander bancair gezelschap met een Co-branded WNF-kaart van Visa die het wel deed. Dus aan Visa lag het niet, zullen we maar zeggen......
De Interpay medewerker verschoot van kleur. Stamelde dat hij er gisteren nog mee had kunnen betalen bij een benzinepomp. Keek nog eens naar de kaart. Nieuwe poging. Weer mislukt. Code 91 betaal anders.
Gelukkig was er ander bancair gezelschap met een Co-branded WNF-kaart van Visa die het wel deed. Dus aan Visa lag het niet, zullen we maar zeggen......
Monday, November 18, 2002
Ingewijden wijden FD in in gastgebruik besluit
Het Financieel Dagblad heeft, vermoedelijk uit bancaire kringen, inzicht gekregen in het concept-besluit van de NMa over gastgebruik geldautomaten. De uitleg van het besluit en de koppen en commentaren in de krant lijken echter niet met elkaar in overeenstemming te zijn en sterk gekleurd te zijn door de visie van zogeheten 'ingewijden'. FD meldt:
Voor iedere keer dat geld wordt opgenomen uit een 'flappentap' door een klant van een andere bank, betaalt deze andere bank een vast bedrag. Dat bestaat uit een kostprijsvergoeding en een winsttoeslag, door de banken continueringsmarge genoemd. Omdat de afspraak kan worden gezien als concurrentiebeperkend, is voor de overeenkomst ontheffing gevraagd bij de NMa. De toezichthouder vindt nu dat de winsttoeslag niet door de beugel kan.
Ofwel, de vergoeding van banken aan elkaar kent een opslagcomponent die door de NMa zal worden geschrapt. Men moet elkaar op kostprijs vergoeden. De redenering van banken is nu dat hierdoor inkomsten worden misgelopen (150 miljoen gastgebruik-opnames * die opslag van laten we schatten 10 eurocent). Ofwel, de banken lopen wellicht een bedrag van 15 miljoen euro mis. Gesteld wordt vervolgens dat die kosten moeten worden verdiend op de gewone klanten van de banken. En dan komt het volgende voorbeeld in beeld:
Het naleven van het NMa-besluit betekent volgens bancaire ingewijden dat geldopname bij de eigen bank duurder wordt dan gastgebruik.De gederfde winst op het gastgebruik zou op de eigen klanten kunnen worden verhaald, wat tot de merkwaardige situatie leidt dat klanten van andere banken tegen kostprijs geld kunnen opnemen en eigen klanten een extra hoge winsttoeslag moeten betalen. 'Vergelijk het met een bakker in een badplaats die brood aan zijn eigen klanten verkoopt voor euro 1,20 en aan vakantiegangers voor euro 1', aldus een bankier die anoniem wil blijven.
Iets daarna lezen we:
Het alternatief van bilaterale afspraken tussen banken zou vanwege de grote complicaties geen optie zijn. Uiteindelijk zou het gastgebruik, eventueel voor de duur van een beroepsprocedure, kunnen worden stopgezet, aldus een ingewijde bij een van de grootbanken.
Ik weet het niet zo met die 'ingewijden van banken'. Die zijn zo ingewijd dat ze het verhaal niet goed kunnen uitleggen in elk geval. FD schijnt het te begrijpen, maar ik blijf nog wel met wat vragen zitten. Ik dacht dat een bank die een geldautomaat had staan en daarop ook nog gastgebruik toelaat een mooi voordeel had. De vergoeding is gebaseerd op integrale kostprijs en de werkelijke kosten voor die bank zijn marginaal. Dus ook zonder continueringsmarge wordt er nog op die transacties verdiend. En verder lijkt het me in Nederland niet echt ingewikkeld om bilaterale afspraken te maken. Zoveel aanbieders zijn er toch niet?
Mijn verzoek aan de sector: zouden de ingewijden de moeite willen doen om een inzichtelijk artikel te schrijven over de materie? Misschien goed om dan ook het verschil tussen banken onderling verder toe te lichten (banken met groot netwerk, met klein netwerk) en de problematiek van nieuwe toetreders (moneyboxen etc die altijd via een bank moeten opereren). Ik ben benieuwd.
UPDATE: zie ook artikel in AD.
- banken gaan vermoedelijk in beroep,
- banken willen niet zeggen hoe hoog de toeslagmarge is,
- voorlopig blijft alles bij het oude.
Voor iedere keer dat geld wordt opgenomen uit een 'flappentap' door een klant van een andere bank, betaalt deze andere bank een vast bedrag. Dat bestaat uit een kostprijsvergoeding en een winsttoeslag, door de banken continueringsmarge genoemd. Omdat de afspraak kan worden gezien als concurrentiebeperkend, is voor de overeenkomst ontheffing gevraagd bij de NMa. De toezichthouder vindt nu dat de winsttoeslag niet door de beugel kan.
Ofwel, de vergoeding van banken aan elkaar kent een opslagcomponent die door de NMa zal worden geschrapt. Men moet elkaar op kostprijs vergoeden. De redenering van banken is nu dat hierdoor inkomsten worden misgelopen (150 miljoen gastgebruik-opnames * die opslag van laten we schatten 10 eurocent). Ofwel, de banken lopen wellicht een bedrag van 15 miljoen euro mis. Gesteld wordt vervolgens dat die kosten moeten worden verdiend op de gewone klanten van de banken. En dan komt het volgende voorbeeld in beeld:
Het naleven van het NMa-besluit betekent volgens bancaire ingewijden dat geldopname bij de eigen bank duurder wordt dan gastgebruik.De gederfde winst op het gastgebruik zou op de eigen klanten kunnen worden verhaald, wat tot de merkwaardige situatie leidt dat klanten van andere banken tegen kostprijs geld kunnen opnemen en eigen klanten een extra hoge winsttoeslag moeten betalen. 'Vergelijk het met een bakker in een badplaats die brood aan zijn eigen klanten verkoopt voor euro 1,20 en aan vakantiegangers voor euro 1', aldus een bankier die anoniem wil blijven.
Iets daarna lezen we:
Het alternatief van bilaterale afspraken tussen banken zou vanwege de grote complicaties geen optie zijn. Uiteindelijk zou het gastgebruik, eventueel voor de duur van een beroepsprocedure, kunnen worden stopgezet, aldus een ingewijde bij een van de grootbanken.
Ik weet het niet zo met die 'ingewijden van banken'. Die zijn zo ingewijd dat ze het verhaal niet goed kunnen uitleggen in elk geval. FD schijnt het te begrijpen, maar ik blijf nog wel met wat vragen zitten. Ik dacht dat een bank die een geldautomaat had staan en daarop ook nog gastgebruik toelaat een mooi voordeel had. De vergoeding is gebaseerd op integrale kostprijs en de werkelijke kosten voor die bank zijn marginaal. Dus ook zonder continueringsmarge wordt er nog op die transacties verdiend. En verder lijkt het me in Nederland niet echt ingewikkeld om bilaterale afspraken te maken. Zoveel aanbieders zijn er toch niet?
Mijn verzoek aan de sector: zouden de ingewijden de moeite willen doen om een inzichtelijk artikel te schrijven over de materie? Misschien goed om dan ook het verschil tussen banken onderling verder toe te lichten (banken met groot netwerk, met klein netwerk) en de problematiek van nieuwe toetreders (moneyboxen etc die altijd via een bank moeten opereren). Ik ben benieuwd.
UPDATE: zie ook artikel in AD.
- banken gaan vermoedelijk in beroep,
- banken willen niet zeggen hoe hoog de toeslagmarge is,
- voorlopig blijft alles bij het oude.
Sunday, November 17, 2002
Bolkestein doet alsof zijn neus bloedt....?
In Buitenhof wordt Bolkestein zojuist gevraagd naar zijn mening over de belastingplannen van Bos/PvdA. Hij wenst hen daar succes mee en stelt desgevraagd dat het hier om directe belastingen gaat waar Europa niets mee van doen heeft. En als Eurocommissaris met vooral de indirecte belastingen (BTW) in de portefeuille kan hij het weten immers. Het argument dat vanwege Europese ontwikkelingen c.q. Europese integratie de fiscale regelingen geharmoniseerd zouden moeten worden doet hij met zoveel worden af als "Onzin!".
Tja... als ik me niet vergis was het toch dat we met de invoering van de Euro eigenlijk een stap zetten die erop neerkomt dat de financiële markten geïntegreerd raken. En volgens geleerde economen moet die stap noodzakelijkerwijs gevolgd worden door harmonisatie van de fiscale markten en de arbeidsmarkten (verdere migratie, zoals ook door Wellink bepleit), wil de Euro niet leiden tot grote spanningen in Europa.
Hmm... de verkiezingen zijn weer begonnen zullen we maar zeggen.
Tja... als ik me niet vergis was het toch dat we met de invoering van de Euro eigenlijk een stap zetten die erop neerkomt dat de financiële markten geïntegreerd raken. En volgens geleerde economen moet die stap noodzakelijkerwijs gevolgd worden door harmonisatie van de fiscale markten en de arbeidsmarkten (verdere migratie, zoals ook door Wellink bepleit), wil de Euro niet leiden tot grote spanningen in Europa.
Hmm... de verkiezingen zijn weer begonnen zullen we maar zeggen.
Visa Direct ..
werd op 15 november aangekondigd op een congres in Boedapest (en via dit persbericht). Het gaat hier om een speciaal voor Europa (en Europese regelgevers) ontwikkelde dienst waarmee kaarthouders elkaar snel geld kunnen overmaken. In feite wordt door banken aan de achterkant het Visa-systeem gebruikt (kaartnummerstructuur, clearing/settlement etc) om aan de voorkant aan klanten een person-to-person betaalproduct aan te bieden. De gebruiker heeft alleen e-mail adres of rekeningnummer van begunstigde nodig en kan via allerlei geautomatiseerde kanalen de transactie aanbieden (telefoon, internet etc).
Tot nu toe hebben het Zweedse ForeningsSparbanken en de Spaanse BBVA and La Caixa aangekondigd de dienst aan klanten aan te zullen bieden vanaf begin 2003. Andere banken volgen wellicht, en mogelijk gaan op een gegeven moment ook andere VISA-regio's deze voorziening aanbieden.
Overigens lijkt met dit initiatief de marktpositie van ING Way2Pay (ook opgezet volgens soortgelijk gedachtengoed) minder sterk te worden. Wil Way2Pay nog enigszins concurreren met VISA Direct dan zal Way2Pay eigenlijk door ING Direct ingezet moeten worden (wereldwijd te gebruiken).
Tot nu toe hebben het Zweedse ForeningsSparbanken en de Spaanse BBVA and La Caixa aangekondigd de dienst aan klanten aan te zullen bieden vanaf begin 2003. Andere banken volgen wellicht, en mogelijk gaan op een gegeven moment ook andere VISA-regio's deze voorziening aanbieden.
Overigens lijkt met dit initiatief de marktpositie van ING Way2Pay (ook opgezet volgens soortgelijk gedachtengoed) minder sterk te worden. Wil Way2Pay nog enigszins concurreren met VISA Direct dan zal Way2Pay eigenlijk door ING Direct ingezet moeten worden (wereldwijd te gebruiken).
Friday, November 15, 2002
Position paper over toepassing van Elektronisch Geld Richtlijn
Vandaag heeft 1.1a2, de vereniging voor elektronisch geld instellingen in Nederland een position paper uitgebracht over Elektronisch Geld en Elektronisch Geld instellingen. Het behandelt de stand van zaken m.b.t. de implementatie van de richtlijn.
Geconstateerd wordt dat de feitelijke invulling van toezicht op elektronisch geld instellingen zodanig verschillend is in de verschillende lidstaten dat (nog) geen level playing field bestaat m.b.t. elektronisch geld producten en elektronisch geld instellingen. Toezichthouders wordt daarom aangeraden snel een Europees geharmoniseerde toezicht-benadering te bepalen, die een techniek-vrij karakter heeft (bijvoorbeeld gebaseerd op de benadering van de FSA).
Lees hier de samenvatting of download het hele document.
Geconstateerd wordt dat de feitelijke invulling van toezicht op elektronisch geld instellingen zodanig verschillend is in de verschillende lidstaten dat (nog) geen level playing field bestaat m.b.t. elektronisch geld producten en elektronisch geld instellingen. Toezichthouders wordt daarom aangeraden snel een Europees geharmoniseerde toezicht-benadering te bepalen, die een techniek-vrij karakter heeft (bijvoorbeeld gebaseerd op de benadering van de FSA).
Lees hier de samenvatting of download het hele document.
De Ribank in financial plaza .. of toch anderen?
Eerder berichtte ik over het Financial Plaza initiatief. Nader speuren op de website (met dank aan Ben Putter) leert dat de Ribank de betrokken bank in het geheel zou zijn. In dat geval doet zich een bijzondere situatie voor: Ribank is geen bank (kredietinstelling ingeschreven in register DNB) maar een financieringsmaatschappij. Die mogen volgens dus niet zomaar elektronisch geld systemen aanbieden (en volgens artikel 83 uit de Wet Toezicht Kredietwezen overigens ook de naam bank niet voeren....).
Al met al weten we nu dus nog steeds niet welke bank bij het initiatief betrokken is...
Al met al weten we nu dus nog steeds niet welke bank bij het initiatief betrokken is...
Chipknip breekt door...
Getest in 1995, landelijk geïntroduceerd in 1996 en eindelijk aan het doorbreken (na jarenlange congressen met de titel Doorbraak van de Chipcard). Mag ik u voorstellen aan....... * tromgeroffel * ...... de Chipknip.
Interpay heeft een landelijke oplaadactie lopen waarbij de mensen worden gestimuleerd om de eigen chip op de bankpas wat vaker op te laten. In het persbericht is Interpay wat cryptisch:
In de eerste helft van dit jaar werden maar liefst 258 procent meer transacties uitgevoerd dan in dezelfde periode vorig jaar.
De Trouw meldt gewoon de cijfers: vorig jaar in tien maanden 17 miljoen betalingen chipknip en dit jaar 64 miljoen stuks. Het verwacht totaal aantal betalingen wordt vermoedelijk 80 miljoen.
We laten verder Interpay maar weer even aan het woord:
Ondanks deze explosieve groei zijn er nog veel consumenten die we willen attenderen op het gemak van het gebruik van Chipknip. Daarom is 4 november de landelijke oplaadactie Chipknip gestart. De actie loopt tot en met zondag 1 december 2002.
De oplaadactie is in samenwerking met de Chipknip uitgevende banken en Interpay Nederland opgezet. Iedereen die vanaf 4 november tot en met 1 december zijn Chipknip oplaadt, maakt kans op één van de duizend prijzen van 100 euro. Via een televisiecommercial, advertenties in dagbladen en het verspreiden van folders wordt de actie onder de aandacht gebracht.
In het FD van eergisteren meen ik overigens al een eerste reactie op de commercial te hebben gezien. Weinig positief. Gelukkig maken die commercials nu niet zo veel meer uit. Het betalen van parkeergeld met de Chipknip is als propositie makkelijk genoeg en voldoende overtuigend (dwingend) om de consument te overtuigen van het nut (de noodzaak) van het gebruik ervan.
Interpay heeft een landelijke oplaadactie lopen waarbij de mensen worden gestimuleerd om de eigen chip op de bankpas wat vaker op te laten. In het persbericht is Interpay wat cryptisch:
In de eerste helft van dit jaar werden maar liefst 258 procent meer transacties uitgevoerd dan in dezelfde periode vorig jaar.
De Trouw meldt gewoon de cijfers: vorig jaar in tien maanden 17 miljoen betalingen chipknip en dit jaar 64 miljoen stuks. Het verwacht totaal aantal betalingen wordt vermoedelijk 80 miljoen.
We laten verder Interpay maar weer even aan het woord:
Ondanks deze explosieve groei zijn er nog veel consumenten die we willen attenderen op het gemak van het gebruik van Chipknip. Daarom is 4 november de landelijke oplaadactie Chipknip gestart. De actie loopt tot en met zondag 1 december 2002.
De oplaadactie is in samenwerking met de Chipknip uitgevende banken en Interpay Nederland opgezet. Iedereen die vanaf 4 november tot en met 1 december zijn Chipknip oplaadt, maakt kans op één van de duizend prijzen van 100 euro. Via een televisiecommercial, advertenties in dagbladen en het verspreiden van folders wordt de actie onder de aandacht gebracht.
In het FD van eergisteren meen ik overigens al een eerste reactie op de commercial te hebben gezien. Weinig positief. Gelukkig maken die commercials nu niet zo veel meer uit. Het betalen van parkeergeld met de Chipknip is als propositie makkelijk genoeg en voldoende overtuigend (dwingend) om de consument te overtuigen van het nut (de noodzaak) van het gebruik ervan.
Tuesday, November 12, 2002
Overvallen...
.. raakt steeds meer in. Bankkantoren worden gesloten, winkels zijn aan het pinnen, dus richt het boevengilde zich op juweliers (ramkraken) en geldtransporteurs. Welaan, die vertelden de media vandaag dat ze er genoeg van hadden. De auto's van Brinks rijden nu alleen nog maar overdag. En juweliers maken hun etalages op voorhand wat leger....
Ambities van CCV...
... worden duidelijk uit het persbericht bij epaymentsnews. Ik knip en plak even wat frases.
Computercentrum C. van de Velden Group (CCV) has selected S2's OpeN/2 platform to drive its business expansion throughout Europe. OpeN/2 is being deployed on Stratus Technologies' Intel-based ftServer fault-tolerant system in a Windows 2000 environment.
CCV specializes in electronic payments and is a leading processor of authorization and payment-based transactions from POS and fuel pump terminals throughout the Netherlands and Europe. CCV is now processing more than 100 million online authorization transactions annually in The Netherlands and Europe from POS, ATMs, gas station pumps and other customer touch points....
Increased demand for electronic micropayments and mobile payments in The Netherlands and elsewhere is driving organizations to adopt S2 Systems' best-of-breed OpeN/2 enterprise payment solution. CCV routes transactions for ATM, payphone, mobile top-up for prepaid subscriptions, and debit/credit cards that include Visa, Diner's Club and American Express, among others.
S2's innovative OpeN/2 platform with the Stratus ftServer fault-tolerant server was the obvious solution choice for CCV because of its proven 99.999% availability. The international operating company has always played a major role in the development and introduction of products and software related to electronic payments and first laid the foundation for electronic payment traffic in Holland; CCV owns 70% of the Dutch POS terminal market. The company's expansion will be driven by the virtually limitless scalability and systems reliability of the S2-Stratus solution.
Computercentrum C. van de Velden Group (CCV) has selected S2's OpeN/2 platform to drive its business expansion throughout Europe. OpeN/2 is being deployed on Stratus Technologies' Intel-based ftServer fault-tolerant system in a Windows 2000 environment.
CCV specializes in electronic payments and is a leading processor of authorization and payment-based transactions from POS and fuel pump terminals throughout the Netherlands and Europe. CCV is now processing more than 100 million online authorization transactions annually in The Netherlands and Europe from POS, ATMs, gas station pumps and other customer touch points....
Increased demand for electronic micropayments and mobile payments in The Netherlands and elsewhere is driving organizations to adopt S2 Systems' best-of-breed OpeN/2 enterprise payment solution. CCV routes transactions for ATM, payphone, mobile top-up for prepaid subscriptions, and debit/credit cards that include Visa, Diner's Club and American Express, among others.
S2's innovative OpeN/2 platform with the Stratus ftServer fault-tolerant server was the obvious solution choice for CCV because of its proven 99.999% availability. The international operating company has always played a major role in the development and introduction of products and software related to electronic payments and first laid the foundation for electronic payment traffic in Holland; CCV owns 70% of the Dutch POS terminal market. The company's expansion will be driven by the virtually limitless scalability and systems reliability of the S2-Stratus solution.
Visa USA en First Data: gedwongen winkelnering...
In de VS is er een juridische strijd gaande over de vraag of je nu wel of niet verplicht zou kunnen worden via Visanet je transacties te laten lopen. First Data vindt van niet; Visa van wel. Dus Visa start een proces en First Data betaalt met gelijke munt terug. E-payments-news meldt:
First Data Corp., on November 5, 2002, filed a counter suit against Visa alleging anti-competitive and monopolistic practices that limit competition, innovation and choice in the payments industry.
Visa filed suit against First Data in April, attempting to block the expansion of processing credit card transactions through First Data Net, and in August added a ban on all private arrangements -- an arrangement to provide efficient direct connections to authorize or to clear and settle transactions outside of VisaNet.
First Data Net enables direct connections between merchant acquirers and card issuing banks, eliminating unnecessary detours in the payment process. Currently, Visa requires payments to go through its own network -- even if a payment can be processed securely and more directly between a merchant and a card-issuing bank. First Data Net is simply an expansion of the low-cost, secure processing services First Data has delivered to the marketplace for more than 30 years.
First Data Corp., on November 5, 2002, filed a counter suit against Visa alleging anti-competitive and monopolistic practices that limit competition, innovation and choice in the payments industry.
Visa filed suit against First Data in April, attempting to block the expansion of processing credit card transactions through First Data Net, and in August added a ban on all private arrangements -- an arrangement to provide efficient direct connections to authorize or to clear and settle transactions outside of VisaNet.
First Data Net enables direct connections between merchant acquirers and card issuing banks, eliminating unnecessary detours in the payment process. Currently, Visa requires payments to go through its own network -- even if a payment can be processed securely and more directly between a merchant and a card-issuing bank. First Data Net is simply an expansion of the low-cost, secure processing services First Data has delivered to the marketplace for more than 30 years.
Monday, November 11, 2002
Financial plaza: rekeningen of elektronisch geld?
Een nieuwe speler aan de horizon. Vandaag gezien: persbericht van Financial Plaza (via Douwe Lycklama)
Financial Plaza (www.financial-plaza.nl) is in 1999 opgericht om efficiënter betalingsverkeer via onder andere het internet mogelijk te maken. De drie oprichters zijn afkomstig uit de financiële wereld. Op basis van hun ervaringen en visie is het financieel-logistieke platform 'C-Banking' opgebouwd, waarin financiële diensten en afhandeling door en aansluitingen met de traditionele financiële transactiesystemen ter beschikking worden gesteld. Het resultaat is een systeem dat bedrijven helpt elektronisch geld te beheren conform de Wet Toezicht Kredietwezen, bancaire functies te vervullen en relaties met klanten, abonnees en leden te onderhouden. Bij het in Nieuw-Vennep gevestigde softwarebedrijf werken negen mensen.
In de uitleg op de website wordt niet duidelijk welke bank betrokken is. Qua functie is het systeem een elektronisch geldsysteem; qua terminologie alleen nog niet. Welaan, we zullen zien hoe het financial plaza vergaat.
Financial Plaza (www.financial-plaza.nl) is in 1999 opgericht om efficiënter betalingsverkeer via onder andere het internet mogelijk te maken. De drie oprichters zijn afkomstig uit de financiële wereld. Op basis van hun ervaringen en visie is het financieel-logistieke platform 'C-Banking' opgebouwd, waarin financiële diensten en afhandeling door en aansluitingen met de traditionele financiële transactiesystemen ter beschikking worden gesteld. Het resultaat is een systeem dat bedrijven helpt elektronisch geld te beheren conform de Wet Toezicht Kredietwezen, bancaire functies te vervullen en relaties met klanten, abonnees en leden te onderhouden. Bij het in Nieuw-Vennep gevestigde softwarebedrijf werken negen mensen.
In de uitleg op de website wordt niet duidelijk welke bank betrokken is. Qua functie is het systeem een elektronisch geldsysteem; qua terminologie alleen nog niet. Welaan, we zullen zien hoe het financial plaza vergaat.
Saturday, November 09, 2002
Volgende pomp aub...
Gisteren en vandaag kwam in het nieuws dat er alweer een bezinepomp is gemanipuleerd om pasjes te lezen en pincode's af te tappen. Vervelend natuurlijk, dat zeker. Maar misschien ook best prettig. Omdat kennelijk iedereen een keer het kunstje wil doen, kunnen banken overwegen om full-time een klein team bezig te laten zijn met pin-boeven vangen.
Wat ons verder staat te wachten zien we op straat. Nu banken zich goed beveiligd hebben verleggen overvallers hun werkgebied naar juweliers. De eerste signalen dat nu ook de tankpassen (leasemaatschappijen) worden misbruikt zijn al opgedoken...
Wat ons verder staat te wachten zien we op straat. Nu banken zich goed beveiligd hebben verleggen overvallers hun werkgebied naar juweliers. De eerste signalen dat nu ook de tankpassen (leasemaatschappijen) worden misbruikt zijn al opgedoken...
Friday, November 08, 2002
WARNING: YOUR PAYMENT HAS BEEN DECLINED
Briljante manier van spammen. Ik stonk erin, dacht direkt aan een Amazon-betaling die kennelijk nogmaals moest worden uitgevoerd. En ging lezen.
Was het toch gewoon reclame voor de onderbuik-branche.
Was het toch gewoon reclame voor de onderbuik-branche.
Geen dillemma voor banken: Schirris is af
De man die twee weken geleden een zogenaamd incassoschandaal aan de kaak stelde wordt door Rabobank (hypotheek) en ABN AMRO-bank (verzekering) de deur gewezen, zo blijkt uit de Telegraaf. Motivatie: fraude gepleegd. Schirris speelt nu het slachtoffer: `Ik heb aangetoond dat hun systeem lek is en daar moet ik voor boeten`
Ik heb zelf inmiddels zijn 'boek' gelezen. Flinterdun, snel en slordig geschreven en met een feitelijk onjuiste beschrijving van de incasso-systematiek. Veronderstelt een advocate die willens en wetens meedoet aan een crimineel plan. Veronderstelt ook dat alle electronic banking pakketten van Nederlandse en buitenlandse banken op één laptop passen en dan nog steeds ongestoord blijven functioneren. De daders vluchten heel gewiekst naar Aruba (waar bij mijn weten inderdaad geen uitleveringsverdrag met Nederland van toepassing is omdat het nog onder het Koninkrijk zelf valt).
Ik heb me deze week in het boek verdiept, geprobeerd me een beeld te vormen bij de schrijver en zijn motieven en daarna de zaak in zijn totaliteit tot me laten doordringen. Daar werd ik niet veel vrolijker van. Eigenlijk hoop ik nu vooral dat de zaak uit de pers gaat en bij de feitelijke vervolging en rechtszaak met name aandacht wordt besteed aan de menselijke kant van de zaak. Die lijkt me hier veel wezenlijker dan de inhoudelijke kant.
Ik mag ook hopen dat ABN AMRO en RABO, hoewel ze formeel volledig in hun recht staan, compassie laten prevaleren boven boosheid. En dat journalisten zich meer rekenschap geven van het feit dat ze naast nieuwsgaring ook de plicht hebben om personen tegen zichzelf in bescherming te nemen.
Ik heb zelf inmiddels zijn 'boek' gelezen. Flinterdun, snel en slordig geschreven en met een feitelijk onjuiste beschrijving van de incasso-systematiek. Veronderstelt een advocate die willens en wetens meedoet aan een crimineel plan. Veronderstelt ook dat alle electronic banking pakketten van Nederlandse en buitenlandse banken op één laptop passen en dan nog steeds ongestoord blijven functioneren. De daders vluchten heel gewiekst naar Aruba (waar bij mijn weten inderdaad geen uitleveringsverdrag met Nederland van toepassing is omdat het nog onder het Koninkrijk zelf valt).
Ik heb me deze week in het boek verdiept, geprobeerd me een beeld te vormen bij de schrijver en zijn motieven en daarna de zaak in zijn totaliteit tot me laten doordringen. Daar werd ik niet veel vrolijker van. Eigenlijk hoop ik nu vooral dat de zaak uit de pers gaat en bij de feitelijke vervolging en rechtszaak met name aandacht wordt besteed aan de menselijke kant van de zaak. Die lijkt me hier veel wezenlijker dan de inhoudelijke kant.
Ik mag ook hopen dat ABN AMRO en RABO, hoewel ze formeel volledig in hun recht staan, compassie laten prevaleren boven boosheid. En dat journalisten zich meer rekenschap geven van het feit dat ze naast nieuwsgaring ook de plicht hebben om personen tegen zichzelf in bescherming te nemen.
Wordt het nou wat met die nieuwe diensten?
Uit de Profnews Telecom nieuwsbrief:
I-mode van KPN slaat nog niet alom aan. De meest kansrijke toepassing van i-mode is de mogelijkheid tot e-mailen. Dat vindt althans 68% van de ondervraagden in een representatieve steekproef van onderzoeksbureau MetrixLab onder 250 Nederlanders. Van hen noemt 60% routes plannen als meest kansrijke toepassing en 49% zegt sms`en. Nog geen 50% zou nieuws en files opvragen en 23% laat weten interesse te hebben in de beurskoersen. De prijs wordt het meest genoemd als reden om i-mode niet aan te schaffen. Ook wordt `niet nodig` als reden gegeven om niet tot aankoop over te gaan.
Het zijn de komende jaren gewoon geen jaren om nieuwe speeltjes op de markt te zetten. Niet alleen bedrijven maar ook consumenten moeten de tering naar de nering gaan zetten. Of dat ook echt gebeurt zien we straks bij de kerst- en sinterklaas-boodschappen.
I-mode van KPN slaat nog niet alom aan. De meest kansrijke toepassing van i-mode is de mogelijkheid tot e-mailen. Dat vindt althans 68% van de ondervraagden in een representatieve steekproef van onderzoeksbureau MetrixLab onder 250 Nederlanders. Van hen noemt 60% routes plannen als meest kansrijke toepassing en 49% zegt sms`en. Nog geen 50% zou nieuws en files opvragen en 23% laat weten interesse te hebben in de beurskoersen. De prijs wordt het meest genoemd als reden om i-mode niet aan te schaffen. Ook wordt `niet nodig` als reden gegeven om niet tot aankoop over te gaan.
Het zijn de komende jaren gewoon geen jaren om nieuwe speeltjes op de markt te zetten. Niet alleen bedrijven maar ook consumenten moeten de tering naar de nering gaan zetten. Of dat ook echt gebeurt zien we straks bij de kerst- en sinterklaas-boodschappen.
Euro-invoering leidt tot extra uitgaven...
Er is meer bekend over de euro en het effect op de bestedingen:
Ruim 185.000 huishoudens met lagere inkomens dreigen door de euro in de financiële problemen te raken. Veel mensen blijken moeite te hebben met het rekenen in euro's en konden daardoor niet inschatten of een aankoop goedkoop of duurkoop was. Dat heeft de Nederlandse Vereniging voor Volkskrediet (NVVK) vandaag bekendgemaakt op haar jaarlijkse congres.
De overkoepelende organisatie van kredietverleners, schuldhulpverlening en budgetbeheer heeft het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud) onderzoek laten doen naar de invoering van de nieuwe munteenheid en financiële problemen.
Volgens het Nibud is het afgelopen jaar meer uitgegeven aan zowel broodnodige dagelijkse boodschappen dan aan luxe zaken, zoals uitgaan. De belangrijkste oorzaak zit volgens het instituut echter niet in de enorme prijsstijgingen zelf, maar moet bij de consument zelf worden gezocht. Het blijkt voor velen erg moeilijk om in te schatten of een bepaalde prijs in euro's hoog of laag is voor de betreffende aankoop. Bovendien rekent ruim 80 procent van de consumenten bijna een jaar na de invoering van de nieuwe munteenheid nog steeds om van euro's naar guldens. En dat gaat gepaard met vergissingen. Pas thuis beseffen ze vaak hoeveel ze werkelijk hebben uitgegeven.
Ruim 185.000 huishoudens met lagere inkomens dreigen door de euro in de financiële problemen te raken. Veel mensen blijken moeite te hebben met het rekenen in euro's en konden daardoor niet inschatten of een aankoop goedkoop of duurkoop was. Dat heeft de Nederlandse Vereniging voor Volkskrediet (NVVK) vandaag bekendgemaakt op haar jaarlijkse congres.
De overkoepelende organisatie van kredietverleners, schuldhulpverlening en budgetbeheer heeft het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud) onderzoek laten doen naar de invoering van de nieuwe munteenheid en financiële problemen.
Volgens het Nibud is het afgelopen jaar meer uitgegeven aan zowel broodnodige dagelijkse boodschappen dan aan luxe zaken, zoals uitgaan. De belangrijkste oorzaak zit volgens het instituut echter niet in de enorme prijsstijgingen zelf, maar moet bij de consument zelf worden gezocht. Het blijkt voor velen erg moeilijk om in te schatten of een bepaalde prijs in euro's hoog of laag is voor de betreffende aankoop. Bovendien rekent ruim 80 procent van de consumenten bijna een jaar na de invoering van de nieuwe munteenheid nog steeds om van euro's naar guldens. En dat gaat gepaard met vergissingen. Pas thuis beseffen ze vaak hoeveel ze werkelijk hebben uitgegeven.
Thursday, November 07, 2002
Postbank opent geldpunten
De Volkskrant maakt bekend dat de Postbank op een vierhonderdtal lokaties aan klanten de mogelijkheid gaat geven om geld op te nemen bij winkeliers. De winkelier krijgt voor die geldopname geld toe van de Postbank (die spaart immers op kosten van postkantoorpersoneel). Technisch bezien is dit goed te realiseren met een geldautomaat waarop een cash-back functie wordt uitgevoerd. Commercieel past deze stap in de ontwikkeling dat de winkel steeds meer gaat fungeren als financieel service-station. Bij sommige winkeliers zullen geldautomaten staan (de Moneybox-oplossing) en bij sommige deze Postbank-servicepunten.
We wachten af wat andere banken doen. En wat de NMa gaat besluiten over geldautomaten gastgebruik en het pinnen. Want het houdt allemaal verband met elkaar. Kernvraag is wanneer de markt voor autorisatiediensten (of het nu pinnen, geldautomaat gastgebruik of service-atm is) opengesteld wordt voor specialistische service-leveranciers en hoe daarin de verrekenstructuur mag lopen.
We wachten af wat andere banken doen. En wat de NMa gaat besluiten over geldautomaten gastgebruik en het pinnen. Want het houdt allemaal verband met elkaar. Kernvraag is wanneer de markt voor autorisatiediensten (of het nu pinnen, geldautomaat gastgebruik of service-atm is) opengesteld wordt voor specialistische service-leveranciers en hoe daarin de verrekenstructuur mag lopen.
Na SMS volgt MMS.....
Planet meldt dat MMS berichten tussen Vodafone, Ben en O2 over zo'n zes weken mogelijk zijn. Het wachten is vervolgens op de reverse charged MMS berichten. Daarover zijn nog geen afspraken gemaakt. Zodra die er zijn, ontstaat nog meer bestedingsruimte bij derden voor je pre-paid beltegoed. Te hopen is dat voor dat moment de Europese regelgevers zich gebogen hebben over hoe om te gaan met de mobiele operators (die in de combinatie van pre-paid kaart en reverse SMS/MMS-billing in feite opereren als elektronisch geld instelling).
Overigens leert een eerste ruwe schatting van de premium SMS markt dat die 100 miljoen euro groot is (incl BTW). Twee derde hiervan wordt via pre-paid betaald. Halen we van die 60 miljoen de BTW af dan zitten we op 50 miljoen. Gaan we vervolgens uit van een gemiddeld bedrag van 0,50 eurocent per SMS dan zijn er het afgelopen jaar per mobiele telefoon toch zo'n honderd miljoen betalingen voor ringtones/horoscopen/interactieve televisie gedaan. Daarmee is het aantal betalingen stevig groter dan dat met de chipknip (31 miljoen in 2001). Niet slecht voor een markt die pas één a anderhalf jaar operationeel is.
Overigens leert een eerste ruwe schatting van de premium SMS markt dat die 100 miljoen euro groot is (incl BTW). Twee derde hiervan wordt via pre-paid betaald. Halen we van die 60 miljoen de BTW af dan zitten we op 50 miljoen. Gaan we vervolgens uit van een gemiddeld bedrag van 0,50 eurocent per SMS dan zijn er het afgelopen jaar per mobiele telefoon toch zo'n honderd miljoen betalingen voor ringtones/horoscopen/interactieve televisie gedaan. Daarmee is het aantal betalingen stevig groter dan dat met de chipknip (31 miljoen in 2001). Niet slecht voor een markt die pas één a anderhalf jaar operationeel is.
Betalen met credit card aan de NS
Ik herinnerde me een kaartje op hun website gekocht te hebben. Dat kon dus niet meer. Dus even bellen naar 0900-9296. Gegevens doorgegeven, daaronder ook de driecijferige code op de achterkant van mijn credit-card.
Tuesday, November 05, 2002
Onverschuldigde betaling... een les in normen en waarden
Op de radio hoorde ik vanochtend over een vrouw uit Nijmegen die per abuis 30.000 euro ontving op haar rekening. Ze ging naar Amerika, deed boodschappen en genoot van de plotselinge rijkdom. Maar niet lang. Voor onverschuldigde betalingen (die bij de ontvanger als onverwachte ontvangsten binnenkomen) geldt juridisch gezien dat ze direkt opvorderbaar zijn en bij dergelijke boekingsfouten wordt zo'n bedrag ook direkt weer van je rekening afgehaald. De vrouw uit dit voorbeeld zal, nu ze het geld opgemaakt heeft, worden gemaand om het volledige bedrag te retourneren aan de gemeente Nijmegen.
De moraal van deze les?
Hoe mooi zo'n plotseling ontvangen bedrag ook op je rekening staat (soms zijn het vele miljoenen), verwacht wordt dat een rekeninghouder in dit geval te goeder trouw handelt en de bank en de betrokken betaler informeert over de kennelijke fout. Een redenering als: "Jullie hebben een fout gemaakt en eenmaal gegeven blijft gegeven" gaat noch juridisch, noch fatsoens-technisch op. Het geeft geen pas te kwader trouw misbruik te maken van toevallige fouten van anderen.
De moraal van deze les?
Hoe mooi zo'n plotseling ontvangen bedrag ook op je rekening staat (soms zijn het vele miljoenen), verwacht wordt dat een rekeninghouder in dit geval te goeder trouw handelt en de bank en de betrokken betaler informeert over de kennelijke fout. Een redenering als: "Jullie hebben een fout gemaakt en eenmaal gegeven blijft gegeven" gaat noch juridisch, noch fatsoens-technisch op. Het geeft geen pas te kwader trouw misbruik te maken van toevallige fouten van anderen.
Kort nieuws
Gelezen in Trouw en/of FD:
- banken controleren elke dag hun pinautomaten
- André Testa wil enige tientallen miljoenen van de politiek i.v.m. proefneming chipkaart openbaar vervoer.
- banken controleren elke dag hun pinautomaten
- André Testa wil enige tientallen miljoenen van de politiek i.v.m. proefneming chipkaart openbaar vervoer.
Monday, November 04, 2002
Moneo in Frankrijk verder uitgerold
Business Week brengt een artikel over de verdere introductie van Moneo in Frankrijk. De proton/chipknip-achtige elektronisch geld kaart wordt in Frankrijk ook gecombineerd met bankpassen. Zie verder het persbericht op hun site.
Friday, November 01, 2002
Terechte of onterechte paniek...?
Trouwe lezers begrijpen dat ik naar aanleiding van de uitzending van NCRV-netwerk de NCRV heb uitgenodigd om zich gratis beter te informeren over betalingsverkeer. In reactie hierop en op mijn weblog mailt dhr du Mosch mij een kort inhoudelijk betoog met diverse spelfouten, om vervolgens op te merken:
De rest van uw betoog over de journalistiek is voor kennisgeving aangenomen.
Vandaag in FD gelukkig een goed inhoudelijk verhaal van Ing. Floris D. van den Dool RE. Die is partner bij PricewaterhouseCoopers en verantwoordelijk voor 'security'-diensten binnen Nederland. Hij is ook bestuurslid van Safe Internet Foundation. Onder de titel Onterechte paniek over gevaren internetbankieren schrijft hij:
Afgelopen maandagavond was het weer zover. Met sensationele aankondigingen werd de televisiekijker voorgehouden dat het vertrouwen in internetbankieren in Nederland onterecht was. Is er inderdaad reden tot paniek voor de circa vier miljoen Nederlandse internetbankierders? Niet als een aantal basisregels in acht genomen wordt. Hebben de Nederlands banken hun beveiligingszaken inderdaad zo slecht voor elkaar? Zeker niet, maar ook banken zijn afhankelijk van de beschikbare internethulpmiddelen, die soms hun beperkingen kennen.
Om op een veilige manier zaken te doen via het internet is het belangrijk te weten met wie zaken wordt gedaan. Veelal wordt gebruikgemaakt van wachtwoorden of andere codes om de cliënten bij de bank bekend te maken. Maar ook de cliënt moet zeker weten dat hij met de bedoelde bank communiceert. Daarbij is het feit dat in de browser 'www.mijnbank.nl' is ingetikt onvoldoende garantie dat inderdaad communicatie met 'mijn bank' plaatsvindt. Dit is opgelost door gebruik te maken van zogenaamde digitale certificaten. De website van de bank biedt, onmerkbaar voor de gebruiker, een digitaal certificaat (een digitaal paspoort) aan de browser aan op basis waarvan de bank te herkennen is. Dat dit onmerkbaar voor de gebruiker gebeurt, leidt tot een mogelijk probleem: de gebruiker zal het certificaat moeten controleren om vast te stellen dat het hier inderdaad de bedoelde bank betreft. De meeste browsers detecteren eventuele problemen, maar door een 'bug' doet Internet Explorer dat niet in alle gevallen. De gebruiker zal dus zelf de uiteindelijke controle moeten doen.
Om te voorkomen dat internetverkeer onderweg bekeken of gemuteerd kan worden, passen vrijwel alle banken versleuteling toe. Veel banken voegen daar nog eigen maatregelen aan toe. Dergelijke maatregelen maken in veel gevallen het ongemerkt muteren van transacties vrijwel onmogelijk of in ieder geval uitermate complex.
De huidige onrust is ontstaan omdat gebruik is gemaakt van de bug in Internet Explorer om internetverkeer naar een website van een bank ongemerkt om te leiden via een nepwebsite. Dit kan echter alleen vanuit het netwerk binnen de eigen organisatie. In potentie zou op deze manier zelfs de versleuteling omzeild kunnen worden. Een gebruiker kan dit eenvoudig vaststellen door het certificaat te controleren en vast te stellen dat rechtstreeks met de bank gecommuniceerd wordt en er niemand tussen zit.
Het is belangrijk vast te stellen dat de omleiding een moedwillige actie is waarbij een kwaadwillend persoon binnen het kantoornetwerk een dergelijk scenario opzet. Hiervoor zijn eenvoudig hackerstools te downloaden. Maar het betreft wel een bewust misleidende en dus fraudeleuze actie. Een goedwillende gebruiker of systeembeheerder kan niet min of meer onopzettelijk op de inhoud van banktransacties van collega's stuiten.
Banken hebben diverse maatregelen genomen om het op zich onveilige internet op een veilige manier te kunnen gebruiken. Daarbij zijn ook banken afhankelijk van de door gebruikers gebruikte standaardsoftware zoals Internet Explorer en andere browsers. Uiteraard dienen zij daaromtrent hun cliënten te informeren en voor te lichten. Toch zullen in de eerste plaats de softwareleveranciers zich de kritiek ter harte moeten nemen. Banken, media en bedrijfsleven zouden de handen ineen moeten slaan om iedereen voor te lichten over internetveiligheid. Iedere internetgebruiker dient op de hoogte gebracht te worden van de maatregelen om veilig van het internet gebruik te maken. Geen sensatie, gewoon feiten. En oplossingen graag.
Waarmee we de discussie maar als afgerond moeten beschouwen.
De rest van uw betoog over de journalistiek is voor kennisgeving aangenomen.
Vandaag in FD gelukkig een goed inhoudelijk verhaal van Ing. Floris D. van den Dool RE. Die is partner bij PricewaterhouseCoopers en verantwoordelijk voor 'security'-diensten binnen Nederland. Hij is ook bestuurslid van Safe Internet Foundation. Onder de titel Onterechte paniek over gevaren internetbankieren schrijft hij:
Afgelopen maandagavond was het weer zover. Met sensationele aankondigingen werd de televisiekijker voorgehouden dat het vertrouwen in internetbankieren in Nederland onterecht was. Is er inderdaad reden tot paniek voor de circa vier miljoen Nederlandse internetbankierders? Niet als een aantal basisregels in acht genomen wordt. Hebben de Nederlands banken hun beveiligingszaken inderdaad zo slecht voor elkaar? Zeker niet, maar ook banken zijn afhankelijk van de beschikbare internethulpmiddelen, die soms hun beperkingen kennen.
Om op een veilige manier zaken te doen via het internet is het belangrijk te weten met wie zaken wordt gedaan. Veelal wordt gebruikgemaakt van wachtwoorden of andere codes om de cliënten bij de bank bekend te maken. Maar ook de cliënt moet zeker weten dat hij met de bedoelde bank communiceert. Daarbij is het feit dat in de browser 'www.mijnbank.nl' is ingetikt onvoldoende garantie dat inderdaad communicatie met 'mijn bank' plaatsvindt. Dit is opgelost door gebruik te maken van zogenaamde digitale certificaten. De website van de bank biedt, onmerkbaar voor de gebruiker, een digitaal certificaat (een digitaal paspoort) aan de browser aan op basis waarvan de bank te herkennen is. Dat dit onmerkbaar voor de gebruiker gebeurt, leidt tot een mogelijk probleem: de gebruiker zal het certificaat moeten controleren om vast te stellen dat het hier inderdaad de bedoelde bank betreft. De meeste browsers detecteren eventuele problemen, maar door een 'bug' doet Internet Explorer dat niet in alle gevallen. De gebruiker zal dus zelf de uiteindelijke controle moeten doen.
Om te voorkomen dat internetverkeer onderweg bekeken of gemuteerd kan worden, passen vrijwel alle banken versleuteling toe. Veel banken voegen daar nog eigen maatregelen aan toe. Dergelijke maatregelen maken in veel gevallen het ongemerkt muteren van transacties vrijwel onmogelijk of in ieder geval uitermate complex.
De huidige onrust is ontstaan omdat gebruik is gemaakt van de bug in Internet Explorer om internetverkeer naar een website van een bank ongemerkt om te leiden via een nepwebsite. Dit kan echter alleen vanuit het netwerk binnen de eigen organisatie. In potentie zou op deze manier zelfs de versleuteling omzeild kunnen worden. Een gebruiker kan dit eenvoudig vaststellen door het certificaat te controleren en vast te stellen dat rechtstreeks met de bank gecommuniceerd wordt en er niemand tussen zit.
Het is belangrijk vast te stellen dat de omleiding een moedwillige actie is waarbij een kwaadwillend persoon binnen het kantoornetwerk een dergelijk scenario opzet. Hiervoor zijn eenvoudig hackerstools te downloaden. Maar het betreft wel een bewust misleidende en dus fraudeleuze actie. Een goedwillende gebruiker of systeembeheerder kan niet min of meer onopzettelijk op de inhoud van banktransacties van collega's stuiten.
Banken hebben diverse maatregelen genomen om het op zich onveilige internet op een veilige manier te kunnen gebruiken. Daarbij zijn ook banken afhankelijk van de door gebruikers gebruikte standaardsoftware zoals Internet Explorer en andere browsers. Uiteraard dienen zij daaromtrent hun cliënten te informeren en voor te lichten. Toch zullen in de eerste plaats de softwareleveranciers zich de kritiek ter harte moeten nemen. Banken, media en bedrijfsleven zouden de handen ineen moeten slaan om iedereen voor te lichten over internetveiligheid. Iedere internetgebruiker dient op de hoogte gebracht te worden van de maatregelen om veilig van het internet gebruik te maken. Geen sensatie, gewoon feiten. En oplossingen graag.
Waarmee we de discussie maar als afgerond moeten beschouwen.
Wednesday, October 30, 2002
Leo en de geldautomaat (deel 2)
Leo schrijft:
Ja het was weer zover.
Ik was net bij de pinautomaat van abnamro aan de jan van galenstraat.
effe lekker pinnuh om daarna bij de avondwinkel nog wat essentialia te kopen.
pasje erin, pincode intikken.......
keuze van coupures: 20, 50, 100 of kies ander bedrag.
Ik wil geen 20, 50 of 100. Ik wil 40
Druk in 40 en akkoord.
"Keuze kan niet gemaakt worden, kies veelvoud van 10"
eens kijken 4 x 10 = 40 toch?????
40 indrukken en akkoord.
"Keuze kan niet gemaakt worden, kies veelvoud van 10"
Ik flip en ontkom er niet aan om met 50, een heel briefje nota bene boodschappen te gaan doen.
Van die dingen ja......
Ja het was weer zover.
Ik was net bij de pinautomaat van abnamro aan de jan van galenstraat.
effe lekker pinnuh om daarna bij de avondwinkel nog wat essentialia te kopen.
pasje erin, pincode intikken.......
keuze van coupures: 20, 50, 100 of kies ander bedrag.
Ik wil geen 20, 50 of 100. Ik wil 40
Druk in 40 en akkoord.
"Keuze kan niet gemaakt worden, kies veelvoud van 10"
eens kijken 4 x 10 = 40 toch?????
40 indrukken en akkoord.
"Keuze kan niet gemaakt worden, kies veelvoud van 10"
Ik flip en ontkom er niet aan om met 50, een heel briefje nota bene boodschappen te gaan doen.
Van die dingen ja......
Moxmo luider op de markt
Ze waren al enige tijd op de markt (ik heb zelf al een hele tijd de mobiele portemonnee van moxmo opgeladen), maar nu komt ook de publiciteitsmachine voor Moxmo op gang. Volgens persbericht en artikel in Planet Multimedia:
Moxmo biedt eenvoudig en veilig betalen en geld ontvangen met de mobiele telefoon. De portemonnee wordt, net als een chipknip, opgeladen na afschrijving van de bank- of girorekening.
Bij Moxmo is het mobiele nummer tevens het rekeningnummer. Wie een betaling verricht met de mobiele portemonnee moet deze altijd autoriseren met een eigen unieke Moxmo pincode nadat een computer met voice response opbelt en vraagt om de pincode.
Belcompany, Belstore en SMSme zijn de eerste partijen die meedoen met Moxmo. Tijdens de introductieperiode geven zij interessante kortingen of extra's bij betalingen met de mobiele portemonnee.
Moxmo opereert als elektronisch geld instelling en is lid van 1.1a2, vereniging van elektronisch geld instellingen.
Moxmo biedt eenvoudig en veilig betalen en geld ontvangen met de mobiele telefoon. De portemonnee wordt, net als een chipknip, opgeladen na afschrijving van de bank- of girorekening.
Bij Moxmo is het mobiele nummer tevens het rekeningnummer. Wie een betaling verricht met de mobiele portemonnee moet deze altijd autoriseren met een eigen unieke Moxmo pincode nadat een computer met voice response opbelt en vraagt om de pincode.
Belcompany, Belstore en SMSme zijn de eerste partijen die meedoen met Moxmo. Tijdens de introductieperiode geven zij interessante kortingen of extra's bij betalingen met de mobiele portemonnee.
Moxmo opereert als elektronisch geld instelling en is lid van 1.1a2, vereniging van elektronisch geld instellingen.
Eén euro is één gulden
Het is zover. Ik sta van de week bij de bakker en realiseer me dat ik 1 gulden 70 denk en voel alhoewel het natuurlijk keiharde euro's zijn. Ook bij het uit eten gaan, stappen, kleren kopen enzovoorts is het guldenbegrip langzaam aan het vervagen. De euro is bij mij de nieuwe gulden geworden.
Tuesday, October 29, 2002
Planet rapporteert over 'interbankierfraude'
in dit artikel
en later op de dag in dit artikel.
UPDATE 31 oktober 2002: En hier (Microsoft op onderzoek uit en in gesprek met banken).
en later op de dag in dit artikel.
UPDATE 31 oktober 2002: En hier (Microsoft op onderzoek uit en in gesprek met banken).
Monday, October 28, 2002
Nieuwe sport: banken bevlekken...?
De NCRV stelt vanavond in het programma Netwerk dat sommige listige en geavanceerde internet-gebruikers mogelijk mee kunnen kijken met internet-bankieren. Gesuggereerd wordt dat alle banken en toepassingen vatbaar zijn voor de fraude en dat de oorzaak ligt bij de banken. Door handig vragen stellen aan onvoldoende deskundige personen wordt vervolgens een indruk gewekt dat ook frauduleuze transacties mogelijk zouden zijn. De geraadpleegde deskundigen formuleren hun antwoorden bij de interviews op zichzelf overigens wel correct, maar de ijdelheid om op tv te komen wint het van de eerlijkheid om toe te geven dat ze zelf geen actieve fraude (een transactie doen en wegsluizen naar het buitenland) kunnen plegen. En zo wordt geheel onnodig een onveilige sfeer gecreeerd.
Op de website van de geraadpleegde beveiligingsdeskundigen van Wildher is te lezen:
Internetbankieren is minder veilig dan u denkt! Maandag 28 oktober hebben wij in Netwerk aangetoond hoe eenvoudig het is voor kwaadwillenden om uw financiële transacties te onderscheppen en te bewerken.
Een eindje verderop zien we op de website wat nu echt het probleem is: een foutje in de Explorer van Microsoft. Aan klanten wordt het volgende verteld:
Het correct gebruiken van deze certificaten wordt aangestuurd door de browser. Veel gebruikte browsers zijn Microsoft Internet Explorer en Netscape. Op dit moment zit er in Microsoft Internet Explorer een fout waardoor de beveiliging niet correct werkt.
en iets later:
Totdat Microsoft deze fout heeft opgelost, is de eenvoudigste oplossing een andere browser te gebruiken. Andere leveranciers van webbrowsers, zoals bijvoorbeeld Netscape, hebben het probleem reeds eerder onderkend en verholpen. Als u toch met Internet Explorer wilt internetbankieren dan moet u eerst controleren of de juiste certificaten actief zijn en uw verbinding dus veilig is.
Tja, dan valt mij toch vooral op dat banken bevlekken zo'n beetje de nationale sport lijkt te worden. De meeste journalisten laten zich blijkbaar probleemloos voor het karretje van commerciële personen/bedrijven spannen. Was het vorige week nog een boek dat aan de man gebracht moest worden, ditmaal gaat het om het bedrijf Wildher dat zich voor een prikkie als beveiligingsdeskundige weet te positioneren.
Is het dan echt zo moeilijk voor de tegenwoordige journalist om even door te klikken naar het profiel van Wildher op de eigen website. Daar staat immers:
Onze diensten zijn afgestemd op middelgrote en grote organisaties die belang hechten aan de kwaliteit van informatievoorziening. Wildher richt zich momenteel vooral op de branches:
Handel en Logistiek
Communicatie en Media
En is het dan erg vergezocht om te vermoeden dat het minder waarschijnlijk is dat deze club veel bancaire kennis heeft? Dat je dan als journalist een beetje moet uitkijken met het opkloppen van een beveiligings-verhaal?
Het valt me op dat in de jacht naar het nieuws door de bulk van journalisten niet de tijd wordt genomen om zich zorgvuldig te informeren. Bij deze durf ik dan ook te wedden dat zelfs als ik een volledig gratis workshop/informatie-ochtend over betalingsverkeer zou houden, er in Nederland geen 40 journalisten te vinden zijn die hierin echt geïnteresseerd zijn, laat staan hiervoor de tijd willen nemen. Mijn inzet is de gratis informatie-ochtend. Mocht ik echter winnen dan zou ik van mijn kant hopen dat de Nederlandse journalisten een voorbeeld nemen aan de betere colllega's in de eigen beroepsgroep. Waarmee ik dan die journalisten bedoel die het zelfstandig en onafhankelijk denken nog wel in acht nemen en zich niet laten meeslepen door wat de trend van het moment is (banken bevlekken) of de dwang der commercie (kijkcijfers boven kwaliteit).
Meer concreet. Ik stel voor om op 12 december in de ochtend die workshop/informatie-ochtend te houden.
De voorwaarden voor gratis deelname zijn:
- de aanmelding moet voor 28 november plaatsvinden,
- er zijn op 28 november meer dan 40 aanmeldingen,
- deelnemende journalisten hebben vooraf dit weblog vanaf eind december 2001 tot nu gelezen,
- bij de aanmelding moeten contactgegevens en de accreditatie gefaxt worden (020 644 1809),
- tegelijk met de aanmelding dient de journalist zijn 10 meest brandende vragen over het betalingsverkeer te formuleren,
- u schrijft geen stuk over de bijeenkomst of de inhoud ervan, maar laat gewoon de inhoud eens rustig op u inwerken.
De fax staat aan: ik ben benieuwd.
Op de website van de geraadpleegde beveiligingsdeskundigen van Wildher is te lezen:
Internetbankieren is minder veilig dan u denkt! Maandag 28 oktober hebben wij in Netwerk aangetoond hoe eenvoudig het is voor kwaadwillenden om uw financiële transacties te onderscheppen en te bewerken.
Een eindje verderop zien we op de website wat nu echt het probleem is: een foutje in de Explorer van Microsoft. Aan klanten wordt het volgende verteld:
Het correct gebruiken van deze certificaten wordt aangestuurd door de browser. Veel gebruikte browsers zijn Microsoft Internet Explorer en Netscape. Op dit moment zit er in Microsoft Internet Explorer een fout waardoor de beveiliging niet correct werkt.
en iets later:
Totdat Microsoft deze fout heeft opgelost, is de eenvoudigste oplossing een andere browser te gebruiken. Andere leveranciers van webbrowsers, zoals bijvoorbeeld Netscape, hebben het probleem reeds eerder onderkend en verholpen. Als u toch met Internet Explorer wilt internetbankieren dan moet u eerst controleren of de juiste certificaten actief zijn en uw verbinding dus veilig is.
Tja, dan valt mij toch vooral op dat banken bevlekken zo'n beetje de nationale sport lijkt te worden. De meeste journalisten laten zich blijkbaar probleemloos voor het karretje van commerciële personen/bedrijven spannen. Was het vorige week nog een boek dat aan de man gebracht moest worden, ditmaal gaat het om het bedrijf Wildher dat zich voor een prikkie als beveiligingsdeskundige weet te positioneren.
Is het dan echt zo moeilijk voor de tegenwoordige journalist om even door te klikken naar het profiel van Wildher op de eigen website. Daar staat immers:
Onze diensten zijn afgestemd op middelgrote en grote organisaties die belang hechten aan de kwaliteit van informatievoorziening. Wildher richt zich momenteel vooral op de branches:
Handel en Logistiek
Communicatie en Media
En is het dan erg vergezocht om te vermoeden dat het minder waarschijnlijk is dat deze club veel bancaire kennis heeft? Dat je dan als journalist een beetje moet uitkijken met het opkloppen van een beveiligings-verhaal?
Het valt me op dat in de jacht naar het nieuws door de bulk van journalisten niet de tijd wordt genomen om zich zorgvuldig te informeren. Bij deze durf ik dan ook te wedden dat zelfs als ik een volledig gratis workshop/informatie-ochtend over betalingsverkeer zou houden, er in Nederland geen 40 journalisten te vinden zijn die hierin echt geïnteresseerd zijn, laat staan hiervoor de tijd willen nemen. Mijn inzet is de gratis informatie-ochtend. Mocht ik echter winnen dan zou ik van mijn kant hopen dat de Nederlandse journalisten een voorbeeld nemen aan de betere colllega's in de eigen beroepsgroep. Waarmee ik dan die journalisten bedoel die het zelfstandig en onafhankelijk denken nog wel in acht nemen en zich niet laten meeslepen door wat de trend van het moment is (banken bevlekken) of de dwang der commercie (kijkcijfers boven kwaliteit).
Meer concreet. Ik stel voor om op 12 december in de ochtend die workshop/informatie-ochtend te houden.
De voorwaarden voor gratis deelname zijn:
- de aanmelding moet voor 28 november plaatsvinden,
- er zijn op 28 november meer dan 40 aanmeldingen,
- deelnemende journalisten hebben vooraf dit weblog vanaf eind december 2001 tot nu gelezen,
- bij de aanmelding moeten contactgegevens en de accreditatie gefaxt worden (020 644 1809),
- tegelijk met de aanmelding dient de journalist zijn 10 meest brandende vragen over het betalingsverkeer te formuleren,
- u schrijft geen stuk over de bijeenkomst of de inhoud ervan, maar laat gewoon de inhoud eens rustig op u inwerken.
De fax staat aan: ik ben benieuwd.
Reactie van Financiën op incasso-dillemma
Alhier de brief van Financiën met antwoorden op de kamervragen over het incasso-dillemma. De Minister licht hierin toe dat het dillemma geen dillemma is en stuurt DNB nog even op pad om dit door een onderzoekje te bevestigen.
Eén tweetje tussen Panorama en DNB?
Ik heb dit weekend nog even de Panorama gekocht en lees daarin een eerste reactie van DNB die erop neer zou komen dat DNB het probleem niet bewust is en het incassoprobleem heel erg groot vindt. Het probleem met zo'n eerste reactie is natuurlijk dat de woordvoerder overvallen wordt met een lezing van het verhaal door de reporter zelf. In het blad zie je echter niet de lezing van het verhaal zelf, maar de reactie. In dit geval is die wat ongelukkig. Met name de frase dat het systeem in zijn huidige opzet nooit goedgekeurd zou worden door DNB lijkt me bezijden de realiteit.
Ik vermoed dat DNB bij Panorama heeft aangedrongen op het opnemen van een nadere reactie door de woordvoerder (DNB laat na onderzoek weten dat er niets bijzonders aan de hand is....). Panorama heeft dat vervolgens geweigerd (want zo'n tekst is lang zo smeuig niet en de woordvoerder heeft feitelijk wel die eerste reactie zo uitgesproken). Als uitkomst van nadere onderhandeling heeft Panorama vermoedelijk beloofd om in de verantwoording over de werkwijze de volgende tekst op te nemen:
Uit oogpunt van maatschappelijk belang roept Panorama de toezichthouder, De Nederlandsche Bank, dan ook op zijn verantwoordelijkheid in deze te nemen en het systeem van de automatische incasso's op alle punten kritisch door te lichten.
Kijkend naar de inhoud van andere reportages en bijdragen in Panorama, en dan met name de tekstuele kwaliteiten daarvan, lijkt me deze zin eerder aan het Frederiksplein geconcipieerd dan op de burelen van Panorama. Zo is een passeerbeweging opeens toch nog een mooi één-tweetje geworden.
Ik vermoed dat DNB bij Panorama heeft aangedrongen op het opnemen van een nadere reactie door de woordvoerder (DNB laat na onderzoek weten dat er niets bijzonders aan de hand is....). Panorama heeft dat vervolgens geweigerd (want zo'n tekst is lang zo smeuig niet en de woordvoerder heeft feitelijk wel die eerste reactie zo uitgesproken). Als uitkomst van nadere onderhandeling heeft Panorama vermoedelijk beloofd om in de verantwoording over de werkwijze de volgende tekst op te nemen:
Uit oogpunt van maatschappelijk belang roept Panorama de toezichthouder, De Nederlandsche Bank, dan ook op zijn verantwoordelijkheid in deze te nemen en het systeem van de automatische incasso's op alle punten kritisch door te lichten.
Kijkend naar de inhoud van andere reportages en bijdragen in Panorama, en dan met name de tekstuele kwaliteiten daarvan, lijkt me deze zin eerder aan het Frederiksplein geconcipieerd dan op de burelen van Panorama. Zo is een passeerbeweging opeens toch nog een mooi één-tweetje geworden.
Wednesday, October 23, 2002
Dillemma of toch gewoon pakkans 100 %
"Systeem automatische incasso lek
Plunderen banksaldo kinderspel"
Aldus meldt de Telegraaf:
AMSTERDAM, woensdag, 23 oktober 2002
Automatisch afboeken van grote geldbedragen bij nietsvermoedende rekeninghouders is een fluitje van een cent. Ook zonder machtiging van de betrokken bankklant kunnen criminelen geld van diens rekening afschrijven door middel van een automatische incasso. Zo kon afgelopen week via de Rabobank bijna 1 miljoen euro worden ontvreemd van rekeningen van onder meer de VARA, D66 en de VVD.
Dit stelt Fons Schirris schrijver van het vandaag verschijnende boek ´Het Dilemma´, waarin de fraudemethode staat beschreven. Lijsttrekker Fred Teeven van Leefbaar Nederland, die vanmorgen het eerste exemplaar van het boek in ontvangst neemt, heeft al aangekondigd Kamervragen over de kwestie te gaan stellen aan minister Hoogervorst (Financiën).
Fraudeur
Volgens de auteur is het mogelijk van ieders bankrekening geld af te boeken zonder dat daar toestemming van de rekeninghouder voor nodig is. Het enige waarover de fraudeur hoeft te beschikken, is de naam en het bankrekeningnummer van het slachtoffer en een ´incassocontract´, hetgeen hem in staat stelt incasso-opdrachten te laten uitvoeren. In Nederland beschikken 120.000 bedrijven over een dergelijk incassocontract.
Leegroven banksaldo
Zo ook de schrijver, via zijn – al 14 maanden in faillissement verkerende – bedrijfje Fons Direct. „De banken geven met zo´n incassocontract in feite een blanco cheque uit, want je kunt ieder willekeurige bankrekening ermee leegtrekken”, aldus de auteur.
Om zijn bewering kracht bij te zetten gaf Schirris vorige week via de Rabobank opdracht om ruim één miljoen euro af te schrijven van zeventig willekeurige rekeninghouders, waaronder de instellingen NOS, VARA, D66 en VVD.
Binnen één dag stond er 735.000 euro op de rekening van zijn bedrijf (onder meer een opdracht tot afboeking bij de Belastingdienst mislukte). Pas de volgende dag kwam de Rabobank er achter dat er mogelijk sprake was van een poging tot oplichting. De bank deed vervolgens aangifte tegen de auteur en boekte de bedragen onmiddellijk terug naar de rechtmatige eigenaars. „Dat kwam omdat ik alles zo open mogelijk heb verricht. Een kwaadwillende had het heimelijk gedaan en bovendien met geld en al het land verlaten”, aldus Schirris, die tevens penningmeester is van Leefbaar Nederland.
Ach, is het glas water half vol of half leeg?
Schirris denkt dat het half leeg is en het Nederlands betalingsverkeer in zijn voegen kraakt. Ik denk dat het half vol is en dat met deze casus bewezen is dat banken nogal alert reageren op dit soort fraude's. Het was Schirris echt nooit van zijn levensdagen gelukt om dat geld ongezien weg te sluizen. Zeker niet nu na 11 september de banken nog weer eens een berg extra maatregelen hebben mogen nemen i.v.m. anti-terreur/fraude/witwas detectie. Hetgeen in deze concrete situatie bewezen is. Q.E.D.
Einde discussie, mogen we nu weer gewoon aan het werk?
UPDATE 15.30 : Mijn lokale boekhandelaar had besloten het boek (i.v.m. de abominabele schrijfstijl) niet in te kopen en was het dan ook roerend met Jan Mulder eens (Jan bleek het boek in de uitzending van Barend en van Dorp stevig afgekraakt te hebben).
De business case van elektronisch geld .... mobiele diensten natuurlijk!
Eén van de meest opmerkelijke feiten in het afgelopen jaar is dat bankiers denken dat er geen business case is voor elektronisch geld. Wie naar de tv kijkt ziet om de 5 minuten het verzoek om duurbetaalde sms-en te sturen. Wie nietsvermoedend in het cafe zit, krijgt onverwacht een sms-spam met een verzoek een duurbetaalde 0900-lijn te bellen ('wordt het niet tijd dat wij elkaar eens wat beter leren kennen.. xxx-jes chantal').
En nog denken banken bij elektronisch geld vooral aan de chipknip en parkeren. Terwijl de combinatie van mobiele telefoon (50 % pre-paid abonnementen) en betaalde diensten aan derden (reverse charged sms of 0900-lijnen) in functionele zin precies hetzelfde is als de chipknip. Je betaalt geld vooruit aan uitgever in ruil voor elektronisch geld (in een netwerk); besteed geld bij een derde, terwijl de uitgever van het geld zorgt voor de verdere financiele afwikkeling naar die derde. Ruwe schatting van e-geld betalingen via deze telefoonkant laat zien dat in aantallen en waarde deze transacties de chipknip-transacties al lang geleden gepasseerd moeten zijn.
Arthur D Little heeft op dit vlak inmiddels ook wat denkwerk gedaan (aldus blijkt in het FD) en constateert dat banken miljoenen laten liggen aan omzet in de betaalbusiness. Ze constateren:
De mobiele telefoon als mobiele portemonnee ('m-wallet'), ondersteund door betalingsbevestigingen binnen 2 tot 4 seconden per automatische sms, voice-response of e-mail, heeft in Brazilië, Venezuela en Portugal in korte tijd een grote vlucht genomen. Als dat model verhuisd wordt naar Nederland of België, hebben meewerkende banken en telefoonmaatschappijen een jaarwinst te verdelen van euro 50 mln, berekent Arthur D. Little.
Wat de heren van A.D. Little goed zien is de business kant en wat ze minder goed zien is de regelgevende kant. Met de desintermediatie van banken zal het namelijk wel meevallen. Elke partij die in de pre-paid hoek wat wil doen aan mobiele dienstverlening moet, gegeven de in Europa en Nederland toepasselijke regels m.b.t. elektronisch geld, hetzij met een bank samenwerken, elektronisch geld instelling worden (special purpose bank) of volledige bank. Zie verder ook de website van 1.1a2, vereniging voor elektronisch geld instellingen in Nederland.
En nog denken banken bij elektronisch geld vooral aan de chipknip en parkeren. Terwijl de combinatie van mobiele telefoon (50 % pre-paid abonnementen) en betaalde diensten aan derden (reverse charged sms of 0900-lijnen) in functionele zin precies hetzelfde is als de chipknip. Je betaalt geld vooruit aan uitgever in ruil voor elektronisch geld (in een netwerk); besteed geld bij een derde, terwijl de uitgever van het geld zorgt voor de verdere financiele afwikkeling naar die derde. Ruwe schatting van e-geld betalingen via deze telefoonkant laat zien dat in aantallen en waarde deze transacties de chipknip-transacties al lang geleden gepasseerd moeten zijn.
Arthur D Little heeft op dit vlak inmiddels ook wat denkwerk gedaan (aldus blijkt in het FD) en constateert dat banken miljoenen laten liggen aan omzet in de betaalbusiness. Ze constateren:
De mobiele telefoon als mobiele portemonnee ('m-wallet'), ondersteund door betalingsbevestigingen binnen 2 tot 4 seconden per automatische sms, voice-response of e-mail, heeft in Brazilië, Venezuela en Portugal in korte tijd een grote vlucht genomen. Als dat model verhuisd wordt naar Nederland of België, hebben meewerkende banken en telefoonmaatschappijen een jaarwinst te verdelen van euro 50 mln, berekent Arthur D. Little.
Wat de heren van A.D. Little goed zien is de business kant en wat ze minder goed zien is de regelgevende kant. Met de desintermediatie van banken zal het namelijk wel meevallen. Elke partij die in de pre-paid hoek wat wil doen aan mobiele dienstverlening moet, gegeven de in Europa en Nederland toepasselijke regels m.b.t. elektronisch geld, hetzij met een bank samenwerken, elektronisch geld instelling worden (special purpose bank) of volledige bank. Zie verder ook de website van 1.1a2, vereniging voor elektronisch geld instellingen in Nederland.
Subscribe to:
Posts (Atom)