.. en beboet de telco's voor een bedrag van 88 miljoen euro omdat men groepsgewijs een prijsafspraak zou hebben gemaakt over afschaffing van subsidies op mobiele telefoontoestellen. Zie Planet Multimedia en ook het commentaar in Elseviers nieuwsbrief:
Opvallend is alle actie van de NMa wel. Sinds de oprichting in 1998 gold de autoriteit als een sufferdje met als belangrijkste verdienste het ontmantelen van het kapperskartel. Dat ze nu ook grote, relevante zaken oppakt, valt toe te juichen. Maar de slagvaardigheid valt waarschijnlijk niet helemaal los te zien van het vertrek van Kist bij de NMa per 1 januari. Hij wilde nog even laten zien dat de NMa geen tandeloze tijger is.
De positie van de NMa ten opzichte van Interpay is overigens een stuk milder. Het Financieel Dagblad schrijft vandaag:
Directeur Anne Willem Kist van de antikarteldienst NMa denkt niet aan lagere tarieven als blijkt dat de tarieven door machtsmisbruik tot stand zijn gekomen, aldus zijn woordvoerster maandag.
Vaste lagere tarieven zouden de markt te star maken, aldus Kist. De NMa zegt eerder te denken aan verplichte veranderingen in de structuur van de betalingsorganisatie Interpay , die het grootste deel van het betalingsverkeer in Nederland regelt. De betalingsorganisatie zou onafhankelijker moeten worden van de grote banken, die nu eigenaar zijn. NMa denkt door wijziging in de verdeling van aandeelhouders en commissarissen bij Interpay meer concurrentie af te dwingen.
Wat later in het artikel wordt duidelijk hoe opgetreden gaat worden tegen makelaars:
Overigens legt de NMa geen boete op. In plaats daarvan verzoekt de NMa de Landelijke Makelaars Verenigingen haar leden een brief te schrijven met de ondubbelzinnige mededeling dat de organisatie 'geen adviestarieven meer hanteert' en dat de leden hun eigen prijs van taxaties mogen bepalen.
Als we dit onverantwoord extrapoleren dan legt de NMa volgend jaar Interpay geen boete op, maar schrijft ze voor dat de NVB aan de banken een brief moet sturen met daarin de opdracht om vanaf volgend jaar een eigen prijs te bepalen voor het pin-autorisatietarief. De banken laten zich dus niet kisten.
Tuesday, December 31, 2002
Monday, December 30, 2002
Hoedt u voor euro-biljet: 0123456789-00 !!
Nu.nl meldt op 28 december 2002 (22:35 uur):
AMSTERDAM - De opname van een reclamespot in Amsterdam is zaterdagmiddag flink uit de hand gelopen. Voor de opnames op de Oude Haagseweg in het zuidwesten van de hoofdstad strooiden de filmmakers duizenden namaak eurobiljetten op straat. Gretige omstanders en passerende automobilisten stopten enkele honderden daarvan in hun zak en gingen ermee vandoor.
De politie rukte met enkele eenheden uit om mensen ervan te weerhouden de nepbiljetten mee te nemen. Volgens een woordvoerder probeerden mensen massaal het geld van straat te graaien en stopten automobilisten midden op de weg om het geld op te rapen. Agenten moesten de biljetten afpakken van mensen die het geld al in hun handen hadden. Het is de politie niet gelukt
al het geld in beslag te nemen.
Slechte kwaliteit
De politie vreest dat veel mensen ermee proberen te betalen. Volgens haar hebben de namaakbiljetten van 5, 10, 20, 50 en 100 euro de zelfde afmeting als de echte en zijn ze dubbelzijdig bedrukt, maar zijn ze van een veel slechtere kwaliteit. De kleuren zijn verschillend en de echtheidskenmerken zoals het hologram of de zilvergrijze streep ontbreken. Zo is het 50-eurobiljet groen in plaats van oranje. Wel heeft elk biljet een serienummer: 0123456789-00.
Strafbaar
De politie waarschuwt mensen extra voorzichtig te zijn met het aannemen van eurobiljetten. "Vooral in donkere horecagelegenheden of bij snelle transacties zou je de biljetten voor echt kunnen aanzien", aldus een woordvoerder. Het betalen met de nepbiljetten is strafbaar.
AMSTERDAM - De opname van een reclamespot in Amsterdam is zaterdagmiddag flink uit de hand gelopen. Voor de opnames op de Oude Haagseweg in het zuidwesten van de hoofdstad strooiden de filmmakers duizenden namaak eurobiljetten op straat. Gretige omstanders en passerende automobilisten stopten enkele honderden daarvan in hun zak en gingen ermee vandoor.
De politie rukte met enkele eenheden uit om mensen ervan te weerhouden de nepbiljetten mee te nemen. Volgens een woordvoerder probeerden mensen massaal het geld van straat te graaien en stopten automobilisten midden op de weg om het geld op te rapen. Agenten moesten de biljetten afpakken van mensen die het geld al in hun handen hadden. Het is de politie niet gelukt
al het geld in beslag te nemen.
Slechte kwaliteit
De politie vreest dat veel mensen ermee proberen te betalen. Volgens haar hebben de namaakbiljetten van 5, 10, 20, 50 en 100 euro de zelfde afmeting als de echte en zijn ze dubbelzijdig bedrukt, maar zijn ze van een veel slechtere kwaliteit. De kleuren zijn verschillend en de echtheidskenmerken zoals het hologram of de zilvergrijze streep ontbreken. Zo is het 50-eurobiljet groen in plaats van oranje. Wel heeft elk biljet een serienummer: 0123456789-00.
Strafbaar
De politie waarschuwt mensen extra voorzichtig te zijn met het aannemen van eurobiljetten. "Vooral in donkere horecagelegenheden of bij snelle transacties zou je de biljetten voor echt kunnen aanzien", aldus een woordvoerder. Het betalen met de nepbiljetten is strafbaar.
Geldvervoer te vaak onder vuur
Vorige week maandag werd weer een geldtransport-auto van Brinks het slachtoffer van een overval door criminelen. Daarop is besloten een nood-transportplan in werking te stellen. Niet meer 's nachts rijden is één van de onderdelen daarvan.
De overval is de tiende binnen één jaar maar leidde niet tot verloren geld of gewonde chauffeurs. De verhouding met de politie is overigens redelijk suboptimaal. Vorige maand ontdekten medewerkers van geldtransport dat ze op de video werden gezet (door wie anders dan de vermoedelijke toekomstige overvallers). De politie wilde echter geen verder werk maken (zie AD) van het oppakken van de vuurgevaarlijke criminele video-crew. Sterker nog, de politie tipte de boeven in kwestie dat ze op hun beurt door Brinks op video gezet waren.
Het moge duidelijk zijn: cash wordt steeds minder populair; is diefstalgevoelig enzovoorts. Naarmate we minder massaal gebruik maken van cash vallen de kosten niet gelijkelijk bij alle maatschappelijke partijen, maar steeds meer bij partijen die de cash handelen (op de markt, geldtransport etc.). Een meer fundamentele maatschappelijke discussie over de plaats van contant geld in de samenleving, de verdeling van kosten/baten ervan lijkt me op zijn plaats.
Vanuit dit perspectief bezien is het heel jammer dat de centrale banken op dit vraagstuk, als hoofdrolspelers die de ontvangstenkant van contant geld monopoliseren, in hun internationale discussiestuk over retailbetalingsverkeer niet bespreken. En dat terwijl een macro-economische analyse leert dat tarifering van cash op zijn plaats is, alsmede wellicht een hernieuwde verdeling van kosten/baten over partijen. Die aardappel is echter misschien ook in 2003 nog wel te heet om opgediend te worden.
De overval is de tiende binnen één jaar maar leidde niet tot verloren geld of gewonde chauffeurs. De verhouding met de politie is overigens redelijk suboptimaal. Vorige maand ontdekten medewerkers van geldtransport dat ze op de video werden gezet (door wie anders dan de vermoedelijke toekomstige overvallers). De politie wilde echter geen verder werk maken (zie AD) van het oppakken van de vuurgevaarlijke criminele video-crew. Sterker nog, de politie tipte de boeven in kwestie dat ze op hun beurt door Brinks op video gezet waren.
Het moge duidelijk zijn: cash wordt steeds minder populair; is diefstalgevoelig enzovoorts. Naarmate we minder massaal gebruik maken van cash vallen de kosten niet gelijkelijk bij alle maatschappelijke partijen, maar steeds meer bij partijen die de cash handelen (op de markt, geldtransport etc.). Een meer fundamentele maatschappelijke discussie over de plaats van contant geld in de samenleving, de verdeling van kosten/baten ervan lijkt me op zijn plaats.
Vanuit dit perspectief bezien is het heel jammer dat de centrale banken op dit vraagstuk, als hoofdrolspelers die de ontvangstenkant van contant geld monopoliseren, in hun internationale discussiestuk over retailbetalingsverkeer niet bespreken. En dat terwijl een macro-economische analyse leert dat tarifering van cash op zijn plaats is, alsmede wellicht een hernieuwde verdeling van kosten/baten over partijen. Die aardappel is echter misschien ook in 2003 nog wel te heet om opgediend te worden.
Friday, December 27, 2002
We zijn één jaar verder.....
.. sinds ik dit weblog begonnen ben. Ik heb me afgevraagd of ik met het log moet doorgaan. Totdat ik me besefte dat het weblog een aantal gerenommeerde lezers heeft. Een klein voorbeeldje.
Op 1 januari 2002 stelt Duisenberg:
Ik betaalde gisteren in Frankfurt voor een aardbeienmilkshake en een Bic Mac precies evenveel in euro's als vorige week in Duitse marken.
Op 11 januari signaleerde ik in dit log al het bestaan en reden achter prijsverhogingen door de euro. Moeizaam erkenden vervolgens ook de officiële instanties (Zalm, DNB, etc. ) hun ongelijk.
Uiteindelijk heeft mijn log-entry ook Duisenberg bereikt. In het interview met RTL-Z (uitgezonden op de dag voor Kerstmis) erkent hij dat de prijzen toch wel een beetje zijn gestegen. En als vanouds onderbouwt hij zijn betoog met een welgekozen voorbeeld:
Neem nou bijvoorbeeld het parkeren bij het hoofdstation hier in Frankfurt. Vorig jaar kostte dat één Duitse mark per half uur. Dit jaar was dat één euro per half uur.
Dus we gaan door. Maar vanaf 2003 wel in het Engels.
Op 1 januari 2002 stelt Duisenberg:
Ik betaalde gisteren in Frankfurt voor een aardbeienmilkshake en een Bic Mac precies evenveel in euro's als vorige week in Duitse marken.
Op 11 januari signaleerde ik in dit log al het bestaan en reden achter prijsverhogingen door de euro. Moeizaam erkenden vervolgens ook de officiële instanties (Zalm, DNB, etc. ) hun ongelijk.
Uiteindelijk heeft mijn log-entry ook Duisenberg bereikt. In het interview met RTL-Z (uitgezonden op de dag voor Kerstmis) erkent hij dat de prijzen toch wel een beetje zijn gestegen. En als vanouds onderbouwt hij zijn betoog met een welgekozen voorbeeld:
Neem nou bijvoorbeeld het parkeren bij het hoofdstation hier in Frankfurt. Vorig jaar kostte dat één Duitse mark per half uur. Dit jaar was dat één euro per half uur.
Dus we gaan door. Maar vanaf 2003 wel in het Engels.
DNB-weetjes
Lees in het kwartaalbericht van DNB over de invoering van CLS, de discussies over het TARGET systeem, dat het met de incassofraude allemaal hardstikke meevalt.
En als u toch bij DNB op de site bent, pak dan direkt de consultatie over TARGET 2 mee.
En als u toch bij DNB op de site bent, pak dan direkt de consultatie over TARGET 2 mee.
Interpay mist de boot
.. aldus het FD vanochtend.
De strijd om het aanbieden van een contactloze openbaar vervoerkaart loopt nu tussen twee consortia, die een laatste extra aanbestedingsronde ingaan. Eén daarvan bestaat uit adviesbureau Accenture, het Hongkongse ov-bedrijf MTR, het Franse ict-bedrijf Thales en de Nederlandse Volker Wessels Stevin-dochter Vialis. Siemens Nederland vormt met de Amerikaanse ict-bedrijven EDS en Cubic het andere overgebleven consortium.
Het streven is nu om in april het contract te tekenen, waarna de kaart herfst 2003 in de regio Rotterdam, in Amsterdam en op de Veluwe wordt geïntroduceerd voor de metro, trein, tram en bus. In 2004 wordt de kaart in de rest van het land ingevoerd.
De ov-kaart kan later worden uitgebreid met mogelijkheden om onder meer parkeren en taxi's te betalen. De kaart werkt contactloos. Leesapparaten signaleren dat een passagier in- en uitstapt, waarna automatisch het verschuldigde bedrag wordt afgeboekt.
Nu is er niets mis met een beetje ambitie, maar ik kan me voorstellen dat Interpay en de banken het hiet erg vinden om deze boot gemist te hebben. Deze aanbestedings- en invoeringsprocedure ziet er erg ambitieus uit en met zoveel betrokken partijen lijkt me dat een fikse kluit werk.
De strijd om het aanbieden van een contactloze openbaar vervoerkaart loopt nu tussen twee consortia, die een laatste extra aanbestedingsronde ingaan. Eén daarvan bestaat uit adviesbureau Accenture, het Hongkongse ov-bedrijf MTR, het Franse ict-bedrijf Thales en de Nederlandse Volker Wessels Stevin-dochter Vialis. Siemens Nederland vormt met de Amerikaanse ict-bedrijven EDS en Cubic het andere overgebleven consortium.
Het streven is nu om in april het contract te tekenen, waarna de kaart herfst 2003 in de regio Rotterdam, in Amsterdam en op de Veluwe wordt geïntroduceerd voor de metro, trein, tram en bus. In 2004 wordt de kaart in de rest van het land ingevoerd.
De ov-kaart kan later worden uitgebreid met mogelijkheden om onder meer parkeren en taxi's te betalen. De kaart werkt contactloos. Leesapparaten signaleren dat een passagier in- en uitstapt, waarna automatisch het verschuldigde bedrag wordt afgeboekt.
Nu is er niets mis met een beetje ambitie, maar ik kan me voorstellen dat Interpay en de banken het hiet erg vinden om deze boot gemist te hebben. Deze aanbestedings- en invoeringsprocedure ziet er erg ambitieus uit en met zoveel betrokken partijen lijkt me dat een fikse kluit werk.
Monday, December 23, 2002
Pinnen, als je saldo maar goed zit....
De Postbank kampte sinds zaterdag met een pin-probleem aldus het Parool. Door een storing:
geven de betaal- en pinautomaten in heel Nederland niet de juiste saldi weer van rekeningen. Pinbetalingen en geldopnames worden momenteel niet afgeschreven.
De saldi van betaalrekeningen blijven haken op de stand van zaterdagnacht. Stortingen of opnames van na die tijd zijn er door de storing niet in meer verwerkt.
...
De storing betreft uitsluitend de gea- en bea-apparatuur, ofwel de pin- en betaalautomaten. Overschrijvingen, incasso's en andere transacties verlopen voorzover bekend normaal, aldus de Postbank.
De Telegraaf meldde later vandaag dat het probleem verholpen was:
De storing heeft maandag vrijwel een hele werkdag geduurd. Aan het einde van de middag was het probleem verholpen en werden de saldo's bijgewerkt. De storing werd maandagochtend ontdekt.
geven de betaal- en pinautomaten in heel Nederland niet de juiste saldi weer van rekeningen. Pinbetalingen en geldopnames worden momenteel niet afgeschreven.
De saldi van betaalrekeningen blijven haken op de stand van zaterdagnacht. Stortingen of opnames van na die tijd zijn er door de storing niet in meer verwerkt.
...
De storing betreft uitsluitend de gea- en bea-apparatuur, ofwel de pin- en betaalautomaten. Overschrijvingen, incasso's en andere transacties verlopen voorzover bekend normaal, aldus de Postbank.
De Telegraaf meldde later vandaag dat het probleem verholpen was:
De storing heeft maandag vrijwel een hele werkdag geduurd. Aan het einde van de middag was het probleem verholpen en werden de saldo's bijgewerkt. De storing werd maandagochtend ontdekt.
Er wordt weer meer gepind .... maar kloppen de cijfers wel?
Interpay meldt vandaag dat er 5,8 miljoen keer is gepind op de drukste zaterdag van het jaar: 21 december. Vorig jaar kon ik vanuit het toen geldende cijfer (5,75 miljoen in 2001 en 4,8 miljoen in 2000) berekenen dat het totaal aantal transacties van 2001 uit zou komen op 960 a 980 miljoen. Dat werd toen 954 miljoen totaal. Probeer ik dat op dezelfde onverantwoorde wijze nu weer, dan kom ik uit op 965 a 985 miljoen.
Nu ben ik toch verbaasd. Rekent u even met me mee?
Interpay heeft eerder al aangekondigd dat de 1 miljardste pinbetaling dit jaar al gedaan is op 10 december. Dat levert winkeliers korting op. Die dag was handig uitgekozen, want door-extrapoleren zou betekenen dat (bij een gemiddelde van 20 miljoen pinbetalingen per week) het misschien ook net mogelijk zou zijn over 2002 het totaal aantal van 1,050 miljard pinbetalingen te doen (met nog zo'n 2,5 week in het verschiet). Uit publiciteitsoogpunt vond ik die 1 miljardste betaling dus wel goed gekozen. Wie weet zouden winkeliers wel klanten aanmoedigen om meer gaan pinnen om de 1,050 miljard te halen..... en dan zou hun korting 12,5 procent bedragen !!!
U snapt mijn verwarring. Als het totaal aantal pinbetalingen om en nabij de miljard zou bedragen, dan moet de kerstpiek op zaterdag voor kerstmis volgens mijn onverantwoorde rekenmethode van vorig jaar toch zeker boven de 6 miljoen liggen. Echter, het zijn er maar 5,8 miljoen (zie ook de historische cijfers Interpay).
Deze strijdige cijfers zijn daarom aanleiding tot de volgende veronderstellingen:
1. De consumenten houden toch tegen het eind van het jaar de hand meer op de knip. Er zijn toevalligerwijs op 21 december 500.000 minder kerstinkopen betaald met pin (wie weet een deel wel met de chip trouwens....?), wie weet hing iedereen wel voor de tv op dat moment om schaatsen te kijken.
2. De piek voor Kerstmis is geen statistisch verantwoord ijkpunt (meer). Mensen zijn veel actiever gaan pinnen door de week heen en daarom zijn de cijfers over het hele jaar hoger en rond de kerst niet. De piek rond kerstmis wordt dus niet meer bepaald door het aantal pinnende klanten of het aantal betaalautomaten, maar heeft nu gewoon zijn autonome piek bereikt.
3. Interpay heeft de 1 miljardste pinbetaling gewoon wat vroeger naar voren gehaald zodat ze niet tijdens de kerstdagen de publiciteit kregen maar daarvoor. Het totaal aantal pintransacties bedraagt in deze variant om en nabij 1 miljard en 20 miljoen stuks over 2002.
Welaan, even afwachten tot het nieuwe jaar de totaalcijfers bekend zijn en dan weten we meer....
Nu ben ik toch verbaasd. Rekent u even met me mee?
Interpay heeft eerder al aangekondigd dat de 1 miljardste pinbetaling dit jaar al gedaan is op 10 december. Dat levert winkeliers korting op. Die dag was handig uitgekozen, want door-extrapoleren zou betekenen dat (bij een gemiddelde van 20 miljoen pinbetalingen per week) het misschien ook net mogelijk zou zijn over 2002 het totaal aantal van 1,050 miljard pinbetalingen te doen (met nog zo'n 2,5 week in het verschiet). Uit publiciteitsoogpunt vond ik die 1 miljardste betaling dus wel goed gekozen. Wie weet zouden winkeliers wel klanten aanmoedigen om meer gaan pinnen om de 1,050 miljard te halen..... en dan zou hun korting 12,5 procent bedragen !!!
U snapt mijn verwarring. Als het totaal aantal pinbetalingen om en nabij de miljard zou bedragen, dan moet de kerstpiek op zaterdag voor kerstmis volgens mijn onverantwoorde rekenmethode van vorig jaar toch zeker boven de 6 miljoen liggen. Echter, het zijn er maar 5,8 miljoen (zie ook de historische cijfers Interpay).
Deze strijdige cijfers zijn daarom aanleiding tot de volgende veronderstellingen:
1. De consumenten houden toch tegen het eind van het jaar de hand meer op de knip. Er zijn toevalligerwijs op 21 december 500.000 minder kerstinkopen betaald met pin (wie weet een deel wel met de chip trouwens....?), wie weet hing iedereen wel voor de tv op dat moment om schaatsen te kijken.
2. De piek voor Kerstmis is geen statistisch verantwoord ijkpunt (meer). Mensen zijn veel actiever gaan pinnen door de week heen en daarom zijn de cijfers over het hele jaar hoger en rond de kerst niet. De piek rond kerstmis wordt dus niet meer bepaald door het aantal pinnende klanten of het aantal betaalautomaten, maar heeft nu gewoon zijn autonome piek bereikt.
3. Interpay heeft de 1 miljardste pinbetaling gewoon wat vroeger naar voren gehaald zodat ze niet tijdens de kerstdagen de publiciteit kregen maar daarvoor. Het totaal aantal pintransacties bedraagt in deze variant om en nabij 1 miljard en 20 miljoen stuks over 2002.
Welaan, even afwachten tot het nieuwe jaar de totaalcijfers bekend zijn en dan weten we meer....
Kist in Trouw: donkerbruin vermoeden over pinnen
Zo tijdens de laatste dagen van zijn baan als directeur van de NMa geeft Kist een interview aan Trouw. Hij spreekt onder andere over het toezicht op misbruik van marktposities.
Trouw vraagt:
In het misbruiktoezicht is er de boete gekomen van veertien miljoen tegen de samenwerkende energiebedrijven. Een ongekend hoge boete.
Kist antwoordt:
Ja en de rechter heeft het onderschreven. Daar gaat een signaal vanuit. Als de NMA iets doet, dan moet je er toch wel ernstig mee rekening houden dat dat is wat het zal worden. En twee: dat hoge niveau van boetes daar moet je dus blijkbaar ook niet bij denken dat de rechter daar wel van zal terugschrikken. Bedenk wel dat we van de veertig tot vijftig zaken die bij de rechter terechtkwamen, er uiteindelijk maar eentje verloren hebben. Dat noem ik een 'record', heel belangrijk voor een beginnende toezichthouder. Je ziet daardoor nu ook preventieve effecten ontstaan. Ik las in de krant dat Interpay (het bedrijf dat de pin-transacties afhandelt) haar systemen heeft aangepast. Het kan natuurlijk zijn dat spontaan ineens de geest vaardig is geworden over Interpay. Maar ik heb een bruin vermoeden dat dat ook samenhangt met het onderzoek dat wij doen naar de machtspositie van Interpay. Dat is opmerkelijk.
Ik neem aan dat Kist bij deze tekst doelt op het via de bank afrekenen van pintransacties. Daartoe zullen ook systemen moeten worden aangepast. Opvallend is echter dat hij het advies van de Werkgroep Wellink niet noemt. Ook valt op dat een soortgelijke boete van 14 a 20 miljoen voor de banken neer zou komen op 1,5 a 2 cent per pintransactie. Dat kan er volgens mij nog best wel van de transportprijs af.
Trouw vraagt:
In het misbruiktoezicht is er de boete gekomen van veertien miljoen tegen de samenwerkende energiebedrijven. Een ongekend hoge boete.
Kist antwoordt:
Ja en de rechter heeft het onderschreven. Daar gaat een signaal vanuit. Als de NMA iets doet, dan moet je er toch wel ernstig mee rekening houden dat dat is wat het zal worden. En twee: dat hoge niveau van boetes daar moet je dus blijkbaar ook niet bij denken dat de rechter daar wel van zal terugschrikken. Bedenk wel dat we van de veertig tot vijftig zaken die bij de rechter terechtkwamen, er uiteindelijk maar eentje verloren hebben. Dat noem ik een 'record', heel belangrijk voor een beginnende toezichthouder. Je ziet daardoor nu ook preventieve effecten ontstaan. Ik las in de krant dat Interpay (het bedrijf dat de pin-transacties afhandelt) haar systemen heeft aangepast. Het kan natuurlijk zijn dat spontaan ineens de geest vaardig is geworden over Interpay. Maar ik heb een bruin vermoeden dat dat ook samenhangt met het onderzoek dat wij doen naar de machtspositie van Interpay. Dat is opmerkelijk.
Ik neem aan dat Kist bij deze tekst doelt op het via de bank afrekenen van pintransacties. Daartoe zullen ook systemen moeten worden aangepast. Opvallend is echter dat hij het advies van de Werkgroep Wellink niet noemt. Ook valt op dat een soortgelijke boete van 14 a 20 miljoen voor de banken neer zou komen op 1,5 a 2 cent per pintransactie. Dat kan er volgens mij nog best wel van de transportprijs af.
Oude transacties bewaren ... het gat in de markt !
Kijk, ik ben zelf nog volledig analoog (op dit weblogje na) dus ik heb er geen last van. Maar vertrouwde telebankiers zullen ontdekken dat bij de overgang van telebankieren naar Internet-bankieren het een stuk lastiger is om de oude transacties te raadplegen. Erik van der Meer heeft daarover een leuk stuk geschreven in het Financieel Dagblad. Het gat in de markt is nu dus software waarmee je al die bancaire transacties (uit internet bankieren) goed kunt opslaan. Van der Meer bespreekt de produkten EasyDisc en Bank Offline.
Ik ben benieuwd of er meer bedrijven/produkten in dit gat in de markt springen?
Ik ben benieuwd of er meer bedrijven/produkten in dit gat in de markt springen?
Nieuwe betaalpalen.... voor bij de benzinepomp enzo
Vandaag in de krant. Esso gaat aan de onbemande bezinepompen. Zoals we weten een mooie plaats om fraude te plegen met pinpassen. Vorige week in de automatiseringsgids: Interpay komt met nieuwe specificaties betaalautomaten (in het bijzonder die op onbemande lokaties). Die weigeren dienst te doen zodra men ze op de niet-voorgeschreven manier openmaakt.
Afijn, zo hebben we het probleem op korte termijn opgelost. Op de langere termijn gaan we meer volledig over op chipkaart-technologie. Maar dat is makkelijker gezegd dan gedaan. Ik ben daarom van plan volgend jaar een conferentie over te gaan houden over de beste manier waarop we in Nederland die bancaire chipfunctie zouden kunnen gaan invoeren. Moet dat snel of langzaam? Hoeveel fraude is er eigenlijk met pinpassen? Wat gebeurt er in het buitenland? Hoe gaan we dan de kosten van de terminals doorberekenen?
Enzovoorts..... u hoort nog van me.
Afijn, zo hebben we het probleem op korte termijn opgelost. Op de langere termijn gaan we meer volledig over op chipkaart-technologie. Maar dat is makkelijker gezegd dan gedaan. Ik ben daarom van plan volgend jaar een conferentie over te gaan houden over de beste manier waarop we in Nederland die bancaire chipfunctie zouden kunnen gaan invoeren. Moet dat snel of langzaam? Hoeveel fraude is er eigenlijk met pinpassen? Wat gebeurt er in het buitenland? Hoe gaan we dan de kosten van de terminals doorberekenen?
Enzovoorts..... u hoort nog van me.
Friday, December 20, 2002
Weg met de dubbele prijzen...
Ze maken het wel bont bij de Europese Commissie. Nog geen jaar nadat de euro is ingevoerd moeten de oude prijzen naast de europrijzen verwijderd worden. Aldus Pedro Solbes. Want die oude prijzen zorgen voor vertraging bij de invoering en acceptatie van de euro.... Zie verder de evaluatie van de Europese Commissie.
Ik word er een beetje treurig van. Als er één trend is die zich doorzet dan is het wel een Europese Commissie die als een kip zonder kop allerlei regels uitvaardigt, steeds groter wordt, niet democratisch gecontroleerd wordt, de eigen financien niet op orde heeft en als een Monster van Frankstein een eigen leven gaat leiden.
Weet iemand eigenlijk hoe het in het orginele boek afliep met dat Monster? Ik ken alleen een film met Marty Feldman (en een paard dat telkens hinnikt bij het horen van de naam: Frau Blücher), maar weet niet of die afloop representatief is voor Europa.
Ik word er een beetje treurig van. Als er één trend is die zich doorzet dan is het wel een Europese Commissie die als een kip zonder kop allerlei regels uitvaardigt, steeds groter wordt, niet democratisch gecontroleerd wordt, de eigen financien niet op orde heeft en als een Monster van Frankstein een eigen leven gaat leiden.
Weet iemand eigenlijk hoe het in het orginele boek afliep met dat Monster? Ik ken alleen een film met Marty Feldman (en een paard dat telkens hinnikt bij het horen van de naam: Frau Blücher), maar weet niet of die afloop representatief is voor Europa.
Thursday, December 19, 2002
Overmaken naar buitenland: een praktijktest
Er moest geld naar de UK worden overgemaakt. Ik had alle gegevens, behalve..... het International Bank Account Number.
Geen nood, ik zoek op het internet de klantenservice van Westminister/Primeline op en vraag hun om het IBAN. Vervolgens krijg ik de SWIFT Code. Ik bedank hen hartelijk maar hou vol. U moet mij toch een IBAN kunnen verstrekken? Er werd navraag gedaan bij de betaalexperts..... even wachten dus.
Thank you for waiting. Well I've checked with the payment systems specialist and apparently the IBAN is only something that is being used in Italy and Spain.
Goed, na al die moeite heb ik deze Britse klantenservice vriendelijk bedankt en de Nederlandse klantenservice gebeld. Daar nam iemand van de Postbank de lijn op. Hij beweerde alle vragen over het Nederlandse betalingsverkeer te kunnen beantwoorden. Maar wel alleen het binnenlands betalingsverkeer. Want buitenlands daar ging een andere afdeling over. Ik kon niet nalaten hem toen toch nog even de enige door hem niet-te-beantwoorden vraag te stellen over binnenlands betalingsverkeer en wel:
Wat is mijn pincode?
Terecht bij de buitenland klantenservice van Postbank kreeg ik snel antwoord. Niet het IBAN, wel toelichting hoe ik met de inmiddels verzamelde gegevens een geldige overboeking naar het buitenland kon doen.
En nu maar hopen dat die nog voor het eind van het jaar verwerkt is.
Geen nood, ik zoek op het internet de klantenservice van Westminister/Primeline op en vraag hun om het IBAN. Vervolgens krijg ik de SWIFT Code. Ik bedank hen hartelijk maar hou vol. U moet mij toch een IBAN kunnen verstrekken? Er werd navraag gedaan bij de betaalexperts..... even wachten dus.
Thank you for waiting. Well I've checked with the payment systems specialist and apparently the IBAN is only something that is being used in Italy and Spain.
Goed, na al die moeite heb ik deze Britse klantenservice vriendelijk bedankt en de Nederlandse klantenservice gebeld. Daar nam iemand van de Postbank de lijn op. Hij beweerde alle vragen over het Nederlandse betalingsverkeer te kunnen beantwoorden. Maar wel alleen het binnenlands betalingsverkeer. Want buitenlands daar ging een andere afdeling over. Ik kon niet nalaten hem toen toch nog even de enige door hem niet-te-beantwoorden vraag te stellen over binnenlands betalingsverkeer en wel:
Wat is mijn pincode?
Terecht bij de buitenland klantenservice van Postbank kreeg ik snel antwoord. Niet het IBAN, wel toelichting hoe ik met de inmiddels verzamelde gegevens een geldige overboeking naar het buitenland kon doen.
En nu maar hopen dat die nog voor het eind van het jaar verwerkt is.
Ouderen mijden geldautomaat
Eén derde van de ouderen neemt geen geld op uit de muur omdat ze zich onveilig voelen. Ook missen ze het sociaal contact. Aldus blijkt uit een onderzoek van de Rijksuniversiteit Groningen dat vanochtend aangeboden is aan wethouder Paas in het staduhis van Groningen.
Morgen is het rapport hier te vinden.
Morgen is het rapport hier te vinden.
Age-key: chip voor leeftijd controle
De agekey is een systeem dat door de sigarettenindustrie voorgesteld wordt. Op een plekje in de chipknip wordt genoteerd of je ouder dan 16 bent of niet. En dan kunnen in lijn met wettelijke voorschriften alleen ouderen sigaretten kopen. De bedoeling is dat het vanaf 1 januari 2003 wordt ingevoerd. De regelgeving laat nog even op parlementaire behandeling wachten.
Wie zich voorstelt dat de chipkaart ook even uitgeleend kan worden snapt dat het project inzichzelf redelijk nutteloos is. Maar het biedt de industrie de gelegenheid om het gebaar te maken dat er werk gemaakt wordt van de regels. En zo houden we elkaar lekker bezig. Interessant is overigens dat het thema al langer loopt. Een eerder commentaar op het Internet is bijvoorbeeld te vinden bij Mainstreet Journal (een inmiddels opgeheven e-zine uit Amsterdam).
Overigens wel goed voor de ont-cash-ing van de sigarettenautomaten. Chipknip-banken en de ontwikkelaar van Agekey worden spekkoper.
Wie zich voorstelt dat de chipkaart ook even uitgeleend kan worden snapt dat het project inzichzelf redelijk nutteloos is. Maar het biedt de industrie de gelegenheid om het gebaar te maken dat er werk gemaakt wordt van de regels. En zo houden we elkaar lekker bezig. Interessant is overigens dat het thema al langer loopt. Een eerder commentaar op het Internet is bijvoorbeeld te vinden bij Mainstreet Journal (een inmiddels opgeheven e-zine uit Amsterdam).
Overigens wel goed voor de ont-cash-ing van de sigarettenautomaten. Chipknip-banken en de ontwikkelaar van Agekey worden spekkoper.
Resultaten consultatie clearing en settlement....
Zojuist bekend geworden:
A summary of the responses received has been published today on the website of the Commission.
The document is only available in English thus far. Other language versions will follow in the New Year.
http://europa.eu.int/comm/internal_market/en/finances/mobil/clearing/index.htm
A summary of the responses received has been published today on the website of the Commission.
The document is only available in English thus far. Other language versions will follow in the New Year.
http://europa.eu.int/comm/internal_market/en/finances/mobil/clearing/index.htm
Wednesday, December 18, 2002
Pintarieven nu via bank regelen ... dan nu ook open autorisatie nodig!
Het Financieel Dagblad maakt bekend dat men bij Interpay en Nederlandse banken nu druk bezig is met de implementatie van de aanbeveling van de commissie Wellink om de tarieven voor het pinnen niet meer aan Interpay te vergoeden maar aan de banken (die verdere afwikkeling van kosten of outsourcing van autorisatieverkeer zelf maar met Interpay moeten regelen).
Met alle respect: dit was ronduit de slechtste aanbeveling uit het rapport. Het tot dan toe zichtbare monopolie wordt nu weggemoffeld in de individuele contracten. Door een aantal showcontracten kunnen banken nu laten zien dat er geen monopolie is, waarna continuering van de bestaande tariferingspraktijk (te hoge winstopslag) geen probleem is.
Te hopen is dat hetzij banken, DNB of NMa nu ook op korte termijn eisen dat de markt voor autorisatie van pinnen (met verplichte openstelling van banknetwerken voor derden) opengebroken wordt. Immers, als ook anderen dan Interpay (bijvoorbeeld van der Velde) de autorisatieberichten mag transporteren, dan komt er tenminste enige concurrentie en is er kans op de broodnodige tariefsverlaging pinnen. Bedacht moet daarbij worden dat de markt breder is dan pinautorisatieberichten voor in de winkel; autorisatie van pinberichten geschiedt ook bij gastgebruik geldautomaten en installatie van service-ATM's in de winkel.
En verder ben ik erg benieuwd of de tot nu toe geldende kwantumkorting van Interpay ook in de nieuwe situatie wordt doorberekend aan de winkeliers.....
Met alle respect: dit was ronduit de slechtste aanbeveling uit het rapport. Het tot dan toe zichtbare monopolie wordt nu weggemoffeld in de individuele contracten. Door een aantal showcontracten kunnen banken nu laten zien dat er geen monopolie is, waarna continuering van de bestaande tariferingspraktijk (te hoge winstopslag) geen probleem is.
Te hopen is dat hetzij banken, DNB of NMa nu ook op korte termijn eisen dat de markt voor autorisatie van pinnen (met verplichte openstelling van banknetwerken voor derden) opengebroken wordt. Immers, als ook anderen dan Interpay (bijvoorbeeld van der Velde) de autorisatieberichten mag transporteren, dan komt er tenminste enige concurrentie en is er kans op de broodnodige tariefsverlaging pinnen. Bedacht moet daarbij worden dat de markt breder is dan pinautorisatieberichten voor in de winkel; autorisatie van pinberichten geschiedt ook bij gastgebruik geldautomaten en installatie van service-ATM's in de winkel.
En verder ben ik erg benieuwd of de tot nu toe geldende kwantumkorting van Interpay ook in de nieuwe situatie wordt doorberekend aan de winkeliers.....
Nederlanders willen gulden terug
Trouw schrijft op 17 december:
AMSTERDAM - De Nederlanders willen in meerderheid terug naar de gulden. Dat blijkt uit onderzoek onder 3500 Europeanen door het Europese onderzoeksinstituut Thalys Explorer. Liefst 53 procent van de Nederlanders heeft last van nostalgische gevoelens (in april was dat nog maar 38 procent). Nederlanders zijn daarmee het minst te spreken over de nieuwe munteenheid van alle Europeanen uit de eurozone.
De Belgen zijn daarentegen de meest 'eurofiele' Europeanen: volgens de steekproef ziet 28 procent niets in een terugkeer naar de Belgische frank. Gemiddeld genomen is 53 procent van de Europeanen dik tevreden met de euro, terwijl 43 procent duidelijk een hang heeft naar de oude munt. De conclusie van het onderzoek: de klok moet niet worden teruggedraaid.
Met het onderzoek, uitgevoerd door het Franse onderzoeksbureau Ipsos, heeft Thalys Explorer in kaart willen brengen in hoeverre de acceptatie van de euro sinds zijn introductie op 1 januari is toegenomen. Het bureau heeft dat proberen vast te stellen aan de hand van een lijst met onder meer de volgende vragen:
* Heeft de euro bijgedragen aan de invloed van Europa?
Ja, zegt 68 procent van de Europeanen.
* Draagt de euro bij aan de economische groei?
Ja, zegt 42 procent van de Europeanen.
* Heeft de euro het vergelijken van Europese consumentenproducten vereenvoudigd?
Ja, zegt 63 procent van de Europeanen.
Het is opvallend dat de Nederlanders op deze vraag bovengemiddeld positief antwoorden (87 procent zegt de prijsvergelijking makkelijker te vinden). Volgens de onderzoekers is de reden daarvoor dat de Nederlander meer reist dan andere Europeanen.
Brengt de munt de Europeanen cultureel nader tot elkaar?
Ja, zegt 40 procent van de Europeanen. Meer Nederlanders (17 procent) dan gemiddeld in Europa (6 procent) denken dat de euro niets heeft veranderd.
De vraag of de introductie van de euro problemen veroorzaakt, beantwoordt slechts 29 procent van de Europeanen bevestigend.
AMSTERDAM - De Nederlanders willen in meerderheid terug naar de gulden. Dat blijkt uit onderzoek onder 3500 Europeanen door het Europese onderzoeksinstituut Thalys Explorer. Liefst 53 procent van de Nederlanders heeft last van nostalgische gevoelens (in april was dat nog maar 38 procent). Nederlanders zijn daarmee het minst te spreken over de nieuwe munteenheid van alle Europeanen uit de eurozone.
De Belgen zijn daarentegen de meest 'eurofiele' Europeanen: volgens de steekproef ziet 28 procent niets in een terugkeer naar de Belgische frank. Gemiddeld genomen is 53 procent van de Europeanen dik tevreden met de euro, terwijl 43 procent duidelijk een hang heeft naar de oude munt. De conclusie van het onderzoek: de klok moet niet worden teruggedraaid.
Met het onderzoek, uitgevoerd door het Franse onderzoeksbureau Ipsos, heeft Thalys Explorer in kaart willen brengen in hoeverre de acceptatie van de euro sinds zijn introductie op 1 januari is toegenomen. Het bureau heeft dat proberen vast te stellen aan de hand van een lijst met onder meer de volgende vragen:
* Heeft de euro bijgedragen aan de invloed van Europa?
Ja, zegt 68 procent van de Europeanen.
* Draagt de euro bij aan de economische groei?
Ja, zegt 42 procent van de Europeanen.
* Heeft de euro het vergelijken van Europese consumentenproducten vereenvoudigd?
Ja, zegt 63 procent van de Europeanen.
Het is opvallend dat de Nederlanders op deze vraag bovengemiddeld positief antwoorden (87 procent zegt de prijsvergelijking makkelijker te vinden). Volgens de onderzoekers is de reden daarvoor dat de Nederlander meer reist dan andere Europeanen.
Brengt de munt de Europeanen cultureel nader tot elkaar?
Ja, zegt 40 procent van de Europeanen. Meer Nederlanders (17 procent) dan gemiddeld in Europa (6 procent) denken dat de euro niets heeft veranderd.
De vraag of de introductie van de euro problemen veroorzaakt, beantwoordt slechts 29 procent van de Europeanen bevestigend.
Sunday, December 15, 2002
eBay klanten (bijna) slachtoffer van credit card scam
De BBC meldt hoe boeven een namaak e-Bay site ontwierpen en klanten vertelden dat men daar de financiële gegevens nogmaals moest invoeren. En ze noemden het EBay (met een hoofdletter). Dit subtiele verschil was goed voor een kleine poging tot fraude. Vrij snel daarna is de frauderende site uit de lucht gegaan (klanten gingen toch ook even informeren bij e-Bay of dit allemaal wel klopte).
MasterCard test high-tech payments
Proximity betalingen zijn in. CNET (Via Ron Onrust en Lynn Wheeler) meldt dat Mastercard een systeem gaat testen met de naam Paypass. Een proximity token wordt op de credit-card geinstalleerd en vervolgens hoeft de klant bij betalingen onder bepaalde bedragen geen handtekening meer te zetten. Gewoon even zwaaien met de kaart naar de betaalterminal en klaar is kees.
Zie verder http://news.com.com/2100-1001-977829.html?tag=fd_top
Zie verder http://news.com.com/2100-1001-977829.html?tag=fd_top
Friday, December 13, 2002
Inhaalslagje: nieuws van 2 tot en met 12 december
Met excuus voor de overdaad aan informatie wordt nu achterstevoren de informatie van de afgelopen twee weken gelogd. Te beginnen met:
-Verslag van de Ecofin Raad van 3 en 11 december in Brussel,
-DNB en PVF willen samengaan in toezicht op bank-, verzekeraars en pensioenfondsen,
-incidenteel misbruik (amsterdam/amersfoort) bankrekeningen door postfraude,
-1 miljardste pinbetaling bij wijnkoperij in Uithoorn,
-Belgen vervangen fraudegevoelige betaalautomaten,
-Barclays gaat een e-money,
-Franse banken maken Moneo mobiel bruikbaar,
-achtergrondinformatie over fraudecijfers bij Visa USA,
-MaxFoodmarket is ermee gestopt,
-Telco's hebben convenant gesloten om 0900-fraude te voorkomen / verder tegen te gaan,
-het effectentoezicht komt meer in één hand, aldus Financiën,
-Interpay lanceert de V-card voor betalen op Internet (nieuwsbrief e-wijzer),
-Hoogervorst rapporteert aan de kamer over betalingsverkeer,
-Mastercard heeft net een 160 miljoen dollar kosten processing systeem in gebruik genomen,
-De NMa heeft het bezwaar van gebruikersplatform Betalingsverkeer wegens termijnoverschrijding niet verder behandeld,
-Vodafone verwerkt 430 miljoen SMS-berichten in een halfjaar; daarmee is de totale markt (uitgaande van 20 % marktaandeel) van SMS-berichten te schatten op 4,5 miljard berichten per jaar,
-Financiën helpt 10 misverstanden over groei- en stabiliteitspact uit de wereld,
-Pink Roccade is de eerste met een gecertificeerde elektronische handtekening,
-de Postwissel wordt van de markt gehaald na 132 jaar trouwe dienst.... de money transfer neemt het over,
-NIB Capital Bank (NIB) of The Netherlands gaat internationaal betalingsverkeer laten lopen via Fundtech's electronic payment
solution, PAYplus,
-Visa komt met de overschrijvingscheque (ongebruikte kredietruimte van je credit-card opnemen tbv aankopen),
-Vodafone kondigt Vodafone live! aan, de zogeheten MMS-diensten,
-Ben (20 a 35 % meer) en Albert Heijn (10 % extra) concurreren op beltegoed op pre-paid kaarten,
-Thuiswinkel.org komt met position paper over betaaldiensten: klaagt over teveel betaalmogelijkheden.
-Verslag van de Ecofin Raad van 3 en 11 december in Brussel,
-DNB en PVF willen samengaan in toezicht op bank-, verzekeraars en pensioenfondsen,
-incidenteel misbruik (amsterdam/amersfoort) bankrekeningen door postfraude,
-1 miljardste pinbetaling bij wijnkoperij in Uithoorn,
-Belgen vervangen fraudegevoelige betaalautomaten,
-Barclays gaat een e-money,
-Franse banken maken Moneo mobiel bruikbaar,
-achtergrondinformatie over fraudecijfers bij Visa USA,
-MaxFoodmarket is ermee gestopt,
-Telco's hebben convenant gesloten om 0900-fraude te voorkomen / verder tegen te gaan,
-het effectentoezicht komt meer in één hand, aldus Financiën,
-Interpay lanceert de V-card voor betalen op Internet (nieuwsbrief e-wijzer),
-Hoogervorst rapporteert aan de kamer over betalingsverkeer,
-Mastercard heeft net een 160 miljoen dollar kosten processing systeem in gebruik genomen,
-De NMa heeft het bezwaar van gebruikersplatform Betalingsverkeer wegens termijnoverschrijding niet verder behandeld,
-Vodafone verwerkt 430 miljoen SMS-berichten in een halfjaar; daarmee is de totale markt (uitgaande van 20 % marktaandeel) van SMS-berichten te schatten op 4,5 miljard berichten per jaar,
-Financiën helpt 10 misverstanden over groei- en stabiliteitspact uit de wereld,
-Pink Roccade is de eerste met een gecertificeerde elektronische handtekening,
-de Postwissel wordt van de markt gehaald na 132 jaar trouwe dienst.... de money transfer neemt het over,
-NIB Capital Bank (NIB) of The Netherlands gaat internationaal betalingsverkeer laten lopen via Fundtech's electronic payment
solution, PAYplus,
-Visa komt met de overschrijvingscheque (ongebruikte kredietruimte van je credit-card opnemen tbv aankopen),
-Vodafone kondigt Vodafone live! aan, de zogeheten MMS-diensten,
-Ben (20 a 35 % meer) en Albert Heijn (10 % extra) concurreren op beltegoed op pre-paid kaarten,
-Thuiswinkel.org komt met position paper over betaaldiensten: klaagt over teveel betaalmogelijkheden.
Thursday, December 12, 2002
Oplichtersbende plundert bankrekeningen
Uit de nu.nl van 10 december 2002
AMSTERDAM - Bank- en girorekeningen van particulieren worden momenteel op grote schaal geplunderd door een criminele bende. Oplichters boeken grote sommen geld over naar hun eigen rekening. Dit meldt De Telegraaf dinsdag. De bende is in elk geval actief in Amsterdam en Amersfoort, maar vermoedelijk zijn zij ook in andere delen van het land bezig met fraude. De
politie heeft tot nu toe twee leden van de organisatie gearresteerd, maar die blijkt nu veel omvangrijker.
De criminelen zouden al sinds juni onder andere postbodes volgen, om zo de juiste overschrijvingspapieren in handen te krijgen, evenals codes om geld telefonisch over te kunnen boeken. Desbetreffende post wordt door de criminelen uit de brievenbus gehengeld.
Onlangs werden in Amstelveen twee zakken met post gestolen, en in Hoofddorp werd een postbode overvallen, vermoedelijk ook werk van de bende. Omdat het niet altijd grote bedragen zijn doe worden ontvreemd, hebben gedupeerden niet altijd in de gaten dat ze zijn beroofd. De politie wil niet zeggen hoeveel geld er tot nu toe met de fraude gemoeid is.
AMSTERDAM - Bank- en girorekeningen van particulieren worden momenteel op grote schaal geplunderd door een criminele bende. Oplichters boeken grote sommen geld over naar hun eigen rekening. Dit meldt De Telegraaf dinsdag. De bende is in elk geval actief in Amsterdam en Amersfoort, maar vermoedelijk zijn zij ook in andere delen van het land bezig met fraude. De
politie heeft tot nu toe twee leden van de organisatie gearresteerd, maar die blijkt nu veel omvangrijker.
De criminelen zouden al sinds juni onder andere postbodes volgen, om zo de juiste overschrijvingspapieren in handen te krijgen, evenals codes om geld telefonisch over te kunnen boeken. Desbetreffende post wordt door de criminelen uit de brievenbus gehengeld.
Onlangs werden in Amstelveen twee zakken met post gestolen, en in Hoofddorp werd een postbode overvallen, vermoedelijk ook werk van de bende. Omdat het niet altijd grote bedragen zijn doe worden ontvreemd, hebben gedupeerden niet altijd in de gaten dat ze zijn beroofd. De politie wil niet zeggen hoeveel geld er tot nu toe met de fraude gemoeid is.
Internetverkopen zitten nog steeds in de lift
De verkopen via het web stijgen nog steeds. Aan reizen wordt het meest uitgegeven. In de eerste zes maanden van 2002 hebben de Nederlandse internetgebruikers 86% meer gekocht via het internet, zo blijkt uit cijfers van onderzoeksbureau Blauw. Over de eerste zeven maanden van dit jaar is er al 445 miljoen euro besteed op internet, per aankoop zijn de bestedingen 25% hoger dan vorig jaar. Momenteel bedraagt de gemiddelde besteding op het web 198 euro per koper. Er zijn 2,25 miljoen Nederlanders die wel eens iets
online kopen. Voornamelijk hebben zij interesse in reizen, hard- en software, boeken en cd`s. Daarnaast orienteren mensen zich vaak op het net alvorens een grote aankoop te doen, zoals een auto of vaatwasser. In het eerste kwartaal van 2002 is er ruim 180 miljoen euro besteed bij de digitale reisorganisaties. ElmarReizen.nl is het populairste online-reisbureau en staat bovenaan in de top-5 van beste reissites van JungeRating. Op twee staat Lastminutes.com, een site die eigendom is van D-reizen.
Op internet is de populairste betaalwijze nog steeds de acceptgirokaart met 48%, gevolgd door telebankieren/girotel (21%), automatische afschrijving (9%), creditcard (8%) en via de betaaltelefoon (5%). [bron: Elsevier]
online kopen. Voornamelijk hebben zij interesse in reizen, hard- en software, boeken en cd`s. Daarnaast orienteren mensen zich vaak op het net alvorens een grote aankoop te doen, zoals een auto of vaatwasser. In het eerste kwartaal van 2002 is er ruim 180 miljoen euro besteed bij de digitale reisorganisaties. ElmarReizen.nl is het populairste online-reisbureau en staat bovenaan in de top-5 van beste reissites van JungeRating. Op twee staat Lastminutes.com, een site die eigendom is van D-reizen.
Op internet is de populairste betaalwijze nog steeds de acceptgirokaart met 48%, gevolgd door telebankieren/girotel (21%), automatische afschrijving (9%), creditcard (8%) en via de betaaltelefoon (5%). [bron: Elsevier]
MSI Cellular Service Puts Africa on Wireless Map
Ron Onrust stuurde mij onderstaand artikel van 2 december 2002 uit de Wall Street Journal:
Celpay Allows Clients to Pay Bills Using Nothing but Their Cellphone
Africa isn't exactly known as a hotbed for new wireless services, but this week the continent finds itself at the forefront of the telecommunications industry. That is because wireless company MSI Cellular Holdings has launched a mobile payment system in Africa -- well ahead of most wireless rivals in Europe or the U.S., many of which have high hopes to turn mobile phones into payment devices.
>
The Amsterdam-based group, which controls Celtel mobile operators in 14 African countries with a total of roughly one million customers, has set up a mobile-phone service that allows merchants, corporations and mobile-phone users to make and receive payments using a wireless handset. Called Celpay, the service is offered in partnership with African Banking Corp. for retail customers and with Citigroup Inc.'s Citibank unit for corporate clients. So far, 11 merchants in Zambia have signed up for the new system, including a pay-television channel and BP PLC. Coca-Cola Co. is participating in a pilot program.
To be sure, new wireless services haven't really taken off even in markets like Finland, where most of the population has mobile phones. In Africa, where just 23.5 million people have mobile phones on a continent of nearly 800 million, new mobile-data services aren't likely to deliver significant revenue in the near future. "Africa is a voice market first and foremost," says Vaughan Henkel, telecom analyst with J.P. Morgan in Johannesburg, South Africa. "Data is an interesting thing, but Africa is still an underserved market when it comes to voice, and that's where the revenues will come from."
Even so, MSI's new service demonstrates that today's mobile phones can be used for services other than voice -- and without huge investments in new technology. Celpay works by allowing customers to issue payment instructions using menu options on their phone display. Pressing the buttons of their mobile phone, users need to enter numbers including the account number of the recipient, an individual PIN code and the amount to be sent.
Once initiated, the service is carried through a local GSM, or global system for mobile communications, network to the financial institutions involved. The banks will then make the transaction. At the end of the transaction, confirmation is sent via the GSM network to both the sender and recipient and appears on the user's phone as an instant text message. The service will come in handy in Africa -- where many transactions still take place in cash, raising the likelihood of robberies and often requiring people to carry huge bags of money because denominations are small.
Moreover, unlike in Europe or the U.S., there aren't many alternative payment methods available in Africa. Mobile phones are often more widespread than credit cards, according to MSI. "People carry a lot of cash here," says Gelson Maluma, the general manager
for BP retail in Zambia. "That introduces risks. Mobile-phone payments remove this huge amount of cash. It opens up a whole new world of payments here." The company is offering the service in Zambia, where a pilot program was started three months ago and more than 500 customers are using it. Other African countries will follow this month and next year.
In Zambia, Celpay customers can either use their own mobile phones to make a payment or use a BP gasoline station to make a Celpay payment. So far, BP has three gasoline stations that function as a point of payment for Celpay, but the company is planning to turn all of its 60 stations in the country into Celpay payment stations. MSI takes 1.5% of each transaction in commission. At pay-TV company MultiChoice Inc. in Zambia, some 600 people are using Celpay to pay their monthly bills -- 100 are using their own handsets, while as many as 500 are using BP gasoline stations as a point of payment. MultiChoice, which offers 40 audio channels and 38 video channels including BBC World, has 15,000 customers in Zambia, 90% of whom have mobile phones, according to the company.
"Cash collection is problematic," says Matthew Higgins, managing director for the company's Zambian branch. "People don't have addresses here. Postal delivery doesn't work properly. Using cellphones for payments is a quantum leap."
Celpay Allows Clients to Pay Bills Using Nothing but Their Cellphone
Africa isn't exactly known as a hotbed for new wireless services, but this week the continent finds itself at the forefront of the telecommunications industry. That is because wireless company MSI Cellular Holdings has launched a mobile payment system in Africa -- well ahead of most wireless rivals in Europe or the U.S., many of which have high hopes to turn mobile phones into payment devices.
>
The Amsterdam-based group, which controls Celtel mobile operators in 14 African countries with a total of roughly one million customers, has set up a mobile-phone service that allows merchants, corporations and mobile-phone users to make and receive payments using a wireless handset. Called Celpay, the service is offered in partnership with African Banking Corp. for retail customers and with Citigroup Inc.'s Citibank unit for corporate clients. So far, 11 merchants in Zambia have signed up for the new system, including a pay-television channel and BP PLC. Coca-Cola Co. is participating in a pilot program.
To be sure, new wireless services haven't really taken off even in markets like Finland, where most of the population has mobile phones. In Africa, where just 23.5 million people have mobile phones on a continent of nearly 800 million, new mobile-data services aren't likely to deliver significant revenue in the near future. "Africa is a voice market first and foremost," says Vaughan Henkel, telecom analyst with J.P. Morgan in Johannesburg, South Africa. "Data is an interesting thing, but Africa is still an underserved market when it comes to voice, and that's where the revenues will come from."
Even so, MSI's new service demonstrates that today's mobile phones can be used for services other than voice -- and without huge investments in new technology. Celpay works by allowing customers to issue payment instructions using menu options on their phone display. Pressing the buttons of their mobile phone, users need to enter numbers including the account number of the recipient, an individual PIN code and the amount to be sent.
Once initiated, the service is carried through a local GSM, or global system for mobile communications, network to the financial institutions involved. The banks will then make the transaction. At the end of the transaction, confirmation is sent via the GSM network to both the sender and recipient and appears on the user's phone as an instant text message. The service will come in handy in Africa -- where many transactions still take place in cash, raising the likelihood of robberies and often requiring people to carry huge bags of money because denominations are small.
Moreover, unlike in Europe or the U.S., there aren't many alternative payment methods available in Africa. Mobile phones are often more widespread than credit cards, according to MSI. "People carry a lot of cash here," says Gelson Maluma, the general manager
for BP retail in Zambia. "That introduces risks. Mobile-phone payments remove this huge amount of cash. It opens up a whole new world of payments here." The company is offering the service in Zambia, where a pilot program was started three months ago and more than 500 customers are using it. Other African countries will follow this month and next year.
In Zambia, Celpay customers can either use their own mobile phones to make a payment or use a BP gasoline station to make a Celpay payment. So far, BP has three gasoline stations that function as a point of payment for Celpay, but the company is planning to turn all of its 60 stations in the country into Celpay payment stations. MSI takes 1.5% of each transaction in commission. At pay-TV company MultiChoice Inc. in Zambia, some 600 people are using Celpay to pay their monthly bills -- 100 are using their own handsets, while as many as 500 are using BP gasoline stations as a point of payment. MultiChoice, which offers 40 audio channels and 38 video channels including BBC World, has 15,000 customers in Zambia, 90% of whom have mobile phones, according to the company.
"Cash collection is problematic," says Matthew Higgins, managing director for the company's Zambian branch. "People don't have addresses here. Postal delivery doesn't work properly. Using cellphones for payments is a quantum leap."
Wednesday, December 11, 2002
Kort weergave uit: ATMs and Cash Dispensers 2002
Retail Banking Research (RBR) has recently made available its latest analysis of the European ATM market, "ATMs and Cash Dispensers 2002". It reports that during 2001, the installed base of ATMs in Europe expanded by 6% - representing almost 15,000 units - to 267,000 machines. Germany, the region's largest ATM market since 1993, has almost 50,000 machines. Spain is in second place with just under 47,000 installations, while France, the UK and Italy each have between 34,000 and 37,000 ATMs.
Together the "big five" countries accounted for over three quarters of the region's ATMs. In terms of growth these five markets were even more dominant, accounting for 88% of new installations in the region in 2001, with the burgeoning UK market alone responsible for three out of every ten new machines. Greece was the fastest growing market in Western Europe, with the number of
ATMs rising by 21%. In contrast not one country in Scandinavia saw the installed base increase by more than 50 units; indeed the number of machines in Finland fell for the 9th consecutive year.
Een open vraag: hebben geldautomaten in winkels (extra gevoelig voor overvallen) wel of geen toekomst?
Together the "big five" countries accounted for over three quarters of the region's ATMs. In terms of growth these five markets were even more dominant, accounting for 88% of new installations in the region in 2001, with the burgeoning UK market alone responsible for three out of every ten new machines. Greece was the fastest growing market in Western Europe, with the number of
ATMs rising by 21%. In contrast not one country in Scandinavia saw the installed base increase by more than 50 units; indeed the number of machines in Finland fell for the 9th consecutive year.
Een open vraag: hebben geldautomaten in winkels (extra gevoelig voor overvallen) wel of geen toekomst?
Friday, December 06, 2002
Canarische geldautomaat ervaring
Soms moet je er even tussenuit. Naar Tenerife bijvoorbeeld. Om te zien hoe daar de geldautomaten anders zijn. Zo moet je hier bijvoorbeeld na de pincode een aparte bevestiging indrukken (op de groene knop: annotacion). En er wordt je aan het eind van de transactie gevraagd of je nog een transactie wilt doen. Daar moest ik zelf de eerste keer ook even een halve minuut over nadenken. Je denkt namelijk dat je gevraagd wordt of je wilt stoppen; in plaats daarvan de vraag of je wilt doorgaan. Nou, nee dus, ik wil mijn geld en vervolgens souvenirs kopen enzo... Maar goed, je bent toch even in verwarring.
Gisteren stond ik achter een Zweeds echtpaar dat voor het eerst flappen ging tappen. Ze stonden samen de teksten op de beeldbuis voor te lezen als was het een aflevering van Sesamstraat. En het ging eigenlijk erg goed. Tot ze bij het scherm kwamen dat vroeg of ze nog een transactie wilden doen. Lang nadenken, overleg: YES indrukken. .....
.... en maar wachten tot die pas kwam, maar die kwam niet. In plaats daarvan een nieuw scherm met allerlei transactiemogelijkheden. Verward keek de man naar het scherm. De vrouw vermoedde een pinpastruuk en ging naar binnen. De man bleef kijken.
Toen duurde het mij lang genoeg. Ik had al vier minuten kunnen zien hoe dit log-verhaal zich ontwikkelde en er zat weinig voortgang in. Ik liep naar voren om de man te helpen en stootte genadeloos mijn hoofd tegen het te lage zonnescherm bij de geldautomaat. De man schrok; hij dacht: een pinpastruuk (vriendelijke engelssprekende man helpt u bij het pinnen). Maar nee hoor. Ik sprak wel engels, maar drukte ook snel de CANCEL knop in, zodat de pas terug kwam. Vervolgens stapte ik een meter achteruit om duidelijk te maken dat het mij niet om die pas ging, maar meer om het totaal van de ervaring van het echtpaar.
De man geloofde het nog steeds niet. Beduusd liep hij naar binnen de bank in; zijn vrouw achterna (die vermoedelijk probeerde de bankmanager in beweging te krijgen....). Vervolgens kon ik rustig even pinnen en me bedenken dat zo'n scherm echt uitgelezen mogelijkheden biedt tot fraude. Ik had die man ook naar binnen kunnen sturen, zelf de pas kunnen innemen en de afgekeken code kunnen gebruiken. Enzovoorts. Maar waarom zou ik, ik ben toch op vakantie?
Gisteren stond ik achter een Zweeds echtpaar dat voor het eerst flappen ging tappen. Ze stonden samen de teksten op de beeldbuis voor te lezen als was het een aflevering van Sesamstraat. En het ging eigenlijk erg goed. Tot ze bij het scherm kwamen dat vroeg of ze nog een transactie wilden doen. Lang nadenken, overleg: YES indrukken. .....
.... en maar wachten tot die pas kwam, maar die kwam niet. In plaats daarvan een nieuw scherm met allerlei transactiemogelijkheden. Verward keek de man naar het scherm. De vrouw vermoedde een pinpastruuk en ging naar binnen. De man bleef kijken.
Toen duurde het mij lang genoeg. Ik had al vier minuten kunnen zien hoe dit log-verhaal zich ontwikkelde en er zat weinig voortgang in. Ik liep naar voren om de man te helpen en stootte genadeloos mijn hoofd tegen het te lage zonnescherm bij de geldautomaat. De man schrok; hij dacht: een pinpastruuk (vriendelijke engelssprekende man helpt u bij het pinnen). Maar nee hoor. Ik sprak wel engels, maar drukte ook snel de CANCEL knop in, zodat de pas terug kwam. Vervolgens stapte ik een meter achteruit om duidelijk te maken dat het mij niet om die pas ging, maar meer om het totaal van de ervaring van het echtpaar.
De man geloofde het nog steeds niet. Beduusd liep hij naar binnen de bank in; zijn vrouw achterna (die vermoedelijk probeerde de bankmanager in beweging te krijgen....). Vervolgens kon ik rustig even pinnen en me bedenken dat zo'n scherm echt uitgelezen mogelijkheden biedt tot fraude. Ik had die man ook naar binnen kunnen sturen, zelf de pas kunnen innemen en de afgekeken code kunnen gebruiken. Enzovoorts. Maar waarom zou ik, ik ben toch op vakantie?
Subscribe to:
Posts (Atom)